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👩🏫 Ce que vous allez apprendre aujourd’hui :
🧑🏫 Concrètement, c’est quoi une crypto ?
👛 Faut-il avoir des cryptos dans son patrimoine ?
📰 Les stratégies et ressources pour investir.
⏱ Temps de lecture : 15 minutes.
Hey Snowballers 👋,
Ici Yoann, j’espère que vous allez toutes et tous au top !
Aujourd’hui, je ne vais pas être le seul à vous écrire, car c’est tx qui va prendre le contrôle de Snowball Learn, la newsletter gratuite du mardi. Je vais le laisser se présenter, mais avant, je voulais vous parler d’une boîte que je trouve vraiment cool et qui vous permet d’investir dans l’économie réelle et dans des projets à impact…
Vous êtes nombreuses et nombreux à tenter d’allier investissement et impact concret sur notre économie. Pas évident…
C’est la mission d’Hectarea : reconnecter les agriculteurs avec les particuliers en vous permettant d’investir dans des terres agricoles. L’avantage pour vous ? Vous récoltez des loyers tous les mois et une potentielle plus-value lors de la revente de la terre.
Au-delà de l’aspect financier, vous investissez aussi dans des projets qui auront un impact positif sur l’environnement et la société.
Comment ça marche concrètement ?
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P.-S. Comme toujours, investir présente un risque de perte en capital. Diversifiez vos investissements.
[YOANN] Voilà, je laisse le micro à tx ! Bonne lecture.
Ici tx, j’espère que vous allez bien et que vous passez une bonne journée.
Pour ceux qui ne me connaissent pas encore, je rédige avec Gustave la newsletter Snowball Crypto. On y aborde, chaque mardi, le marché crypto et ses opportunités. Exceptionnellement cette semaine, Yoann me laisse les rênes de Snowball Learn pour vous introduire à ce marché à la fois redoutable et passionnant.
Crypto or not crypto ?
Avant de commencer, je vais vous raconter une petite histoire.
Il y a environ un mois, je me suis rendu dans un bar avec un ami. Ce soir-là, il avait aussi invité un de ses amis que je n'avais jamais rencontré. On a donc commencé à faire connaissance, et, forcément, après m’avoir demandé ce que je faisais dans la vie, le sujet des cryptos est venu sur la table. Il s'avère qu'il connaissait un peu le sujet et était curieux d'en savoir plus, mais il n'avait jamais pris le temps de creuser. S'en est donc suivie une discussion enflammée d'une heure et demie durant laquelle on a parlé de blockchain, d'ETF, de minage, de staking, etc. Il est reparti avec quelques réponses, encore plus de questions, et surtout l'envie de s'y intéresser.
En réalité, je me suis retrouvé dans ce genre de situations de nombreuses fois au cours des quatre dernières années.
Ça serait un peu compliqué de venir discuter avec vous individuellement, donc ce que je vous propose, c'est une discussion imaginaire que j'aurais pu avoir avec l'un d'entre vous. Et ce sera Snowie, la mascotte de Snowball, qui jouera le rôle du Snowballer plein de questions.
Bonne lecture à vous.
Petite annonce : on vous fait gagner une place d’une valeur de 300 € pour la conférence Surfin’ Bitcoin qui se tiendra le mois prochain. On en reparle à la fin de cette newsletter.
Place à la discussion !
Snowie : Salut tx !
tx : Salut Snowie, on m’a dit que tu étais curieux sur le sujet des cryptos…
Snowie : Je pense qu’on a tous déjà entendu parler au moins une fois de crypto, du fait que ça monte beaucoup et aussi des crashs, mais au final je me rends compte que je ne sais pas vraiment ce que c’est. Alors concrètement, c’est quoi une cryptomonnaie ?
tx : Pour faire court et en essayant de vulgariser au maximum, une cryptomonnaie, c'est une monnaie entièrement numérique : on ne peut pas la toucher comme un billet, il n'y a pas de version physique. Les cryptomonnaies s'échangent donc uniquement sur Internet par l'intermédiaire de la blockchain. Une blockchain, c'est un réseau d'ordinateurs où chacun peut participer. C'est ce qui enlève la nécessité d'intermédiaires comme les banques. La première cryptomonnaie, c'est le bitcoin. L’idée, c’était de créer une monnaie pour Internet sans censure ni contrôle par une banque centrale. Il faut rappeler que Bitcoin a été lancé en 2009, juste après la crise des subprimes.
