❄️ 📊 31 graphiques pour vous faire réfléchir

Quelques méthodes pour vous aider à choisir votre taux d'épargne

[POWERED BY MON MAJORD’HOME] Enfin ! Les taux chutent. 2024, la bonne année pour investir dans l’immo et passer à l’action ? Mon Majord’home vous accompagne pour réaliser vos projets immos. Aurélien et ses équipes peuvent vous faire gagner plus de 250 heures en moyenne ! Être accompagné par Mon Majord’home, c’est aussi apprendre avec les meilleurs en toute transparence.

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👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• 🗺️ Est-ce que le nombre de migrants a vraiment explosé dans le monde ?

• ⚡️ Tesla pourrait bientôt générer plus de 700 millions de dollars de revenus grâce aux superchargeurs.

• 🇺🇸 Les investisseurs pensent que les meilleures opportunités sont toujours aux États-Unis.

• 🛍️ Est-ce que l’e-commerce ralentit depuis la pandémie ?

• 🍊 Le prix des matières premières est hors de contrôle.

• 🏡 Les millenials achètent des maisons avec leurs potes.

⏱ Temps de lecture : 10 minutes.

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💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• vous aider à passer à l’action.

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Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !

Cette semaine, une nouvelle édition plus visuelle dans laquelle je vous partage mes graph’ préférés que je collectionne comme des cartes Pokémon.

Sinon, la semaine dernière, vous avez été plus de 1400 à répondre au sondage qui vous demandait quel pourcentage de votre salaire vous arrivez à épargner chaque mois. Voici les résultats :

Et si vous avez du mal à épargner ou si vous ne savez pas combien épargner, je vous conseille de lire cette dernière édition de Snowball Learn (gratuite).

📉 Avant de commencer, vous savez que la Banque centrale européenne a enfin décidé de baisser ses taux d’intérêt ? Certainement une bonne nouvelle si vous souhaitez acheter un bien immobilier. Le partenaire de cette semaine devrait vous intéresser…

🏡[SPONSOR QU’ON 💙] Voilà ! Les taux de la Banque centrale européenne chutent enfin (4 → 3,75 %) ! Les taux des emprunts vont donc continuer leur chute, les banques vont être encore plus flex’ et les prix de l’immobilier continuent de chuter dans certaines villes. C’est donc un cocktail idéal pour se lancer (ou se relancer) dans l’immobilier. Vous n’avez pas le temps ou vous manquez d’expertise ? Mon Majord’home peut vous accompagner dans vos projets.  

Eh oui, on attendait ça avec impatience et nous y voilà ! Les taux chutent. Mais qu’est-ce que cela veut dire ? Comme nous l’explique Mon Majord’home dans cet article, beaucoup de choses, mais surtout que se lancer maintenant semble judicieux : les taux des emprunts immos vont chuter dans les prochains mois et les prix de l’immobilier ont fortement chuté dans certaines villes depuis un an (-7,9 % à Paris, -5,9 % à Bordeaux ou encore -5 % à Toulouse). 

Comme vous devez le savoir, on dit souvent que le premier meilleur moment pour investir, c’était hier et le deuxième, c’est aujourd’hui et c’est encore plus vrai avec cette chute des taux…

… mais le temps manque souvent. Mon Majord’home est là pour vous aider à réaliser vos projets immos. Aurélien et ses équipes peuvent vous faire gagner plus de 250 heures en moyenne ! 

Pourquoi choisir Mon Majord’home ?

• 98 % des investisseurs décident de poursuivre avec Mon Majord’home pour la gestion locative de leur bien ;

• 25 % des clients réinvestissent avec eux dans les deux ans ;

• Pas de surprise : tous les coûts du projet sont intégrés dans le calcul de rentabilité avant la signature de l’acte de vente ;

• Pas d’engagement. La signature d’un mandat de recherche est sans exclusivité. Mettez-les en concurrence !

• Un suivi personnalisé. Vos échanges se feront sur un canal WhatsApp où vous pourrez suivre votre projet directement avec votre expert réactif et disponible.

Pour commencer à réfléchir à votre stratégie, Mon Majord’home a créé un simulateur qui vous aidera à déterminer votre profil investisseur ainsi que la rentabilité potentielle de votre projet.

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31 graphiques pour vous faire réfléchir

Contrairement à ce que certaines personnes veulent nous faire croire, l’immigration n’a pas explosé ces dernières décennies dans le monde.

Eh oui, même si le nombre de migrants a presque doublé depuis 1990, en pourcentage du total de la population, cela ne représente qu’une augmentation de 0,7 % (enfin, 0,7 point de pourcentage ou 70 points de base pour être extrêmement précis) depuis cette même année.

En 2030, Tesla pourrait générer plus de 700 millions de dollars de revenus par an grâce à ses stations de recharge Supercharger.

