🏦 💥 Au revoir M. le banquier !

Bon j'exagère un peu...

Hello Snowballers !

J’espère que vous allez bien !

(Ceux qui n’auraient pas la référence de cette petite illustration, il s’agit d’une scène de Fight Club. Et pour ceux qui se posent encore la question… oui c’est moi qui m’amuse à les faire).

Avant toute chose, comme je l’ai déjà fait il y a deux semaines avec les abonnés Premium, je voulais vous dire que j’ai décidé de liquider l’intégralité de mon portefeuille d’actions pour plusieurs raisons :

• Avant la crise du Covid, la valeur de mon portefeuille était aux alentours des 35000 € ; lors du crash de mars, la valeur est tombée aux alentours de 20 000 €, pour ensuite remonter dernièrement à 47 000 € avec une plus-value d’environ 150%. Un peu fou compte tenu de la santé de l’économie.

• Ce portefeuille était devenu complètement déséquilibré avec 2 actions qui tiraient le portefeuille vers le haut : Apple et Tesla, avec respectivement 11 770 € et 11 800 € de plus-value. C’est énorme à l’échelle d’un portefeuille ! Même dangereux et contraire à mes principes.

• J’ai longtemps eu un attachement émotionnel à certaines de mes actions et c’est pour cette raison que j’ai conservé ces dernières si longtemps. Pourtant, il est important de rééquilibrer un portefeuille de temps en temps. Une bonne moyenne est d’environ une fois par an, voire deux. Je ne l’avais jamais fait !

• Les marchés ne se comportent pas forcément de la façon la plus rationnelle en ce moment parce que nous évoluons dans un monde anormal. Certains pensent que les marchés vont remonter, d’autres qu’il vont rechuter. Les deux camps ont des arguments valides, mais vu qu’on parle du futur, impossible de savoir qui a raison.

J’ai donc décidé de repartir à 0 et je partagerai bientôt ma nouvelle stratégie avec la communauté Premium (plus de diversification, plus de crypto, plus d’investissements alternatifs non corrélés…)

Parenthèse close.

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Voici la petite mise à jour habituelle sur Snowball.

• 🙌 Nous sommes maintenant 2848 (vs 2438) Snowballers ou 16,8 % de croissance depuis la dernière édition sur les impôts du 12 juin.

• 😎 552 (vs 459) personnes ont décidé de s’inscrire à Snowball Premium ou 22,9 % de croissance depuis le 12 juin.

• 👩‍🎓 44 (vs 37 étudiants) et étudiantes ont profité de Snowball Premium gratuitement.

• ❄️ 209 550 Snowflakes ont été distribués.

• 💖 Les premiers Snowballers ont plus d’un mois de remboursé (6,7 €) grâce à leurs Snowflakes.

• 💁‍♀️ 2343 € (vs 1948 €) vont être redistribués à des associations.

• 😎 2343 € (vs 1948 €) vont être redistribués aux Snowballers Premium.

• 💸 5021 € (vs 4174,80 €) pour les impôts.

• 📱 L’app Snowball est sortie avec une nouvelle mise à jour : les articles sont disponibles directement dans l’app.

• ✍️ L’article expliquant les Snowflakes en détail est sorti la semaine dernière.

• 🎯 8 Snowpicks sont déjà dans l’app Snowball (les actions que je trouve intéressantes).

• 🤓 7 éditions du Snow Report, le récap hebdomadaire des news de la semaine pour les membres Premium, ont été envoyées.

• 📲 [SOON] Une mise à jour de l’app Snowball avec un catalogue d’outils et services que j’utilise pour investir. (Premium)

• 🤝 [SOON] La communauté Snowball pour les abonnés Premium. (Premium)

• 📚 [SOON] Le résumé de Crossing the Chasm, un livre de stratégie business très utile quand on souhaite faire des investissements. (Premium)

• 😎 [SOON] Le premier guide pour lancer un side project. (Premium)

• 🤖 [SOON] Je vous prépare quelques autres surprises sympas. (Premium)

Vous ne voulez pas manquer tout ça et vous êtes intéressés par la version Premium de Snowball ? Nous sommes entrés dans la tranche des 501-1000, donc vous aurez droit à 150 Snowflakes, à l’accès à la Bibliothèque Snowball, aux deux applications, aux Snow Reports du dimanche, bientôt à la communauté Snowball et à tout ce que je viens de citer plus haut pour 6€/mois sans engagement ou 60€/an, même pas une bière ou un verre de vin par mois (à Paris) : 👇

P.S. : j’ai lancé une page Linkedin Snowball où je partagerai régulièrement des petites news soit sur Snowball soit sur l’actualité finance/éco/crypto. Vous pouvez la suivre en cliquant ici.

