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👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• 📊 Le bilan complet des rendements 2024 : du Bitcoin (+141 %) au CAC 40 (-2,19 %), découvrez les grands gagnants et perdants de l'année.

• 💰 Les placements bancaires traditionnels restent stables et les nouveaux acteurs, comme Revolut et Trade Republic, proposent des taux attractifs.

• 🥇 L'or et l'argent brillent en 2024 avec +28 % chacun, portés par les tensions géopolitiques et la demande des banques centrales.

• 🚀 Le secteur tech explose et les cryptos affichent des performances exceptionnelles avec Bitcoin et Solana dans le peloton de tête des grosses capitalisations.

• 🤓 Les rendements de 6 actions que j’avais analysé en fin d’année dernière et début d’année 2024.

• 🔮 Les perspectives 2025 s'annoncent prometteuses pour la plupart des actifs, notamment grâce à la baisse attendue des taux d'intérêt et l'impact potentiel des élections américaines.

⏱ Temps de lecture : 10 minutes.

💌 Snowball est un média qui vise à vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général. Que vous soyez experts ou débutants, on vous aide à passer à l’action.

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Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !

Voilà, avant dernière newsletter avant la fin de l’année.

Comme souvent en fin d’année, il est intéressant de faire le bilan et de regarder un peu en arrière pour voir ce qu’il s’est passé.

C’est exactement ce que nous allons faire aujourd’hui en observant l’évolution de différentes classes d’actifs, avec quelques commentaires de ma part.

Du livret A au bitcoin, en passant par le Nasdaq et le CAC 40, nous allons voir quels ont été les tops et les flops de l’année 2024.

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🛋️ Avant de commencer notre petite rétrospective, est-ce que vous avez déjà pensé à investir dans des meubles pour justement obtenir des rendements plutôt sympas ?

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Je suis un grand fan de ces nouveaux modèles économiques qui permettent aux gens de participer à la création de valeur d’une entreprise et au développement durable tout en recevant des rendements en échange.

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*Avertissement : comment toujours, il existe un risque de perte en capital. Diversifiez bien vos investissements.

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Avant de commencer notre petit récap, je voulais vous prévenir que se focaliser sur une seule année ne vous permettra de comprendre qu’une petite partie de l’histoire.

Il est souvent plus intéressant de dézoomer un peu pour y voir plus clair.

Cela dit, se tenir informé de ce qu’il se passe au niveau macro sur une période donnée est une bonne chose pour vous aider à mieux comprendre l’environnement économique et financier.

☝️ Quand on parlera de rendement, on parlera de rendement brut sans tenir compte de la fiscalité, pour simplifier les choses. Si ce n'est pas le cas, je vous préviendrai.

📈 Rendement : 3 % net (pas d’imposition).

📝 Commentaires : les rendements du livret A n’ont pas bougé depuis début 2023. Pour rappel, le livret est le classement par excellence pour votre épargne de sécurité en raison non seulement de sa sécurité et du fait que les intérêts ne sont pas imposables. Son plafond est de 22 950 €.

🔮 Perspectives 2025 : en raison de la chute de l’inflation en France, il devrait chuter autour de 2,5 % en début d’année 2025.

📈 Rendement : 4 % net (pas d’imposition).

📝 Commentaires : selon impots.gouv, “le taux de rémunération du livret d'épargne populaire (LEP) avait été fixé à 5 % pour la période allant du 1er février au 31 juillet 2024. À partir du 1er août 2024 et jusqu'au 31 janvier 2025, il diminue d'un point, passant à 4 %. Le plafond est de 10 000 euros et ce livret n’est accessible qu’aux faibles revenus.

🔮 Perspectives 2025 : en raison de la chute de l’inflation en France, et du fait qu’il est également indexé sur le taux du livret A, il devrait encore chuter en 2025.

Le calcul officiel du taux du LEP est le suivant, c’est le taux le plus élevé entre :

• soit le taux théorique des livrets A majoré d’un demi-point ;

• soit l’inflation moyenne annuelle observée sur les six derniers mois au moment de la révision de son taux.

Le gouvernement cherche à promouvoir ce livret, donc il est possible que le taux ne soit pas égal au calcul officiel encore une fois en 2025. Affaire à suivre.

