29 Comments

Yoann,

Autre question :D:

selon toi, est-il utile de mettre en place du Dollar Cost Averaging sur des ETF? Leur caractÚre lissé dans le temps - par rapport à des actions prises seules - me laisserait à penser que c'est accessoire, mais ce serait top d'avoir ton avis là-dessus :)

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Hello !

Oui c'est conseillé également. Prenons l'exemple du Nasdas. Il a chuté de 10 % depuis novembre dernier. Tu comprends l'avantage du DCA vu que tu pourrais acheter ce mois-ci des ETFs Nasdaq a un prix bien plus bas qu'en novembre dernier et donc lisser ton prix moyen.

C'est pareil sur tous les marchĂ©s, mĂȘme si c'est des baisses (ou hausses) moins violentes que des actions individuelles.

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Bien notĂ© Yoann, merci pour ta rĂ©activitĂ© 🙂 !

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Encore une fois un super article. Merci Yoann. Juste une question comment tu prévois le rebalancing global entre les différents types de produits bancaire ( PEA, compte titre et assurance vie ) ?

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Sur le PEA je ferai certainement du rebalancing en interne (pour pas casser le PEA), et pareil pour le CT et l'assurance vie. Les produits dans l'assurance vie seront plutÎt safe donc je doute devoir vendre des produits à l'intérieur de l'assurance vie pour vendre pour acheter des titres...Je suis pas encore certain à 100% je verrai certainement le moment venu :)

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J'avais exactement la mĂȘme question, merci @ovaxio de l'avoir posĂ©e :)

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Sep 9, 2020Liked by Yoann Lopez

Clairement ta meilleure Ă©dition ! 👏 Je vais la relire mais on a peu ou prou la mĂȘme stratĂ©gie c'est cool 🙃 J'ai hĂąte de voir comment tout ça va Ă©voluer ! Merci encore pour la qualitĂ© de ce que tu partages Yoann !!

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Salut Alexis ! Merci beaucoup pour ton commentaire ! Ça fait super plaisir :)

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Sep 9, 2020Liked by Yoann Lopez

Super Ă©dition !!

Tu vas faire un rebalancing tous les 6 mois sur un large portefeuille, tout ça de façon manuelle ? Il n'existe pas de shrimpy/hodlbot pour les portefeuilles hors crypto non ?

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Hello Nicolas ! Oui pour le rebalancing...J'adapterai si c'est trop relou. Effectivement pas de produit pour faire ça à ta place...les brokers n'aiment pas trop ouvrir leur API...

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Mar 6Liked by Yoann - Snowball

je lis cette edition seulement maintenant. Elle est top et renforce encore ma culture. Comment acceder Ă  ton Google Sheet type pour croiser/enrichir avec le mien qui n'est pas optimal ? Merci encore pour la galaxie snowball... Rodolphe

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Salut Rodolphe, merci beaucoup !

Alors mon Gsheet c'est devenu un gros bordel donc il n'est pas vraiment partageable en l'Ă©tat, mais je vais voir pour en faire un template peut ĂȘtre.

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Mar 6Liked by Yoann - Snowball

objectivement ce serait canon de pouvoir offrir (vendre ?) des templates divers et variés selon les sujets traités... Pour info j'en ai fait un sur Notion pour le suivi du budget perso à partir d'éléments lus dans snowball

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Yes, on pense à faire ça en effet dans le futur. On en a quelques uns déjà que tu peux aussi retrouver gratuitement ici : https://www.snowball.xyz/outils (il en manque un ou deux je pense)

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Jul 7, 2023Liked by Yoann - Snowball

Bonjour, nouvellement intĂ©ressĂ© par le sujet, je tombe sur cet article. C'est encore flou pour moi mais merci de partager ces informations. Je suis abonnĂ© Ă  snowball. Je me pose la question : quel pourcentage de retour sur investissement on peut espĂ©rer avec ta technique? Comparer Ă  un PEL Ă  la banque ( oĂč il n'y a rien Ă  faire), combien est ce que ça rapporte en plus. Combien de temps tu y consacre? Je te remercie pour les rĂ©ponses. Je suis dĂ©solĂ© si le sujet est dĂ©jĂ  Ă©voquĂ©. Dans ce cas peux-tu me mettre un lien qui m'aiderai. Bonne soirĂ©e. Gilles

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Hello ! Merci beaucoup pour ton commentaire et bravo pour ta volonté de te lancer :)

Je te conseille de lire cette édition qui est parfaite pour les débutants https://media.snowball.xyz/p/-la-recette-du-succes

