🏡 [POWERED BY TANTIEM] Investir en quelques minutes dans les plus beaux commerces et immeubles de France pour obtenir un rendement compris entre 5 et 8 % net à partir de 100 €, c’est possible ? Avec TANTIEM, un de nos partenaires aujourd’hui, oui ! On vous propose aujourd’hui d’investir dans un Monop’ du centre de Bordeaux avec un rendement de 6,2 % et avec un bonus de 2,3 % la première année pour les Snowballers.

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• 💎 Pourquoi les ventes aux enchères regorgent-elles de pépites ?

• 🧐 Pourquoi est-il intéressant d’investir dans le luxe de seconde main ?

• 👜 Quels sont les types de pièces dans lesquelles investir ?

• 📈 Les avantages de ce type d’investissement.

• 🧳 Des exemples de pièces de luxe qui ont le vent en poupe.

⏱ Temps de lecture : moins de 15 minutes.

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💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• vous aider à passer à l’action.

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Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien ! De mon côté, je passe mon dernier jour à New York et je serai de retour demain (si la tempête de neige veut bien me laisser rentrer).

C’est pour ça que j’ai laissé ma place aujourd’hui à Camille, une membre de la communauté Snowball de longue date, mais aussi la personne qui se cache derrière le compte Instagram @elle.investit.

On va vous parler aujourd’hui d’un sujet qui éveille souvent la curiosité : l’achat-revente d’articles de luxe vintage aux enchères.

Mais avant de commencer, il y a deux semaines, je vous ai posé la question suivante : « Avez-vous déjà vendu un actif financier juste à cause de son prix ? ». Encore une fois, je savais que vous seriez nombreux, mais pas autant. Voici les résultats (près de 600 répondants) :

🎙️ D’ailleurs, est-ce que vous savez que deux rédacteurs de newsletters Snowball+ sont passés dans le fameux podcast La Martingale ? Eh oui, JC (Snowball Grand cru) et Chris (Snowball Lego) nous ont parlé de leurs side business qui sont aussi une passion dans le 200e épisode de La Martingale que vous pouvez écouter ici.

Et aujourd’hui, nous allons justement parler de side business avec Camille. 

Avant d’aller explorer tout cela avec elle, si vous voulez investir dans un Monop’ à Bordeaux, je vous présente notre partenaire du jour…

🏡 [PARTENAIRE QU’ON ❤️] Investir en quelques minutes dans un Monop’ neuf du centre de Bordeaux avec un rendement moyen de 6,2 % net à partir de 100 €, c’est possible (un bonus pour les Snowballers vous attend à la fin de cet encart) ?

Grâce à la magie de l’investissement fractionné de TANTIEM, oui ! L’idée est simple : des dizaines d’investisseurs se regroupent pour financer un bien immobilier et reçoivent en retour les loyers générés par ce dernier ainsi que la plus-value potentielle à la revente.

TANTIEM est une entreprise française qui rend l’investissement immobilier de qualité accessible à tous.

• Chaque mois, l’entreprise propose de nouveaux biens de grande qualité.

• L’entreprise a été fondée et est constituée de professionnels de l’immobilier qui viennent de chez Foncia, Swisslife, Altarea, JLL ou encore Nhood.

• Les rendements recherchés sont compris entre 5,5 et 8 % net.

• Vous pourrez investir via des obligations qui sont encadrées par l’Autorité des marchés financiers. 

• Ces obligations vous permettront de recevoir chaque mois une part des loyers et la plus-value potentielle à la revente. 

Ce mois-ci, TANTIEM propose d’investir dans un Monop’ du centre de Bordeaux :

• Murs commerciaux de 214 m2 loués par Monoprix. Réhabilitation complète de l’immeuble en 2023.

• Bail commercial 3/6/9 de 2023. Le franchisé est un ancien cadre Monoprix.

• Bail 3/6/9 signé en juillet 2023 et valable jusqu’en juin 2032. Loyer revalorisé annuellement sur la base de l’indice ILC (inflation).

• Il s’agit d’une hypothèque de premier rang, ce qui signifie que vous serez les premiers à recevoir l’argent lors de la revente du bien.

📅 Ouverture de la collecte le mercredi 14 février à 12 h 30.