Ici, je ne vais parler que des livrets “intéressants”, donc essentiellement ceux de Revolut, Trade Republic et Bourso+.

📈 Rendement : Il faut savoir que les rendements de ces livrets bancaires sont indexés sur les taux de la Banque centrale européenne (BCE).

• Trade Republic : 3,25 % → 3 % à partir du 18/12/2024 ;

• Revolut : 3,21 % en euros et 4,66 % en dollars (avec la carte Revolut Ultra ou Metal) ;

• Bourso+ de Boursobank : 2,5 %.

📝 Commentaires : n’oubliez pas que ces livrets bancaires sont imposables. Il s’agit donc de rendements bruts. Actuellement, si votre livret A n’est pas plein, même si le taux de Trade Republic ou de Revolut sont plus élevés, vous serez gagnant à le placer dans le livret A.

🔮 Perspectives 2025 : la BCE devrait continuer d’abaisser ses taux en 2025 pour tenter de booster la croissance de la zone euro, étant donné que l’inflation est maitrisée. De ce fait, les taux de ces différents livrets devraient eux aussi chuter en 2025.

📈 Rendement depuis le début de l’année : 28,35 %.

📝 Commentaires : depuis le début de l’année, l’or n’arrête pas de briser des records (40 pour être exact). Cette performance remarquable fait de 2024 la meilleure performance annuelle de l'or depuis plus d'une décennie. Le rendement élevé peut être attribué à divers facteurs : les réductions des taux d'intérêt de la Réserve fédérale (la Fed), les tensions géopolitiques (l’or est une réserve de valeur solide), la forte demande des banques centrales, l'intérêt accru des investisseurs, en particulier en Asie, l'incertitude économique.

🔮 Perspectives 2025 : les perspectives pour l'or en 2025 sont globalement positives. Les analystes prévoient une hausse significative du cours, avec des estimations allant de 2800 $ à plus de 3000 $ l'once (2600 $ et quelques actuellement). Cette tendance haussière serait soutenue par plusieurs facteurs clés : la baisse attendue des taux d'intérêt par les grandes banques centrales, les tensions géopolitiques persistantes, la demande soutenue des banques centrales, notamment des pays émergents, et la possible persistance de l'inflation (surtout aux US).

📈 Rendement depuis le début de l’année : 28,3 %

📝 Commentaires : un peu comme l’or, cette performance remarquable fait de 2024 l'une des meilleures performances annuelles de l'argent au cours des dernières années. Le rendement élevé a été attribué à divers facteurs (très similaires à l’or), dont les suivants : les attentes de réduction des taux d'intérêt de la Réserve fédérale, l'augmentation de la demande industrielle, en particulier dans le secteur de l'énergie solaire, une forte demande des investisseurs dans un contexte de crainte d'inflation et des tensions géopolitiques qui stimulent l'attrait pour les valeurs refuges.

🔮 Perspectives 2025 : les perspectives pour l'argent en 2025 sont généralement, comme l’or, positives, avec des prévisions de prix variant entre 31 et 50 dollars l'once (30 dollars actuellement). Cette tendance haussière serait soutenue par plusieurs facteurs clés : une demande industrielle croissante, notamment dans les secteurs des véhicules électriques et des énergies renouvelables, une possible baisse des taux d'intérêt par les grandes banques centrales, et un intérêt accru des investisseurs cherchant une valeur refuge face à l'inflation et aux incertitudes géopolitiques.

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Quand on devient freelance, on a souvent énormément de questions : comment créer les statuts, quelle banque choisir, comment déclarer à l’URSSAF quand je suis en micro-entreprise, comment gérer la facturation et la compta… Bref, un petit enfer administratif.

C’est donc là que Blank pourrait vous être utile.

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📈 Rendement : 141 %.

📝 Commentaires : le bitcoin a récemment largement dépassé les 100 000 dollars (106 639 dollars actuellement) pour diverses raisons, mais voici les principales : baisse des taux d’intérêt, des ETF Bitcoin aux États-Unis qui attirent de plus en plus d’investisseurs et finalement, Trump qui va devenir le nouveau président des États-Unis et qui a juré d’être pro-crypto.