Snowie : Ah OK ! Je comprends un peu mieux. Mais c’est quoi cette histoire de blockchain ? Comment est-ce que ça marche et pourquoi c’est important pour les cryptomonnaies ?
tx : La blockchain, c’est un élément essentiel pour créer une monnaie numérique décentralisée. C'est une vraie innovation, car par défaut, Internet fonctionne sur un principe de duplication.
Imaginons que je prenne une photo d'une pomme, je l'imprime et te l'envoie par la poste. Je n'ai plus la feuille avec la photo imprimée, mais toi si. Si par contre j'envoie la même photo par mail, tu reçois bien la photo, mais j'en possède toujours une copie, et d'autres copies existent sur les serveurs de Gmail. Pour une photo, ça ne pose pas de problème, mais dans le cas d’une monnaie numérique, il faut que si je te paie en bitcoins, je ne puisse pas les réutiliser pour payer quelqu’un d’autre.
La blockchain résout ce problème en créant une sorte de grand livre de comptes sur lequel on va noter tous les échanges effectués. Ce registre est public, donc on peut regarder dans le passé pour vérifier l'authenticité d'un bitcoin et s’assurer que personne ne triche en créant des bitcoins ex nihilo.
Snowie : Mais du coup, si je veux envoyer des bitcoins, comment je fais pour ajouter ma transaction au registre ? Et si quelqu’un essaie de tricher, comment on fait pour le repérer ?
tx : Très bonnes questions, ça. Mais avant de répondre, il faut que je t’explique un petit truc. La blockchain, comme son nom l'indique, c’est une chaîne de blocs. Chaque bloc contient un lot de transactions. On ajoute donc les transactions au “Grand livre” en créant un nouveau bloc.
Il existe différentes manières de créer ces blocs. Dans le cas de Bitcoin, c'est par le minage. Pour faire une analogie, on place une cible quelque part sur Terre, mais personne ne sait où elle se trouve. Les participants lancent des milliards de fléchettes par seconde depuis plein d'endroits et dans toutes les directions. Plus tu as de puissance de calcul et plus tu peux lancer de fléchettes. Le premier à tirer dans le mille mine le bloc et obtient en récompense des bitcoins nouvellement créés.
Donc si tu veux envoyer des bitcoins à quelqu’un d’autre, il va falloir que tu crées une transaction et que tu la transmettes à un mineur qui pourra l’inclure dans son bloc. Et si quelqu’un essaie de dépenser des bitcoins qu’il n’a pas, les mineurs vont rejeter sa transaction, car s’ils l’ajoutaient à un bloc, celui-ci ne serait pas valide, et ils ne toucheraient pas la récompense de minage.
Sur la plupart des autres blockchains comme Ethereum, les participants doivent mettre en jeu une certaine somme et l'un d'entre eux est choisi au hasard pour miner le bloc et récupérer les récompenses. C’est un autre mécanisme qui s’appelle le staking.
Snowie : Tout ça a l’air vraiment intéressant, mais je sens qu’il va me falloir du temps pour tout assimiler. J’aimerais revenir sur le sujet de l’investissement, car je me demande du coup si l’investissement dans les cryptos est aussi risqué qu’on le dit. Est-ce que c’est quelque chose que tout le monde devrait ajouter à son portefeuille, au moins un peu ?
tx : Je ne pense pas que tout le monde devrait en acheter, car c’est quand même assez volatil, mais c’est sûr qu’on a aujourd’hui plus à perdre à ignorer le bitcoin dans un portefeuille d’investissement qu’à le considérer.
Snowie : Tu veux dire que la performance qu’il génère est proportionnellement plus importante que le risque réel que l’on prend ?
tx : Oui, c’est ça.
Il y a un point qu'on a abordé de manière indirecte, mais il existe plein d'autres cryptomonnaies. On les appelle les altcoins. La plupart doivent être considérées comme des startups avec un risque d'échec très élevé, pour lesquelles il est donc indispensable de creuser en profondeur avant d'investir.
Mais dans le cas de Bitcoin et dans une moindre mesure d'Ethereum qui est la deuxième plus grosse blockchain, il y a peu de risque qu’elles disparaissent dans les 10 ans à venir. Surtout maintenant que des ETF ont été approuvés sur Bitcoin en début d'année et sur Ethereum plus récemment. Les intérêts vont désormais au-delà de quelques geeks dans un garage. La technologie blockchain est clairement une innovation et Bitcoin en est le fer de lance.