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Le sujet de cette semaine est lié à la révolution DeFi que nous sommes en train de vivre. Commençons par la définir :

DeFi : cette abbréviation signifie Decentralized Finance, ou Finance décentralisée. 
Selon une définition de Binance, la DeFi fait référence à l'écosystème composé d'applications financières qui sont développées sur des systèmes de Blockchain.

DeFi peut être défini comme le mouvement qui promeut l'utilisation de réseaux décentralisés et de logiciels libres pour créer de multiples types de services et produits financiers. L'idée est de développer et d'exploiter des DApps (Decentralized Apps) de finance dans un cadre transparent, comme les chaînes de blocs sans permission et autres protocoles peer-to-peer (P2P).

Actuellement, les trois principales fonctions de DeFi sont les suivantes :
- La création de services bancaires monétaires (par exemple, l'émission de pièces de monnaie stable) ;
- Fournir des plateformes de prêt et d'emprunt en peer-to-peer ou en pool ;
- Permettre des instruments financiers avancés tels que le DEX, les plateformes de tokenisation, les marchés des produits dérivés et des prévisions.

Dans cette édition de Snowball je vais vous présenter deux applications / plateformes pour accéder à des services similaires à ceux d’une banque sans passer par une banque traditionnelle et surtout de façon extrêmement SIMPLE. Les deux services que je vais vous présenter sont :

1. L’application pour iPhone et Android nommée Argent.

2. La plateforme Binance et sa partie épargne/prêt.

Pour les curieux, j’avais parlé de la DeFi dans cette édition du Snow Report via un témoignage de Nemil Dalal, Product Manager chez Coinbase qui faisait le parallèle entre l’industrie de la presse qui a connu un déclin suite à l’émergence d’internet et l’industrie bancaire qui vit la même chose avec l’émergence de la DeFi.

Plus besoin d’être dev pour se lancer dans la DeFi (c’était le cas il y a seulement quelques années).

Pourquoi se lancer dans la DeFi me dites-vous ? Je vois deux principales raisons :

1. Pour tester tout simplement et voir à quoi pourrait ressembler le futur aujourd’hui. Un peu comme les personnes qui lançaient des sites web au début des années 90.

2. Pour diversifier ses investissements.

Croyez-moi, vous pourrez vraiment tester tout cela extrêmement facilement mais attention, les cryptomonnaies sont très volatiles et les risques de pertes monétaires sont réelles ! Commencez par des petits montants pour vous entraîner.

Laissez-moi vous guider.

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Argent

Argent est une app mobile disponible pour iPhone et Android. Elle ressemble à cela :

Comme vous pouvez le voir, l’application est semblable à d’autres apps bancaires plus classiques comme Revolut ou encore N26. C’est exactement l’objectif d’Argent ! Démocratiser la DeFi.

Étape 1 : créer son portefeuille Ethereum

1 : télécharger Argent et obtenir son adresse Ethereum gratuitement

1️⃣ Vous pouvez utiliser ce lien pour télécharger l’app (et vous serez directement dans mes contacts, ce n’est pas un code de parrainage. Je ne toucherai rien et vous non plus).

2️⃣ Appuyez sur “create new wallet”.

3️⃣ Choisissez votre pseudo comme par exemple yoann.argent.xyz.

2 : activer son portefeuille

Pour activer votre portefeuille vous allez devoir ajouter des fonds dessus, même si c’est un tout petit montant.