🎁 L’inscription avec le code SNOWBALL offre un boost de rendement de 2,3 % la première année sur la première souscription, soit 8,5 % de rendement en année 1. 🙌

Profiter du boost Snowball

Comme toujours dans l’immobilier, il existe des risques : non-paiement des loyers et perte de valeur du bien, par exemple. Diversifiez. :)

[CAMILLE] L’idée aujourd’hui est de vous parler d’un side business que j’ai lancé en 2021 : l’achat-revente d’objets de luxe aux enchères (sacs, montres, bijoux).

À l’origine, mon objectif était de diversifier mes investissements en dehors du trio classique « Bourse - Immo - Crypto » et de générer des revenus complémentaires. J’ai entendu pour la première fois parler des enchères en 2021 par un ami qui participe à des ventes lors desquelles il enchérit sur des montres de luxe abîmées qu’il fait réparer puis qu’il stocke le temps qu’elles prennent de la valeur afin de les revendre au bon moment et de générer une plus-value.

La stratégie est séduisante, je décide de l’appliquer à un autre produit que je connais bien : les sacs de luxe. J’aime l’idée d’investir dans quelque chose de tangible et de redonner de la valeur à des sacs de luxe abîmés et laissés à l’abandon depuis des années.

Et c’est comme ça que je vais débuter fin 2021 dans le monde assez opaque des enchères !

Je vais commencer par enchérir sur un sac Chanel daté de 1986 dont l’intérieur est complètement détruit. L’état du sac va décourager de nombreuses personnes et je suis la seule à enchérir ce qui me permet de l’obtenir au prix le plus bas : 890 €. Je contacte ensuite plusieurs artisans spécialisés en maroquinerie de luxe que je trouve sur internet et je fais réparer le sac par l’un d’eux pour la somme de 190 €. 

Le résultat est incroyable et le sac est remis en vente immédiatement. Il va partir en moins de trois mois sur Collector Square et j’empoche 1937 €, soit 853 € de plus-value pour seulement quelques heures de travail !

Depuis, j’ai acheté et revendu de nombreux sacs et je me suis également diversifiée dans les bijoux, accessoires et montres.

Laissez-moi maintenant vous expliquer plus en détail cet investissement.

Le monde des enchères a pendant longtemps été considéré comme assez opaque et réservé à un petit nombre d’initiés. Aujourd’hui encore, même s’il est beaucoup plus facile d’assister à une vente aux enchères, peu de gens osent s’y aventurer par méconnaissance ou par peur de ne pas comprendre les codes. Ainsi, le nombre d’enchérisseurs étant parfois assez faible, cela permet de réaliser de bonnes affaires !

Vous pouvez bien sûr assister physiquement à des enchères en vous rendant en salle des ventes. Pour identifier la salle des ventes la plus proche de chez vous, rien de plus simple ! Rendez-vous ici.

Vous pouvez également participer à une vente sur internet. Les deux sites de référence sont Interenchères et Drouot. La plupart des enchères sont retransmises en ligne, il est donc possible d’enchérir en live pendant la vente ou bien même de déposer un ordre d’achat à l’avance sur le site.

Voici les liens pour accéder à ces deux sites de référence : 

• Interenchères ;

• Drouot.

Les avantages d’assister à une enchère en salle sont les suivants : 

• Pouvoir voir les lots en vrai lors de l’exposition des lots qui précède la vente : cela permet de bien regarder les lots et de vous faire une meilleure idée que sur les photos en ligne.

• Profiter de l’ambiance assez folklorique des ventes aux enchères : les commissaires-priseurs sont très doués pour faire naître l’engouement dans les salles en espérant faire monter les prix, un vrai spectacle !

Les avantages d’assister à une enchère en ligne sont les suivants : 

• C’est un vrai gain de temps : pas la peine de vous déplacer, vous pouvez assister à une vente derrière votre ordinateur ou votre téléphone.

• Vous pouvez accéder à toutes les ventes en France ou même dans d’autres pays européens (UK, Belgique, Allemagne, Suisse, Royaume-Uni, etc.) depuis chez vous.

• Une meilleure maîtrise de votre budget : en assistant à une enchère en ligne, vous maîtrisez vos émotions, vous ne risquez pas de vous laisser entraîner par la ferveur des ventes physiques, donc vous avez moins de risque de surenchérir à un prix qui ne vous conviendrait pas.