Alors ce n’est pas gigantesque par rapport aux revenus globaux de Tesla aujourd’hui, mais quand même ! Surtout que ce réseau Supercharger contribue également aux ventes de Tesla. Un effet de réseau vertueux.

Le Statens Pensjonsfond Utland ou fonds de pension gouvernemental de Norvège est gigantesque…

Ce dernier pèse plus de 1700 milliards de dollars et détient de nombreuses parts d’entreprises. Par exemple, ce fonds est le 8e actionnaire de Tesla.

C’est le premier fonds de pension étatique au monde et il détient environ 1,5 % de toutes les actions des entreprises cotées dans le monde. Cela paraît peu, mais c’est colossal.

Malgré de nombreux efforts pour recycler le plastique, la grande majorité se retrouve dans des décharges…

Seulement 33 millions de tonnes ont été recyclées en 2019 contre 170 millions de tonnes qui se sont retrouvées dans des décharges…

La Chine est loin devant dans l’univers des solutions de paiements mobiles à la Apple Pay.

Mais Apple Pay est un colosse avec plus de 507 millions de personnes qui utilisent Apple Pay (contre 1,3 milliard pour AliPay d’Alibaba et 900 millions pour WeChat Pay de Tencent).

Ce genre de solutions est une mine d’or pour les entreprises qui arrivent à collecter des datas précieuses liées aux comportements des utilisateurs. D’ailleurs, des entreprises comme PayPal cherchent désormais à monétiser ces datas en les vendant à des annonceurs.

Et quand on regarde le taux d’adoption de ces solutions de paiement mobiles, pas de surprise… Les 18-24 ans au Royaume-Uni sont 80 % à utiliser de telles solutions contre seulement 62 % pour les 55-65 ans. Je pense que les chiffres sont légèrement plus bas en France, mais pas beaucoup plus.

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Les États-Unis creusent à nouveau l’écart avec la plupart des pays.

On me dit souvent que je parle beaucoup des États-Unis ici, mais ce n’est pas pour rien… Cela reste l’économie la plus dynamique qui représente une part de plus en plus importante du PIB mondial.

D’ailleurs, un sondage auprès de 158 investisseurs nous dit que la plupart des opportunités d’investissement se trouvent là-bas. L’Europe se place en seconde position juste devant les pays émergents et le Japon.

Les entreprises cotées en bourse aux États-Unis sont en train de disparaître des marchés…

Alors que les années 80 et 90 ont connu un boom des entrées en bourse avec un pic de plus de 8000 entreprises en 1996, le nombre d’entreprises cotées a connu une forte chute à partir de la fin des années 90 et de l’explosion de la bulle internet.

C’est donc une chute de plus de 43 % du nombre d’entreprises cotées aux États-Unis depuis 1996.

Attention, ça ne veut pas forcément dire que ces entreprises ont disparu. Elles sont peut-être juste redevenues privées, donc non cotées sur une bourse.

La Chine reste trèèèèèèèès loin devant dans la course aux brevets.

61 % des brevets déposés entre 2010 et 2022 ont été déposés par des Chinois contre 21 % pour les États-Unis et seulement un petit 2 % pour l’Europe et le Royaume-Uni…

D’ailleurs, dans le cas des États-Unis, le rôle de l’immigration a été primordial pour atteindre un tel score. En effet, selon le National Bureau of Economic Research, entre 1990 et 2016, 16,5 % des inventeurs américains étaient issus de l’immigration.

L’Europe risque de tomber encore plus bas dans la course à l’innovation si jamais elle durcit ses politiques d’immigration… Surtout avec une population vieillissante…

Food for thought, comme on dit…

Si vous faites de jolis retours sur investissement sur du court terme, il s’agit plus de chance que de talent. Avec le temps, ces gros retours sur investissement, s’ils perdurent, sont plus liés au talent qu’à la chance…

En général, hein. Il existe forcément des exceptions…

Amazon domine largement la vente de livres dans de nombreux pays…

54 % des personnes françaises qui ont répondu à ce sondage ont dit avoir acheté des livres sur Amazon au cours des 12 derniers mois.

Est-ce que le fait que le gouvernement ait obligé Amazon à ajouter des frais de livraison minimums de 3 € même pour les membres Prime va changer la donne ?

Après un boom pendant la pandémie, les ventes de gels hydroalcooliques ont fortement chuté, mais elles stagnent.

Après l’énorme boom de la pandémie, la croissance de l’e-commerce ralentit…

Aux États-Unis, au dernier trimestre 2023, l’e-commerce a représenté 17 % des ventes retail globales. C’est quasiment pareil qu’en 2020, année qui avait vu les ventes décoller suite à la pandémie et aux diverses restrictions.