🔮 Perspectives 2025 : pour la plupart des expertes et experts, elles sont plutôt bonnes, surtout si Trump continue sur cette lancée en soutenant le développement du secteur aux US. Certains experts parlent d’un bitcoin qui pourrait atteindre les 150 000, voire 200 000 dollars prochainement. Mais comme toujours, c’est à prendre avec des pincettes !

📈 Rendement : 68 %.

📝 Commentaires : l’ether est un peu en retrait par rapport au bitcoin et contrairement à ce dernier, l’ether n’a pas encore dépassé son record historique cette année (4800 dollars) de 2021. Alors pourquoi ce beau rendement ? Baisse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale, adoption accrue des solutions layer 2 d'Ethereum, l'augmentation de la valeur totale bloquée (TVL) dans les protocoles de finance décentralisée (DeFi) basés sur Ethereum et une forte demande d'investissement dans un contexte d'inflation.

🔮 Perspectives 2025 : les perspectives pour l’ether sont plutôt bonnes, avec des prévisions de prix variant considérablement selon les analystes. La plupart des experts s'attendent à une croissance significative, avec des estimations allant de 5000 $ à plus de 12 000 $ par ETH. Cette hausse potentielle serait soutenue par plusieurs facteurs : l'adoption croissante de la blockchain Ethereum, notamment dans le domaine de la finance décentralisée (DeFi), l'amélioration continue du réseau avec Ethereum 2.0, et un environnement macroéconomique favorable avec des taux d'intérêt potentiellement plus bas. Par contre, attention aux concurrents, Solana par exemple.

📈 Rendement : 208 %.

📝 Commentaires : Solana a été on fire cette année. Il a même dépassé le bitcoin en termes de rendements. Pourquoi ? Cette performance remarquable fait de 2024 l'une des meilleures performances annuelles de Solana, marquant une année record pour le token de la blockchain concurrente d’Ethereum. Le rendement élevé a été attribué à divers facteurs, notamment : l'adoption accrue de la technologie blockchain de Solana, l'intérêt croissant pour les projets de finance décentralisée (DeFi) sur le réseau Solana, l'amélioration de la performance et de la stabilité du réseau, et évidemment le sentiment général haussier sur le marché des cryptos (grâce à Trump).

🔮 Perspectives 2025 : comme le secteur des cryptos dans l’ensemble, les perspectives pour Solana en 2025 sont très optimistes, avec des prévisions de prix variant considérablement selon les analystes. La plupart des experts s'attendent à une croissance significative, avec des estimations allant de 400 $ à plus de 1000 $ par SOL. Pourquoi ? Adoption croissante de cette blockchain, et Trump essentiellement.

📈 Rendement : 27,35 %.

📝 Commentaires : pour rappel, le S&P 500 représente les 500 plus grosses entreprises (pour faire simple) cotées en bourse aux États-Unis. Il s’agit d’un indice de référence dans le monde et d’un bon indicateur de la santé économique du pays. Cette année, il a battu record sur record. Cette performance remarquable fait de 2024 l'une des meilleures performances annuelles du S&P 500 au cours des dernières années. Le rendement élevé a été attribué à divers facteurs, dont les suivants : l'anticipation d'une baisse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale, une forte croissance économique des US, la solidité des bénéfices des entreprises, le sentiment positif du marché à la suite des élections américaines.

Et il faut se rappeler qu’en 2023, le S&P 500 avait enregistré un rendement de 24,23 %, ce qui est déjà énorme.

🔮 Perspectives 2025 : les perspectives pour le S&P 500 en 2025 sont plutôt bonnes, avec la plupart des analystes de Wall Street prévoyant une croissance continue. Les prévisions moyennes situent l'indice entre 6500 et 6700 points à la fin de 2025, ce qui représenterait une hausse d'environ 8 à 10 % par rapport aux niveaux actuels. Pourquoi ? Une croissance économique solide, des bénéfices d'entreprises en hausse, et des taux d’intérêt en baisse. De plus, l’élection de Trump pourrait booster le S&P 500 à court terme. Certains analystes, comme John Stoltzfus d'Oppenheimer, sont particulièrement optimistes avec une prévision de 7100 points. Cependant, des experts, comme Tom Lee de Fundstrat, anticipent une année en deux temps, avec une forte hausse au premier semestre suivie d'un repli au second. À suivre.