Snowie : C’est bon à savoir. Si je résume, on a les altcoins, qui sont très risqués, comme des startups, voire pire, et on a Bitcoin et Ethereum qui sont les deux plus gros systèmes, quand même très volatils, mais avec un risque bien moins important.
Juste avant, tu parlais des ETF. Est-ce que tu peux m’expliquer ce que c’est et l'intérêt d’en avoir sur les cryptomonnaies ?
tx : Tu as bien résumé la situation sur les altcoins.
Pour répondre à ta question, un ETF, c'est un fonds d'investissement dont on peut acheter des parts sur les marchés boursiers. Par exemple, un ETF CAC 40 permet d'acheter d’un seul coup l'ensemble des entreprises du CAC 40. Dans le cas de Bitcoin, Ethereum et les autres, ce sont des actifs qui circulent uniquement sur la blockchain. Ça demande donc d'avoir un portefeuille crypto qu'il faut gérer soi-même, ce qui peut être assez contraignant. Avoir un ETF Bitcoin et Ethereum, ça veut dire deux choses :
D'une part, il devient possible d'acheter facilement un équivalent bitcoin sur les marchés boursiers classiques. C’est le gestionnaire de l’ETF qui gère le stockage des cryptos ;
D'autre part, avoir un ETF, c’est comme avoir un tampon par le régulateur financier qui donne en quelque sorte le feu vert aux investisseurs professionnels. Et on l'a vu sur les derniers mois, il y a eu près d'un millier d'institutions (fonds d'investissement, fonds de pension, etc.) qui ont ajouté un peu d'ETF BTC (Bitcoin) à leur portefeuille.
C’est notamment pour ça que je disais tout à l’heure que maintenant que Bitcoin est institutionnalisé, il y a moins de chances qu’il s’écroule complètement.
Snowie : S’il y a eu autant d’engouement que ça sur les ETF, j'imagine que les prix peuvent être très volatils. Comment est-ce que je devrais approcher l'investissement en cryptomonnaies pour gérer cette volatilité ? Est-ce qu'il y a des stratégies que tu recommanderais ? Ou des conseils ?
tx : Très bonnes questions ! Et je te préviens, je vais te donner une méthode assez floue, tout simplement parce que je pense que l'investissement est une chose très personnelle qui dépend de la situation de chacun : est-ce qu'on a des enfants, est-ce qu'on est marié, est-ce qu'on est salarié, quel âge on a ? Mais il y aussi des facteurs plus subjectifs comme ton goût au risque et ta capacité à encaisser des pertes, car on ne va pas se le cacher : les cryptos, c'est volatil. Encore récemment, il y a eu une nuit où le bitcoin a perdu 10 % en quelques heures.
Moi, ce que je recommande généralement, c'est de se lancer dès que possible en achetant un petit montant, car le meilleur moyen d'apprendre, c'est en essayant. N'oublie jamais ça.
Donc tu achètes une petite somme de bitcoins, pas trop, mais suffisamment pour que les variations soient visibles, on va dire 0,5 % à 1 % de ton patrimoine. Bien sûr à adapter selon ta situation.
Ensuite, tu observes le prix bouger régulièrement et puis tu essaies de voir comment tu réagis : est-ce que ça te stresse, est-ce que tu dors bien, etc. Et comme ça, petit à petit, tu vas renforcer cette position en bitcoin. Évite les autres cryptos pour commencer. Et observe comment tes sensations évoluent. L'idée, c'est d'avoir un peu de stress, du bon stress, car si tu n'en as pas au moins un peu, c'est que tu ne prends pas vraiment de risques. Mais si tu en as trop et que ça t’empêche de dormir, c’est probablement qu’il faut alléger un peu.