Voici un glossaire pour vous aider à mieux naviguer dans le monde parfois opaque des enchères : 

• Commissaire-priseur : le responsable de la maison d’enchères, celui qui orchestre la vente aux enchères.

• Un lot : un produit, un objet vendu aux enchères.

• Exposition : il s’agit d’une exposition publique accessible à tous lors de laquelle sont présentés les lots mis en vente.

• Ordre d’achat : le prix maximum d’achat fixé à l’avance par un acheteur intéressé par un lot (l’ordre d’achat peut être donné sur internet ou directement au commissaire-priseur par téléphone ou mail).

• Mise à prix : prix de départ de l’enchère.

• Prix de réserve : prix minimum confidentiel convenu entre le vendeur et le commissaire-priseur, en dessous duquel le vendeur refuse de vendre l’objet.

• Adjudication : une vente conclue par un acheteur (= l’adjudicataire).

• Frais d’adjudication : il s’agit des frais pris par la maison d’enchères sur chaque vente, c’est comme ça que la maison d’enchères se rémunère. Les frais sont généralement compris entre 14 % et 28 %.

[YOANN] Avant de continuer et de laisser Camille vous expliquer pourquoi il est intéressant d’investir dans le luxe de seconde main, je voulais vous présenter un partenaire qu’on aime beaucoup chez Snowball…

📊 [PARTENAIRE QU’ON 💗] Yoann, comment est-ce que je peux investir simplement et de façon sûre dans des actions, des ETF et des cryptos tout en bénéficiant de 4 % d’intérêt sur mes liquidités ?

Il n’est jamais évident de jongler entre différentes applications et autres sites web pour investir dans différents actifs…

C’est pour cette raison que Trade Republic a décidé de combiner tout cela au sein d’une même app 100 % mobile avec des tarifs parmi les plus bas et les plus simples à comprendre du marché.

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La plupart des produits de luxe ne sont pas sujets à l’effet du temps qui passe : leurs caractéristiques en font des modèles iconiques et intemporels qui se vendaient tout aussi bien au siècle dernier qu’actuellement. 

On pense au sac Hermès Kelly créé en 1935 qui affiche toujours le même style 90 ans plus tard ou encore la montre Tank de Cartier créée en 1917 et qui reste iconique même 100 ans plus tard. 

Dans le luxe, même si les produits changent peu, le prix des sacs neufs, lui, ne cesse d’augmenter. C’est notamment le cas du sac Timeless de Chanel dont le prix a augmenté de 75 % depuis 2019. 

Mais le plus intéressant dans tout ça, c’est que cette répercussion impacte également l’univers de la seconde main dans le luxe. C’est le cas de la montre Nautilus de Philippe Patek qui valait neuve en 1976 un peu moins de 10 000 € et qui aujourd’hui peut se vendre jusqu’à 200 000 € sur le marché de l’occasion, soit une évolution de 1900 % en l’espace de 48 ans. Une autre augmentation fulgurante : le sac Constance de chez Hermès est passé d’un prix de revente moyen de 600 € en 2008 a plus de 6000 € en 2018, sa valeur a été multipliée par 10 en l’espace de 10 ans !

Le marché de la seconde main dans le luxe valorisé 27 milliards d’euros en 2022 devrait doubler d’ici 2028 pour atteindre les 51 milliards d’euros (d’après le rapport « Secondhand Luxury Goods Market Size 2023-2030 » du Business Research Insights). De vraies opportunités sont à saisir dans la seconde main de luxe et les marques l’ont bien compris, elles sont de plus en plus nombreuses à s’y intéresser (c’est notamment le cas de la maison Gucci qui a lancé une rubrique dédiée aux produits vintage reconditionnés sur son site de vente) ! De plus, les marchés dits « moins matures » en termes de seconde main tels que la Chine, le Moyen-Orient ou encore la Russie vont petit à petit se mettre à consommer de la seconde main dans le luxe, ce qui offre de belles perspectives de croissance.

Pour être sûr de pouvoir revendre rapidement vos pièces, rien de mieux que de miser sur des modèles iconiques très recherchés et sur des couleurs et matières consensuelles afin de plaire au plus grand nombre. Par exemple pour les montres, on privilégiera les modèles Submariner et Daytona de Rolex ou bien encore Tank et Santos de Cartier. Quant aux sacs, on privilégiera les modèles Kelly et Birkin de Hermès, Timeless et 2.55 de Chanel et Lady Dior de Dior.