📈 Rendement : 39,8 %.

📝 Commentaires : pour rappel, le Nasdaq représente, pour faire simple, les plus grosses entreprises tech cotées en bourse aux États-Unis. Il s’agit d’un indice de référence dans le monde et d’un bon indicateur du secteur de la tech aux US. Cette année, il a battu lui aussi de nombreux records (38). Pourquoi une telle hausse ? Chute des taux (comme d’hab), les bonnes performances du secteur de la tech (surtout du côté de l’IA), la solidité des bénéfices des entreprises, l'intérêt accru des investisseurs pour les valeurs en forte croissance.

🔮 Perspectives 2025 : pas de surprises, beaucoup pensent que le Nasdaq va continuer sur sa lancée portée par l’intelligence artificielle et un environnement économique favorable (chute des taux d’intérêt). Cependant, certains analystes mettent en garde contre une potentielle volatilité accrue et des risques liés aux valorisations élevées, aux tensions géopolitiques et aux incertitudes réglementaires.

📉 Rendement : -2,19 %

📝 Commentaires : pour rappel, le CAC 40 représente les 40 plus grosses entreprises françaises cotées en bourse.

Premier mauvais élève de cette édition avec ses -2,19 % depuis le début de l’année. Pourtant, cela avait bien commencé avec 38 records battus plus tôt dans l’année. Le CAC a ensuite été plombé pour diverses raisons, telles que la chute des entreprises dans le secteur du luxe (-12 % pour LVMH, par exemple) ou encore l’instabilité politique.

🔮 Perspectives 2025 : alors, pas mal d’analystes sont plutôt optimistes avec une croissance attendue en 2025 du CAC 40 pour diverses raisons : le potentiel retour d’une certaine stabilité économique, la baisse des taux d’intérêt en Europe, une reprise économique attendue dans la zone euro et un rebond des valeurs du luxe. Beaucoup d’investisseurs auront donc les yeux rivés sur la Chine, car le secteur du luxe dépend beaucoup de ce pays.

📈 Rendement : 18,25 %.

📝 Commentaires : pour rappel, le Nikkei 225 représente les 225 plus grosses entreprises japonaises cotées en bourse, pour faire simple. Après de longues années d’agonie, le Nikkei a connu une très belle année.

Cette performance est due à des facteurs tels que l'affaiblissement du yen, qui stimule les exportations, l'optimisme quant à la reprise économique du Japon et l'amélioration de la gouvernance d'entreprise.

🔮 Perspectives 2025 : la plupart des experts sont optimistes avec beaucoup qui planchent sur une croissance comprise entre 10 et 20 % en 2025. Cette progression serait soutenue par plusieurs facteurs clés : une amélioration de l'économie japonaise, une augmentation de la consommation due à la hausse des salaires, des investissements soutenus dans la tech, et un afflux de touristes. Cependant, certains analystes mettent en garde contre des risques potentiels, notamment l'impact des décisions de politique monétaire de la Banque du Japon, qui pourrait relever ses taux d'intérêt fin 2024 ou début 2025, ainsi que les incertitudes liées à l'économie mondiale et aux tensions géopolitiques.

J’ai sélectionné les 6 actions analysées entre fin 2023 et début 2024 dans le Snowball Report dédié aux abonnés Snowball+. Je n’ajouterai pas les perspectives 2025 ici, car il s’agit d’actions individuelles.

📈 Rendement : 71 %.

📝 Commentaires : pour rappel, SoFi est, en caricaturant un peu, une sorte de Boursorama (BoursoBank, maintenant) américaine.

En effet, c’est une banque en ligne qui propose de nombreux services :

• Compte en banque ;

• Possibilité d’investir ;

• Prêts immobiliers et étudiants ;

• Et des dizaines d’autres produits.

Avec une croissance de près de 70 %, 2024 est l'une des meilleures performances annuelles de SoFi depuis son entrée en bourse. Pourquoi une telle croissance ?

• La baisse des taux.

• La forte croissance de l'offre de produits et de la base d'utilisateurs de la société.

• L'amélioration des indicateurs financiers, y compris la progression vers la rentabilité.