Snowie : OK, mais du coup, là tu parles d’investissement dans Bitcoin uniquement, ou c’est la même chose pour toutes les cryptomonnaies ? Parce que j’ai notamment entendu dire qu’il y avait des cryptos où on pouvait avoir du rendement dessus.
tx : Je parlais avant tout du bitcoin. Certaines cryptomonnaies proposent des mécanismes qui permettent de bloquer des cryptos afin de recevoir des rendements en crypto. Je comprends que ça puisse être sexy d'avoir du rendement, car par exemple en immobilier, les biens produisent des loyers tous les mois et pour la bourse, certaines actions proposent des dividendes. Mais dans le cas des cryptos, la plupart du temps, ces rendements sont artificiels, car c’est juste de l’émission de nouvelles unités, autrement dit de l'inflation. Il existe quand même quelques projets en crypto qui offrent des rendements réels issus de la vente de services, mais dans la plupart des cas, c'est seulement de la création monétaire.
Il ne faut vraiment pas choisir une crypto selon le rendement qu’elle offre, c’est le meilleur moyen d’y perdre des plumes. On investit avant tout dans une idée qui va avec un projet, mais ça demande de faire des recherches.
C’est pour ça que je recommande de commencer par investir uniquement dans Bitcoin, car même si c’est volatil, on a peu de risque de tout perdre avec ce réseau, ce qui n’est pas le cas de la plupart des cryptomonnaies.
Snowie : Justement, pour en revenir à Bitcoin, on utilise le mot “cryptomonnaie” alors que depuis tout à l’heure, on parle d’investissement dans Bitcoin. De plus, j’ai aussi entendu des gens qui disaient que c’était de l’or numérique. Alors c’est une monnaie, un investissement ou de l’or numérique ?
tx : Initialement, Bitcoin a été créé comme une monnaie d'échange pour Internet et d'ailleurs deux pays en ont fait leur monnaie légale : le Salvador et la Centrafrique. Et un peu partout sur Terre, il existe des commerces qui acceptent le paiement en bitcoins, ça n'est pas très répandu, mais ça existe. Certains sont référencés sur ce site : https://btcmap.org.
D'autre part, le bitcoin semble aussi avoir les caractéristiques d'une réserve de valeur, car il est disponible en quantité limitée, il est infalsifiable et n’est contrôlé par aucune entité centrale. C'est pour ça que certains l'appellent l'or numérique. Mais il a encore besoin de faire ses preuves, notamment parce qu’il est encore très volatil.
Et pour terminer, il existe des ETF Bitcoin depuis le début de cette année et de manière générale les gens en achètent avant tout pour spéculer.
Je pense qu'il n'y a pas vraiment de réponse à ta question, ça dépend de la vision de chacun, car ces différents aspects ne sont pas incompatibles.
Snowie : Le côté investissement, je le trouve assez évident. Par contre, je n’avais jamais trop saisi l’intérêt en temps que monnaie ou réserve de valeur. Je commence à comprendre, mais ça reste quand même flou.
tx : C’est tout à fait normal. Il m’a fallu des années pour comprendre certaines choses et j’en apprends encore tous les jours. Ce qui est passionnant, c'est que ça te plonge dans plein de thèmes différents comme l’économie, la monnaie, la vie privée, la cryptographie, etc.
Snowie : En parlant de cryptographie, c’est bien ce qui sécurise la blockchain, non ?
tx : Notamment, oui. Où est-ce que tu veux en venir ?
Snowie : Lorsqu’on entend parler de crypto, c’est souvent pour dire qu’il y a des arnaques, est-ce que la cryptographie ne sécurise pas contre ça ?
tx : Malheureusement non, car comme je le disais tout à l’heure, la blockchain est un réseau pair à pair, ce qui veut dire qu’il n’y a pas de service client, donc il faut gérer toi-même ton portefeuille.
Pour le coup, lorsqu’il y a des pertes, c’est rarement une défaillance de la blockchain, mais plutôt des gens qui en ont persuadé d’autres de leur confier leurs fonds.
C’est pour ça qu’il faut absolument éviter toutes les plateformes qui veulent gérer tes fonds à ta place, surtout si elles affichent des promesses de rendements alléchants.
Le mieux, c’est de détenir toi-même les cryptos sur un portefeuille dédié. Il s’agit d’un logiciel ou d’un appareil physique qui ressemble à une clé USB.
Tu peux aussi avoir tes cryptos sur les exchanges comme Binance ou Coinbase, mais tu t’exposes au risque qu’ils fassent faillite. Je ne sais pas si tu as entendu parler de FTX…
Snowie : Oui, j’en ai entendu parler : c’était une plateforme où des millions de gens avaient déposé des cryptos et tout s’est écroulé à cause d’une gestion désastreuse. Mais du coup, concrètement comment je fais pour sécuriser mes cryptos ?
tx : Dans tous les cas, il te faudra un compte chez un exchange pour échanger tes euros contre des cryptos, mais après, tu es libre de pouvoir les envoyer vers ton portefeuille perso.