Rien de mieux que d’enchérir sur des pièces en mauvais état, car cela effraie de nombreux acheteurs et permet d’obtenir les produits à très bas prix (exemple : teinture du sac qui s’estompe, cuir du sac ou cadran de montre rayé, bracelet de montre à changer, etc.). Le coût total du produit après réparation reste souvent bien plus avantageux que le coût du produit acheté directement en bon état. 

Attention à bien identifier un réparateur spécialisé pour faire rénover vos produits. Pour les sacs, on passera par des artisans maroquiniers spécialisés dans le luxe, ce sont souvent des anciens des maisons Chanel, Hermès et Louis Vuitton, et pour les montres, il faudra faire appel à des horlogers réparateurs. À Paris, je fais appel à Parsac, David Colin ou Atelier 23/11 pour réparer les pièces de maroquinerie et à Hometime et l’Horlogerie du Passage pour les montres.

Mes conseils pour identifier un réparateur sérieux : 

• Regardez sur internet les réparateurs à proximité de chez vous et leur note.

• Regardez sur leur site les photos avant-après de réparations pour voir la qualité de leur travail.

• Regardez sur les photos avant-après les marques et modèles sur lesquels ils ont l’habitude de travailler : cela vous permet de savoir s’ils sont habitués à travailler sur des produits de luxe.

• Demandez s’ils sont spécialisés dans le modèle ou la marque à faire réparer (certains maroquiniers ne réparent que des sacs Hermès, Chanel ou Louis Vuitton par exemple et certains horlogers se concentrent plus sur certaines marques que d’autres).

Rien de mieux que de faire un benchmark en regardant le prix de revente moyen des produits similaires sur les sites de seconde main (Chrono 24, Vestiaire Collective ou encore Collector Square). À ce prix, il faut déduire les commissions prises par les plateformes. Puis, en fonction de la marge souhaitée (au minimum, je vous recommande de tabler sur une marge de 40 %), vous pourrez déterminer votre prix d’achat maximum. Attention : n’oubliez pas de prendre en compte les frais d’adjudication (il s’agit des frais facturés par les maisons d’enchères allant de 14 % à 28 %).

Une pièce achetée à petit prix, remise en état et revendue peut facilement générer plus de 50 % de rendement en l’espace de quelques semaines ou mois. Certaines pièces peuvent même générer jusqu’à 371 % de rendement.

Quelques exemples ci-dessous :

Pas la peine d’investir beaucoup d’argent pour commencer, on peut tout à fait se lancer à partir de 100-150 € en enchérissant sur des petites pièces de maroquinerie de luxe ou accessoires. Par exemple : des pochettes Dior vintage, des couvertures d’agenda Louis Vuitton ou Hermès, des carrés de soie Hermès, etc. 

De plus, gardez en tête qu’il s’agit avant tout d’un investissement alternatif vous permettant de diversifier vos investissements, donc n’investissez pas toutes vos économies dans une montre Philippe Patek ou un sac Hermès. Et comme d’habitude… N’investissez que l’argent que vous êtes prêts à perdre !

Il s’agit d’investissement dans des produits de luxe qui sont intemporels et indémodables. Cela leur confère un caractère durable dans le temps qui leur permet de toujours trouver un acheteur. Afin de vous assurer une rentabilité, calculez bien votre prix d’achat de base et anticipez au mieux le prix des réparations nécessaires. Autrement, si ces deux éléments sont mal calculés, il y a un risque de perte de capital lors de la revente. 

De nombreuses pièces de luxe vintage sont souvent abandonnées pendant des années, voire des décennies au grenier. Les acheter puis les faire rénover et les revendre permet de leur donner une seconde vie et de permettre à ces pièces de perdurer encore plusieurs décennies. C’est une forme de reconnaissance de la qualité et du savoir-faire des personnes qui ont conçu ces pièces des décennies en arrière.

• Les valeurs sûres :

  • Hermès : Kelly, Birkin et Constance d’Hermès.

  • Chanel : Timeless et 2,55 de Chanel.

  • Dior : Lady Dior.