• L'intérêt accru des investisseurs pour les valeurs fintech.

J’avais parlé de SoFi pour la première fois dans le Snowball Report en 2023. Depuis, son action a grimpé de plus de 175 %.

🔗 J’en parlais ici.

📉 Rendement : -21,8 %.

📝 Commentaires : vous connaissez toutes et tous Adobe, notamment grâce à son logiciel le plus connu : Photoshop.

Cette année ne fut pas vraiment glorieuse pour l’entreprise américaine. Pourquoi ? Concurrence accrue sur le marché des logiciels de création et des inquiétudes quant aux prévisions de chiffre d'affaires de la société pour 2025.

Mais !

Même si les rendements sont négatifs depuis le début de l'année, l'entreprise conserve des marges bénéficiaires brutes impressionnantes de 89,04 %, ce qui témoigne de son efficacité opérationnelle malgré les difficultés. Je reste toujours optimiste.

🔗 J’en parlais ici.

📈 Rendement : 51 %.

📝 Commentaires : c’est en 2020 que j’ai commencé à vous parler de Costco. Depuis, le cours de son action a grimpé de près de 200 %.

Cette année fut encore très bonne pour cette chaîne de supermarchés américaine. Pourquoi ? Essentiellement grâce à une croissance robuste des ventes, avec une augmentation des ventes nettes de 9,1 % au cours du troisième trimestre de l'exercice 2024 et un intérêt accru des investisseurs pour les actions du secteur de la vente au détail.

🔗 J’en parlais ici.

📈 Rendement : 37,4 %.

📝 Commentaires : Salesforce est surtout connue pour son logiciel CRM (customer relationship management) qui aide les équipes commerciales à vendre leurs produits.

Pourquoi Salesforce a connu une si belle croissance ? Grâce à une forte croissance du chiffre d'affaires, le chiffre d'affaires net ayant augmenté de 9,1 % au troisième trimestre 2024, une croissance constante des bénéfices et un intérêt accru des investisseurs pour les valeurs technologiques, en particulier celles axées sur l'IA, car Salesforce investit beaucoup dans ce secteur.

🔗 J’en parlais ici.

📉 Rendement : -1,94 %.

📝 Commentaires : la Société Anonyme des Bains de Mer et du Cercle des Étrangers de Monaco (SBM) est une entreprise qui détient la quasi-totalité des hôtels, casinos et lieux de luxe monégasques.

Comme le secteur du luxe et beaucoup d’entreprises françaises, la SBM a connu une année mitigée avec une forte croissance de plus de 10 % jusqu’en septembre 2024, suivie par une chute de 11,4 % depuis.

🔗 J’en parlais ici.

📉 Rendement : 97,1 %.

📝 Commentaires : Taiwan Semiconductor (TSMC) est certainement la plus grosse entreprise tech dont vous n’avez jamais entendu parler. Pourtant, TSMC fabrique les puces de vos iPhones ou encore des cartes graphiques Nvidia.

C’est en 2020 que j’en parlais pour la première fois dans un Snowball Report. Depuis, l’action a décollé de près de 114 % et de plus de 81 % rien qu’en 2024.

En 2024, cette action a principalement été portée par le secteur de l’intelligence artificielle.

🔗 J’en parlais ici.

Plutôt pas mal finalement dans l’ensemble.

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Voici près de 200 avis qui pourraient vous aider à vous faire une idée (de vrais avis ! Personne n’a été payé 😅). Le prix ? Même pas le prix d’une place de ciné (9 € par mois, ou 80 € par an).

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Ici, je vais récupérer les chiffres du média Le Revenu :

L’année 2024 fut un grand cru dans l’ensemble. Enfin, il fallait quand même choisir les bons actifs pour s’assurer de bons rendements comme vous avez pu le voir. En effet, quelqu’un qui aurait parié seulement sur le CAC 40 ou Adobe n’aurait pas fait une très belle année. D’où l’importance de la diversification que je vous martèle sans cesse.

Si vous souhaitez réagir, n’hésitez pas à le faire dans les commentaires ou en répondant à cet e-mail (mais c’est mieux dans les commentaires pour que tout le monde puisse en profiter) :

Bonne soirée et à très vite !

Yoann ❤️