👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• 💟 L’astuce de la boîte rose : comment bien préparer votre mort.

• ✍️ L’idée est simple : faciliter la vie de vos proches lorsque vous ne serez plus là.

• 📜 On va également parler de testament. Non, vous n’êtes pas obligés d’aller devant un notaire pour écrire votre testament.

⏱ Temps de lecture : 10 minutes. Mais tout lire n’est pas obligatoire. Piochez ce qui vous intéresse !

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• Vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général.

• Vous aider à passer à l’action.

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Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien et que vos proches aussi, malgré tous les évènements horribles qui jonchent notre planète en ce moment 😔.

C’est horrible de voir de quoi sont capables certains êtres humains et rien ne peut justifier de tels actes.

En ces temps difficiles, n’oublions pas que l’empathie et la compassion sont nos meilleures amies. Elles sont trop souvent laissées de côté. Même dans notre quotidien.

Et désolé, j’ai bien peur que le sujet d’aujourd’hui n’apporte pas beaucoup de gaieté à votre journée.

Mais bon, il s’agit d’un sujet important qu’il ne faut pas prendre à la légère et qui pourra grandement faciliter la tâche de vos proches quand vous ne serez plus là. J’ai moi-même pris conscience de pas mal de choses en écrivant cette édition.

Je vais donc vous parler de l’exercice de la boîte rose…

Qu’est-ce donc que cette boîte rose ?

Récemment, je suis tombé sur un tweet de Michael Girdley qui partageait une astuce de Tom Cuthbert, un coach business.

Cette “astuce” cherchait à répondre à une question extrêmement simple :

Non, on ne parle pas de savoir s’il existe un au-delà ou pas, ce n’est pas vraiment le sujet de cette newsletter.

Mais si ce sujet vous intéresse, je vous conseille de jeter un œil à la théorie de l’œuf (ou de l’œuf cosmique). Passionnant et intriquant d’un point de vue philosophique (et j’adore la chaîne Kurzgesaft pour apprendre de nouvelles choses scientifiques ou philosophiques) :

Bref !

Le sujet d’aujourd’hui va vous permettre de créer un énorme gain de temps et de tranquillité d’esprit pour votre famille.

Le but est de bien “préparer” votre mort afin de la rendre plus “simple” à gérer pour vos proches.

Je précise qu’il n’est pas nécessaire d’être un ou une riche héritière pour préparer sa mort. N’importe qui devrait le faire et peu importe son patrimoine.

Aujourd’hui, nous allons parler bien évidemment de tout ce qui touche à vos finances, mais aussi de tout le reste : réseaux sociaux, administratif, souvenirs, testament, etc.

Sauvegardez cette édition et partagez-la à vos proches, elle pourrait être utile.

Tout d’abord, achetez une boîte assez solide et de préférence d’une couleur plutôt originale et flashy. Tom nous parle d’une boîte verte, mais je préfère une boîte rose qui contraste avec la tristesse de la mort.

Voici ce que j’ai pu trouver sur Leroy Merlin, par exemple :

L’idée est de placer, à l’intérieur de cette boîte, toutes les choses qui permettront de simplifier la vie de vos proches concernant votre décès.

Idéalement, cette boîte doit se trouver dans un lieu sécurisé dans lequel la boîte et les documents à l’intérieur ne risquent pas d’être endommagés. Cela peut être :

• Un coffre résistant au feu, à l’humidité et aux inondations ;

• Stockée dans le coffre d’une banque (attention, comme évoqué par Tanguy dans les commentaires, vérifiez bien avec votre banque et dans le contrat, que le coffre peut être facilement accessible par une personne de confiance même après votre mort) ;

• Ou tout autre lieu que vous considérez extrêmement sécurisé.

💡 Vous ne devez pas être la seule personne à savoir où se trouve cette boîte. Idéalement, nommez une personne de confiance qui saura où la trouver et comment y accéder. Je précise que tout est optionnel dans la liste qui va suivre. Adaptez et créez la boîte que vous voulez.

Que placer dans cette boîte ?

• Tout en haut de la pile, un document qui liste l’intégralité de ce qui se trouve dans la boîte. Ce document doit être dans une enveloppe sur laquelle il est écrit “Commencer ici”. C’est un peu le guide d’utilisation de la boîte.

• Des lettres personnelles pour vos amis, votre famille ou qui vous voulez. Notez bien le nom, le prénom et l’adresse de ces personnes pour qu’on puisse les retrouver facilement. Mettez à jour quand c’est nécessaire. Ajoutez un élément comme la date et le lieu de naissance pour faciliter les recherches si besoin.