Pour commencer, un logiciel comme Exodus suffira amplement. Mais dès que tu commences à avoir plus de 1000 €, je te recommande d'acheter un portefeuille physique qui est plus sécurisé, car hors-ligne. J'en avais testé plusieurs il y a quelques mois. Il y a notamment le Trezor Safe 3 et le Ledger S+ qui sont pas mal, les deux à 79 €. Le Trezor est vraiment top pour les débutants. Le Ledger est un peu moins ergonomique, mais propose une compatibilité plus large avec des blockchains exotiques. À toi de voir si tu veux rester sur des cryptos classiques ou explorer vraiment en profondeur le sujet.
Ah, et un dernier truc que souvent les débutants ne saisissent pas tout de suite : tes cryptos ne sont pas vraiment dans le portefeuille. En réalité, lorsque tu vas le mettre en place, on va te générer une phrase seed de 24 mots. Il faut que tu la notes sur un bout de papier hors-ligne et il s'agit d'une sorte de code secret universel qui permet de retrouver tes cryptos si ton portefeuille est détruit ou supprimé. Ne la partage qu’avec ceux en qui tu as totalement confiance, car posséder cette phrase donne le droit de gérer les cryptos du portefeuille associé.
Snowie : Merci pour tous ces conseils. J’ai une dernière question : est-ce que tu aurais des ressources à me conseiller pour explorer le sujet plus en profondeur et rester informé ?
tx : Si tu as envie de creuser le sujet en profondeur, il y a quelques références comme les livres d’Andreas Antonopoulos ou ceux de Saifedean Ammous. C'est de la qualité, mais il faut être motivé.
Sinon, la majorité des ressources se trouvent en ligne soit sur YouTube soit sur Twitter, mais on nage entre les vendeurs de rêves et les contenus de mauvaise qualité. Je ne te recommanderai personne sur Twitter, car c'est un environnement bruyant et toxique, par contre sur YouTube, on peut citer Hasheur, Yrile et Découvre Bitcoin.
Je suis obligé de parler de Snowball Crypto, la newsletter qu’on écrit avec Gustave pour vous parler du marché crypto et de ses opportunités. Si vous êtes déjà abonné à Snowball+, vérifiez vos mails, ça sort tous les mardis. L’année dernière, on avait justement rédigé une newsletter qui contenait plein de ressources pour découvrir les cryptos, c’est juste ici.
Pour finir, j’aimerais aussi parler de Surfin’ Bitcoin. La conférence Bitcoin à ne pas manquer pour finir l’été en beauté au casino de Biarritz. Cette année, l’événement aura lieu du 28 au 30 août et la première journée sera entièrement gratuite et consacrée aux débutants qui veulent découvrir les cryptos.
Il y aura notamment la diffusion du documentaire de Jean-Gabriel Guillet : “Cryptomonnaies : mon incroyable odyssée”, dans lequel il a pu interviewer de nombreuses personnalités de la crypto, mais aussi mettre en lumière les controverses liées à ce secteur.
Tu pourras aussi profiter d’une keynote par Yorick de Mombynes, haut fonctionnaire à la Cour des comptes, où il reviendra sur les bases de Bitcoin et son importance.
Cette journée du 28 août est entièrement gratuite. Mais tu peux aussi tenter ta chance pour gagner une place pour les trois jours de la conférence d’une valeur de 300 €. Remplis simplement ce formulaire avant le 23 juillet.
Tu peux aussi acheter ta place tout de suite et profiter de 10 % avec le code SNOWBALL10. Ça se passe juste ici.
Un dernier truc : souviens-toi toujours que la majorité des cryptomonnaies auront disparu dans quelques années. Face à une telle innovation technologique, il y a forcément de nombreux opportunistes qui cherchent à faire fortune. Quoi qu'on te dise, fais-toi toujours ton propre avis.
Snowie : Encore merci pour tous ces conseils.
tx : Et si tu as des questions, n’hésite pas à me les envoyer par mail : tx@snowball.xyz. À+ !
✨ Bonne semaine et à la prochaine !