Pour cela vous avez 2 possibilités :

1. Envoyer des fonds depuis un wallet ou une plateforme existante :

   • Appuyez sur “Add fund”

   • Appuyez sur “Send from wallet/exchange”

   • Appuyez longuement sur le long code qui commence par 0x… et copiez-le

   • Ouvrez votre autre portefeuille ou plateforme (Coinbase par exemple) et collez ce code dans l’adresse destinataire

   • Envoyez le montant que vous désirez

2. Si vous n’avez pas d’autres wallets ou pas d’Ethereum sur une plateforme comme Coinbase ou Binance, vous pouvez acheter des Ethereum directement depuis Argent :

   • Appuyez sur “Add fund”

   • Appuyez sur “Buy with card” ou “Buy with bank transfer”. Il me semble que cela ne fonctionne qu’avec des cartes VISA

Une fois les Ethereums ou autres coins arrivés dans votre wallet Argent, votre compte sera activé. Cela prend en général quelques minutes.

Étape 2 : testez plusieurs apps dans Argent

À l’intérieur de l’app, vous avez des sortes de mini apps qui vous permettront de réaliser plusieurs actions comme prêter vos cryptos et obtenir des intérêts grâce à ces dernières.

💰 1 : créez une sorte de livret A grâce à Compound

Déjà qu’est-ce que Compound ? Compound est un protocole qui permet à n’importe qui d’épargner certaines cryptomonnaies et d’obtenir des intérêts comme vous pourriez en obtenir sur un Livret A.

Pour obtenir des intérêts avec Compound vous pouvez :

1. Appuyer sur l’onglet “Invest”

2. Puis sur “Compound”

3. Choisissez le coin que vous voulez prêter comme le BAT par exemple

4. Appuyez sur “Save”

5. Si vous n’avez pas de coin, vous pouvez en échanger avec vos Ethereum directement depuis Argent

Une fois que cette manip est faite, vous recevrez un Compound Token (cToken) qui apparaîtra dans la partie “Wallet” -> “Finances” de Argent.

Voici une idée des taux d’intérêts que vous pouvez espérer toucher sur Compound (attention, cela ne veut pas dire que le cours du coin que vous allez placer ne bougera pas. Vous pouvez par exemple déposer des Basic Attention Token et obtenir un taux d’intérêt de 13,37 %, mais cela n’empêchera pas la hausse ou la baisse de ce token sur le marché des cryptomonnaies) :

📊 2 : échangez et investissez dans d’autres cryptos grâce à Kyber

Un des avantages des cryptomonnaies est de facilement pouvoir investir dans certaines d’elles en les échangeant, soit contre des monnaies fiduciaires, soit contre d’autres cryptos.

Kyber est un protocole décentralisé qui permet d’échanger des cryptos sans passer par des plateformes centralisées comme Binance. Kyber commence à grossir et a récemment passé la barre du milliard de dollars de crypto échangées.

Pour investir via Kyber :

1. Dans l’onglet “Wallet”, cliquez sur une crypto que vous possédez

2. Appuyez sur “Buy / Sell”

3. Choisissez le coin dans lequel vous voulez investir et la quantité voulue

4. Appuyez sur “Buy now”

C’est aussi simple que ça !

🎲 3 : épargnez en jouant au loto avec PoolTogether sans aucun risque de perte

Celui-ci est amusant. Il vous permet de jouer à ce que PoolTogether appelle un no-loss savings game. En gros, un jeu qui vous permet d’épargner sans perdre d’argent et en gagnant potentiellement un retour sur investissement.

En d’autres termes, vous achetez un ticket qui correspond à votre épargne, tous les tickets de tous les joueurs et joueuses sont mis en commun, l’argent est placé sur Compound pour obtenir des intérêts et le gagnant gagne la totalité des intérêts accumulés.

Vous pouvez retirer votre argent quand vous voulez sans perdre un centime.

Le joueur le plus chanceux a déposé 10 DAI (un coin qui mimique le cours du dollar) et a gagné 1700 dollars.

Pour rejoindre PoolTogether dans l’app Argent c’est très simple :

1. Appuyez sur l’onglet “Invest”

2. Appuyez sur “PoolTogether”

3. Choisissez DAI ou USDC. Les gains potentiels avec DAI sont plus élevés me semble-t-il car sur une semaine complète alors que USDC est journalier

4. Appuyez sur “Buy investment”

5. Sélectionnez le montant (1 ticket = 1 DAI ou USDC)

6. Appuyez sur “Invest”

Vos tickets seront visible dans l’onglet finances sous le nom Pool Dai ou Pool USDC.