• Des souvenirs que vous aimeriez donner à vos proches (photos, petits objets, etc.). Placez-les idéalement dans des enveloppes avec le nom (et l’adresse) de la personne à qui donner ces souvenirs.

• Un dernier message que vous aimeriez que vos proches publient sur vos réseaux sociaux.

• Vos directives anticipées. Qu’est-ce donc ? Selon le gouvernement, toute personne majeure peut rédiger ses « directives anticipées » concernant sa fin de vie. C’est une possibilité qui vous est donnée. Il s’agit pour vous d’exprimer vos volontés par écrit sur les décisions médicales à prendre lorsque vous serez en fin de vie, sur les traitements ou actes médicaux qui seront ou ne seront pas engagés, limités ou arrêtés. Vous pouvez les écrire sur papier libre, mais voici le formulaire officiel proposé par le gouvernement. N’hésitez pas à donner une copie à votre médecin traitant.

• Un formulaire qui désigne une personne de confiance. Selon le ministère de la Santé, le rôle de la personne de confiance est particulièrement valorisé en fin de vie puisque son témoignage prévaut sur tout autre témoignage. Elle s’exprime au nom du patient et non à titre personnel. Voici le formulaire pour désigner une personne de confiance.

• Un document qui liste vos volontés par rapport aux obsèques (religieuses ou pas, crémation ou inhumation, etc.). Il est tout à fait possible d’aller loin dans les détails. Si vous n’êtes pas certains que ces volontés soient respectées, vous pouvez les rédiger devant notaire. Il transmettra l’existence de ce document au FCDDV (Fichier Central des Dispositions de Dernières Volontés).

• Un document qui liste les personnes qui doivent être prévenues de votre décès (même si vous n’avez rien à leur dire) : banquiers, avocats, conseillers, etc.

• Le mot de passe de votre ordinateur, de votre téléphone, de votre tablette, etc.

• Tous les mots de passe qui peuvent être utiles (réseaux sociaux, banques, EDF, abonnements Netflix, etc.).

• Liste des établissements publics avec qui vous êtes en relation et les accès (CAF, impôts, etc.).

• Je vous conseille vivement de stocker l’intégralité de vos mots de passe dans un gestionnaire de mot de passe. C’est non seulement plus sécurisé que d’utiliser le même mot de passe partout, mais cela simplifiera aussi la vie de vos proches après votre mort. Si vous utilisez un gestionnaire de mots de passe comme 1password ou Dashlane, placez les infos nécessaires pour y accéder dans la boîte.

• Une copie de vos papiers : passeport, carte d’identité, permis de conduire, livret de famille, etc.

• Les détails de votre assurance obsèques si vous en avez une (je vous conseille d’en prendre une, cela évitera à votre famille de devoir payer). Il faut savoir, selon Que Choisir, qu’une crémation coûte en moyenne 3600 € et une inhumation environ 3300 € (hors marbrerie, caveau et concession). Si vous n’avez pas d’assurance obsèques, mais que vous avez d’autres fonds pour financer vos obsèques, indiquez à vos proches comment y accéder. Après la mort d’un proche, contactez en priorité l’assurance obsèques et ne lancez aucune démarche. En effet, l’assurance possède un réseau de partenaire et il faudra passer en priorité par ces derniers.

• Certaines informations médicales, si besoin.

• Les détails de toutes les assurances qui pourraient être utiles pour vos proches.

• Le nom et les coordonnées de votre notaire si besoin (on en reparlera dans la partie testament).

On sait que le sujet argent n’est jamais évident dans une famille suite à un décès, donc essayez de le rendre le plus simple et clair possible tant que c’est encore possible.

Placez une copie de votre testament dans la boîte. J’aurais pu placer le testament dans la partie “Vie personnelle”, car vous pouvez y placer de nombreuses choses y compris la personne de confiance. J’ai décidé de le mettre ici, car il est souvent très important pour savoir comment vous allez distribuer vos biens après votre mort. À quoi sert un testament ? Selon le gouvernement, il permet :

• de transmettre ses biens (ces derniers doivent vous appartenir personnellement.

  Il peut s'agir de maisons, appartements, terrains, etc. Vous pouvez aussi léguer des meubles, véhicules, tableaux, etc.) après son décès et de décider de leur répartition entre bénéficiaires ;

• de désigner une personne chargée d'exécuter ses dernières volontés (appelée exécuteur testamentaire) ;

• d'indiquer ses souhaits concernant son corps (organisation des funérailles, crémation, etc.) ;

• de désigner un tuteur pour ses enfants ;

• de reconnaître un enfant.