Mais est-ce un ralentissement ou simplement le fait que la croissance de plusieurs années s’est concentrée sur une petite période ?

Les grands gagnants de la pandémie ont vu les cours de leur action chuter fortement.

+2377 % pour Moderna au pic depuis 2020 ! Mais malgré une gigantesque chute, l’action est toujours sur un joli +635 % depuis 2020.

Par contre, c’est moins joli pour Peloton (-88 % depuis 2020) ou encore Zoom (-13 %).

Et l’épargne des Américains fond comme neige au soleil depuis la pandémie.

Pourquoi ? Pour diverses raisons, mais on peut en citer quelques-unes :

• L’inflation ;

• Le fait que les Américains n’avaient rien à faire pendant les confinements, donc ils ont épargné ;

• Le revenge shopping/spending qui a poussé les Américains à dépenser plus que d’habitude pour se rattraper des périodes de privation.

14 % des millennials ont acheté une maison avec des amis.

Pour rappel, les millenials sont nés entre 1981 et 1996.

Ces derniers sont également beaucoup plus nombreux que les boomers ou la Gen X à vivre seuls ou avec des membres de leur famille.

Le running est grave à la mode chez les jeunes et le nombre de marathoniens explose…

Le nombre de personnes âgées entre 20 et 29 ans qui ont couru le marathon de New York a augmenté de 21 % entre 2019 et 2023.

Pourquoi ? Dur à dire. La pandémie a sûrement créé quelques bonnes habitudes, mais on voit aussi de plus en plus de jeunes qui bossent en startups attirés par des sports dans lesquels ils peuvent montrer leurs performances comme au boulot…

Cela me fait d’ailleurs penser à cet article des Échos (cliquez sur l’image pour y accéder) :

Le nombre de déchets spatiaux augmente de façon “presque” exponentielle.

Alors qu’on pollue déjà largement notre planète, on pollue de plus en plus l’espace qui entoure cette dernière…

Depuis 1984, le S&P 500 a connu seulement 7 années dans le rouge.

Et en moyenne, les rendements ont été de 11,2 % par an depuis cette même année.

Mais comme toujours, il ne faut pas regarder le passé pour prédire le futur. Il s’agit juste d’un indicateur, pas d’une vérité absolue.

La Chine détient une belle majorité des réserves de métaux nécessaires à la production de batteries.

On parle de production en Chine ou alors de production en dehors de Chine, mais détenue en majorité par des personnes ou entreprises chinoises.

On est quand même sur un peu moins de 80 % des réserves de cobalt. 🤯

Le prix du jus d’orange est hors de contrôle. On dirait presque une crypto.

Et ce n’est pas que le jus d’orange…

En investissement, il faut être patient parfois.

Même si certaines périodes de stagnation ou de décroissance peuvent paraître longues, quand on dézoome, ces dernières font partie du chemin et il faut savoir résister à la tentation de vendre.

Mais attention, ce n’est pas vrai pour toutes les actions… Il faut savoir pourquoi une action stagne ou chute. Parfois les raisons sont très bonnes et il faut savoir s’en séparer.

Même si les taux sont extrêmement élevés actuellement, ils sont quand même loin des taux du début des années 80/90…

On parle quand même de prêts immos à 18,5 % au début des années 80 et de plus de 9 % au milieu des années 90.

En France, on est sur une courbe assez similaire :

Alors oui, les taux sont largement plus bas que quand nos parents ont acheté des maisons, mais…

… acheter un bien immobilier est tout de même plus compliqué qu’à l’époque pour la simple et bonne raison que les prix de l’immobilier se sont envolés…

Les investissements dans les IA génératives se sont envolés en 2023.

Et d’ailleurs, ça continue avec notamment cette belle levée de fonds de Mistral, une startup française, qui a été annoncée il y a quelques heures (cliquez sur l’image pour lire l’article) :

Et les revenus de ces entreprises IA devraient connaître une croissance exponentielle dans les années à venir :

Le poids des 3 plus grosses entreprises du S&P 500 s’est envolé à cause de la fièvre autour de l’intelligence artificielle.

Nvidia, Microsoft et Apple représentent plus de 20 % de la capitalisation boursière des 500 plus grosses entreprises américaines.

Les revenus des stars de la NBA pourraient s’envoler dans les 10 prochaines années.

Selon certaines projections, dès la première année, le salaire max d’une star de NBA (la ligue américaine de basket-ball masculin) pourrait dépasser les 100 millions de dollars par an en 2033, soit presque autant que le salaire maximum d’aujourd’hui !

Conclusion

J’espère que cette nouvelle édition visuelle vous a plu !

Si vous souhaitez réagir, n’hésitez pas à répondre à ce mail ou à laisser un commentaire :

Bonne soirée !

Yoann ❤️

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