🤑 4 : gagnez des intérêts avec Aave

Aave est un protocole décentralisé tout comme Compound qui vous permet de placer de l’argent et de recevoir des intérêts.

1. Appuyez sur l’onglet “Invest”

2. Sélectionnez le coin grâce auquel vous voulez gagner des intérêts

3. Appuyez sur “Buy investment”

4. Sélectionnez le montant que vous voulez placer

5. Appuyez sur “Invest”

🤟 5 : tout ce que vous pouvez faire d’autre avec Argent

1. Envoyer et recevoir des tokens gratuitement.

2. Sécuriser vos tokens et vos objets de crypto-collection (????, on en reparlera). Vous êtes les seul·es à pouvoir accéder à ces derniers.

Et certainement beaucoup plus dans un futur proche.

Voilà, je vous ai donné un aperçu de tout ce qu’il est possible de faire avec Argent, une des apps les plus simples pour se lancer dans le monde de le DeFi et briller pendant vos dîners avec votre famille ou vos amis.

Allons du côté de Binance maintenant pour voir ce que l’une des plus grosses crypto-exchange nous permet de faire à côté de l’échange classique de cryptomonnaies.

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Binance

La plateforme Binance propose également pas mal de services qui étaient avant réservés aux institutions bancaires :

• Épargne de cryptomonnaies

• Emprunt de cryptomonnaies

• Stacking de cryptomonnaies

• Carte bleue pour payer n’importe où (presque) en cryptomonnaies

Pour y accéder rien de plus simple, direction sur le site de Binance (c’est un lien de parrainage, vous touchez 10 % et moi 10 %) puis dans l’onglet Finance.

Épargne

👉 Flexible Savings - épargne flexible

L’épargne flexible vous permet de déposer de l’argent et de le retirer quand bon vous semble. Les taux d’intérêts sont un peu plus faibles que sur l’épargne fixe.

👉 Locked Savings - épargne bloquée

Si vous choisissez cette option, vous ne pourrez pas toucher à votre épargne pendant un délai compris entre 7 et 90 jours au choix. Plus votre épargne sera bloquée longtemps, plus le taux d’intérêt annuel sera élevé.

👉 Stacking

Le stacking consiste à être récompensé pour conserver des cryptos. À quoi sert-il ? De façon très très simplifiée, cela permet à la blockchain qui est supportée par telle ou telle crypto de bien fonctionner.

Emprunt de crypto

Vous pouvez même emprunter des cryptos sur Binance ! Soit en Tether coins (USDT) ou en Binance USD coins (BUSD). Ces deux cryptos ont la particularité d’avoir une valeur quasi identique au dollar. Si vous empruntez 300 USDT, cela équivaudra à quelques centimes près à 300 $.

Le montant que vous pourrez emprunter sera conditionné par le montant de certaines cryptos que vous avez sur votre compte Binance (pour l’instant Binance n’accepte en collatéral que des BTC, BCH, XRP, ETH, EOS, LTC).

Exemple :

J’ai besoin de 300 $ pour acheter… des LEGO. Je n’ai pas le cash aujourd’hui, mais je peux étaler cette dépense sur 3 mois. Je peux donc emprunter ces 300 $ sur Binance :

Ce prêt me coûtera 8,3 $ environ (taux d’intérêt annualisé de 11,3 %).

Et vous pourrez même dépenser cet argent avec votre carte bleue Binance.

Carte Bleue Binance (bientôt…)

The end.

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Voilà, vous pouvez maintenant réaliser pas mal de choses qui n’étaient possibles qu’avec des banques traditionnelles il y a seulement quelques années. Aujourd’hui, ces actions sont aussi possibles dans le monde des cryptomonnaies : emprunts, épargne, paiement avec carte bancaire, transfert d’argent…

Bon, vous ne pouvez pas encore acheter une maison avec des Bitcoins, mais on est sur le bon chemin.

Cette édition vous a plu ? Faites le moi savoir en ajoutant un petit ❤️.

Il y a des banquiers dans votre entourage ? Ou des personnes qui pourraient être intéressées par cette édition ?

Je vous souhaite une excellente journée à toutes et à tous !

Yoann. ❤️

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