  • Les modèles de collection dans des cuirs exotiques dont le cours ne cesse de monter (exemple : un Constance en cuir croco, un Birkin en cuir d’autruche). Bon, ce n’est clairement pas pour tout le monde, surtout si vous souhaitez protéger les animaux. 😢

• Les prometteurs :

  • Hermès : les petits modèles d’Hermès qui sont encore peu chers et dont la valeur peut augmenter (modèles Boutonnière, Piano, Escale).

  • Dior et Gucci : les modèles vintage en toile monogrammée accessibles à petit prix et qui reviennent fortement à la mode.

• Les valeurs sûres : 

  • Rolex : Submariner, Daytona.

  • Cartier : Tank, Santos.

• Les prometteuses : les montres féminines dont la part de marché est encore faible face aux montres masculines (exemple : J12, la Première de Chanel).

• Les foulards : les carrés en soie Hermès.

• Les bijoux : broches double C de Chanel, broches de YSL, les sautoirs Chanel.

• Les petites pièces de maroquinerie telles que des porte-documents Hermès, les portefeuilles.

• Les couvertures d’agenda : les monogrammées Louis Vuitton ou celles en cuir exotique de Hermès.

J’espère que le sujet vous a plu et inspiré ! 

Il s’agit clairement d’un investissement alternatif qui permet d’allier passion dans les beaux produits et recherche de rendements attractifs. N’investissez pas toutes vos économies dans une montre ou un sac bien entendu. Créez-vous d’abord votre épargne de sécurité, investissez dans des produits financiers plus traditionnels et ensuite diversifiez une partie de votre argent dans ce type de produits plus exotiques.

Bien évidemment, investir dans des produits de luxe comporte aussi des risques : 

• Contrefaçon : n’achetez que lorsque la maison d’enchères délivre un certificat d’authenticité.

• Liquidité moyenne : votre argent est bloqué pendant plusieurs semaines le temps de revendre le produit.

• Vol : pensez à stocker vos produits dans un coffre chez vous ou en banque et si vous gardez vos produits chez vous, pensez à adapter la couverture de votre assurance habitation.

• Dégradation : cela serait dommage que votre chien mâchouille le cuir de votre dernier investissement (un magnifique 2.55 de Chanel) ou que votre meilleur ami renverse son verre de vin rouge sur le cuir blanc de votre dernière acquisition. Pour éviter cela : stockez vos articles dans un endroit sécurisé à l’abri des dégradations et de l’humidité.

Et pour terminer, qu’en est-il de la fiscalité ?

• Si vous vendez des produits de luxe qui vous appartiennent et dont vous ne vous servez plus, vous n’êtes pas imposés sauf si la vente du prix de cession est supérieure à 5000 €, auquel cas vous serez soumis au soumis au régime d’imposition des plus-values de cession de biens meubles au taux de 19 %. 

• Si vous faites de l’achat-revente, c’est-à-dire que vous achetez dans l’intention immédiate de revendre, alors cela est considéré comme une activité et vos revenus sont imposables. Plus de détail ici.

[YOANN] Un énorme merci Camille ! J’adore le côté très « artisanat » de ce genre d’investissement. Je discutais avec un ami à New York qui vient justement de faire ça avec de vieilles montres. Moi qui adore les beaux objets, ça me parle. Je me lancerai peut-être un jour !

Pour aller plus loin, vous pouvez retrouver Camille sur Instagram @elle.investit où elle parle régulièrement d’achat-revente, mais aussi plus largement d’investissement et d’entrepreneuriat.

Si ce side business vous intéresse et que vous souhaitez vous lancer, Camille propose une formation unique en France dans ce domaine : Start’enchères. Vous trouverez plus d’informations ici.

Et cerise sur le gâteau, en tant que lecteurs de Snowball, vous bénéficiez d’une réduction pour rejoindre sa formation : utilisez le code promo STARTENCHERES_SNOWBALL et bénéficiez de 50 € de réduction.

Je précise que Camille n’a pas payé pour mettre en avant sa formation et je ne touche strictement rien sur les ventes. C’est simplement un moyen de la remercier en mettant en avant son travail de qualité pour les personnes qui sont vraiment intéressées.

Excellente journée à toutes et à tous et à bientôt !

Yoann et Camille ❤️