Attention, vous ne pouvez pas aller contre la loi ! Comme nous dit le gouvernement, si vous avez des héritiers réservataires (enfants ou conjoint(e)), il est obligatoire de leur réserver la part dite de réserve héréditaire au moment de la rédaction de votre testament. Il s’agit de la part de votre patrimoine qui doit absolument leur revenir. Par contre, pour le reste, vous pouvez faire ce que vous voulez et même léguer à des associations.

Comment rédiger son testament ? Il n’est pas obligatoire de le faire devant un notaire, même si c’est conseillé. On parle de testament olographe si vous le rédigez vous-même et de testament authentique s’il est rédigé et conservé par un notaire.

Testament olographe

Voici les règles à suivre pour rédiger vous-même votre testament :

• Il doit être rédigé de façon claire et lisible. Pas de rature.

• Il doit indiquer votre nom, votre prénom et vos coordonnées.

• Idem pour les bénéficiaires.

• Il doit indiquer la date du jour en toutes lettres.

• Chaque page doit être numérotée.

• Le document doit être signé.

À savoir :

• En plus de placer le testament dans votre boîte rose, vous pouvez l’enregistrer vous-même auprès de l’administration fiscale (en échange de 125 €). Vous pouvez choisir le centre de votre choix ici.

• Vous pouvez aussi confier votre testament olographe à un notaire qui enregistrera son existence au fichier central des dispositions de dernières volontés (FCDDV) dans les trois mois qui suivent votre décès. Le coût est d’environ 50 €.

Testament authentique ou mystique

Le testament authentique est rédigé et conservé par un notaire.

Comment ça se passe ?

• Vous dictez, il rédige.

• Il faut absolument deux témoins en votre compagnie ou bien un autre notaire.

• Le notaire vous relit votre testament.

• Vous signez et les deux témoins ou le notaire aussi.

• Dans les trois mois qui suivent votre décès, le notaire enregistrera son existence au fichier central des dispositions de dernières volontés (FCDDV).

Le testament mystique est un peu différent, car il est remis dans une enveloppe fermée. Il est donc tenu secret jusqu’à votre mort. Il doit cependant être remis au notaire en présence de deux témoins.

• Coût d’un testament authentique ou mystique : 113 €.

💡 Bon à savoir : il est tout à fait possible de modifier, d’annuler ou de remplacer un testament.

Que placer d’autre dans la boîte rose qui pourrait être lié à vos finances personnelles ?

• Les copies de vos différents certificats de propriété (voiture, maison, etc.).

• La liste et les détails pour accéder à vos différents comptes bancaires et autres livrets.

• Détails de vos SCI et autres sociétés dédiées à vos investissements (holding, etc.). À chaque fois, notez bien les personnes impliquées dans ces sociétés.

• Les infos de vos différents comptes-titres, PEA, PER, assurance-vie, SCPI, etc. : liste des plateformes et autres banques dans lesquelles vous avez des actifs, les mots de passe pour y accéder ou le nom du conseiller. Si vous avez une clé Ledger pour accéder à vos cryptos, détaillez comment y accéder, etc. Comme évoqué un peu plus haut, si vous avez un gestionnaire de mots de passe, cela facilitera la tâche de vos proches. Mais listez bien tous les endroits où vous détenez des fonds et des actifs.

• Si vous avez des objets de valeur et que vous les avez fait estimer et/ou authentifier, placez les copies de ces documents dans la boîte.

• Si vous avez caché des objets de valeur, indiquez comment les trouver.

Si vous dirigez une ou des entreprises, vous pouvez ajouter les documents et autres infos nécessaires pour que vos proches puissent s’y retrouver :

• Liste de vos entreprises ;

• Pour chaque entreprise : coordonnées de vos associés ;

• Pour chaque entreprise, vous pouvez expliquer en qui il faut avoir confiance et pourquoi ;

• Pour chaque entreprise, partagez les personnes et entités qui vous accompagnent (cabinets comptables, avocats, etc.).

N’hésitez pas à placer dans cette boîte des objets et autres documents qui pourront faire plaisir à vos proches ou même les faire rire. Ajoutez un peu de fun à ce moment souvent très triste et très sérieux.

J’espère que cette édition vous sera utile à vous ou à vos proches. Si vous avez d’autres idées de choses à placer dans cette boîte, n’hésitez pas à les partager en laissant un commentaire :

Nous évoquerons le sujet de la transmission et autres donations dans une prochaine édition (c’est un vaste sujet).

Mais promis, la semaine prochaine, on essaiera d’aborder un sujet plus fun !

Excellente soirée à toutes et à tous.