Sinon pour le retour sur investissement avec une telle stratĂ©gie, sur du long terme, on devrait ĂȘtre largement au-dessus du PEL ! Mais si tu dĂ©butes, un conseil basique, commence par ouvrir une assurance vie et un PEA. Une assurance vie en gestion dĂ©lĂ©guĂ©e chez un acteur comme Nalo, Yomoni, Goodvest ou encore Wesave et un PEA chez Boursorama ou encore Fortuneo dans lequel tu peux placer des ETFs. J'en parle ici aussi si tu veux : https://media.snowball.xyz/p/-pilule-rouge-ou-pilule-bleue-

Si tu as d'autres questions n'hésite pas. :)

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Jan 6, 2022·edited Jan 6, 2022Liked by Yoann Lopez

Hello Yoann,

Je rejoins l'audience pour te dire bravo pour cette Ă©dition, hyper claire et instructive!

Si j'ai bien saisi, dÚs lors que l'on dispose de catégories d'actifs (fonds, SCPI, ETF et actions) réparties sur plusieurs portefeuilles (2 assurances vie, PEA et CTO dans mon cas), tu préconises un rebalancing "local" par portefeuille.

As-tu une astuce pour faciliter/automatiser un rebalancing "global" (=effectuĂ© sur tous les portefeuilles en mĂȘme temps) par catĂ©gorie d'actif sans pour autant "anĂ©antir" les rebalancing locaux prĂ©alablement effectuĂ©s?

Faut-il pour cela "forcer" l'acquisition d'un mĂȘme actif sur tous les portefeuilles?

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Hello !

Merci beaucoup JC.

Le mieux est un rebalancing global + local. Sur Yomoni ou Nalo ou Mon Petit Placement c'est automatisé donc tu n'as rien à faire.

Pour les autres portefeuilles, c'est bien de faire un rebalancing global de temps en temps ou alors quand tu as de belles opportunités. Par exemple, quand les actions ont fortement chuté il y a quelques semaines j'ai vendu un peu de crypto pour acheter des actions. MAis tu peux aussi faire ça une fois tous les 6 mois ou une fois par an. Franchement il n'y a pas de rÚgle...

Pour les cryptos j'automatise le rebalancing avec Shrimpy.

Pas moyen d'automatiser tous tes portefeuilles par contre(actions, cryptos, immo)... Il faut le faire Ă  la mano...

C'est un peu galÚre, mais tu n'es pas obligé de faire du rebalancing au centimétre prÚs non plus...

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Jan 26, 2021Liked by Yoann Lopez

Bonjour, super cet article. Et quelle banque conseil tu pour un PEA ? :)

Merci pour toutes ces infos.

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Bonjour Alice, merci ! De mon cĂŽtĂ© je suis chez Bourso et j'en suis plutĂŽt content. Tu peux aussi ouvrir un PEA chez Yomoni, ou encore Saxo et FortunĂ©o. Je n'ai pas eu trop de retours sur ces derniers cependant. Le PEA chez Yomoni est gĂ©rĂ© par ces derniers donc tu ne peux pas choisir toi mĂȘme tes actions.

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Bravo gros travail đŸ”„đŸ”„

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Merci Sacha

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Sep 11, 2020Liked by Yoann Lopez

Merci beaucoup Yoann pour cette super Ă©dition !

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Merci Samantha !

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Sep 10, 2020Liked by Yoann Lopez

Content de lire cette nouvelle Ă©dition de la NL!!

Pour ma part j'ai également refait ma stratégie cet été :

1- Constitution de mon fonds de précaution = 3 mois de salaires

2- Constitution d'un fonds de "précaution immobilier" (en cas de grosse dépense imprévue avec mon appartement ou vacance locative,...) = 3 à 6 mois de loyer de cÎté, sur un compte épargne type LDD pour ma part

3- Stratégie DCA également, qui correspond également à la répartition souhaitée pour mon portefeuille avec un horizon LT > 10 ans :

- 60% actions (actions+ETF),

- 30% obligations/art/luxe,

- 10% exotique (Crypto, Startups, Crowlending,...)

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Sep 10, 2020Liked by Yoann Lopez

S'agissant du rebalancing je le ferai je pense tous les 3 ou 6 mois, je ne me suis pas encore décidé. Certains parlent de rebalancing tous les mois. Si d'autres sur le forum pouvez faire un retour sur leur maniÚre de rebalance ça serait top!!

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Trop bien merci pour le partage Edrick ! Joli stratégie ! Tu gÚres sur un excel le rebalancing ?

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Sep 10, 2020Liked by Yoann Lopez

Oui g commencé à développer un petit googlesheet qui regrouperai le suivi de mon patrimoine financier, la stratégie, le rebalancing,...

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Possible de le partager à la communauté @Edrick?

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