❄️ 📊 Suivre simplement ses investissements V2

🎁 Bonus : la Google Sheet Snowball pour suivre vos investissements.

[POWERED BY SCALABLE CAPITAL] Scalable Capital est une fintech allemande qui vous permet d’investir à moindres frais en actions, ETF et fonds et avec la possibilité d’automatiser vos investissements.

L’app Scalable Capital vous permet notamment d’analyser votre portefeuille via l’outil Insights et d’identifier des lacunes dans votre portefeuille ou des risques liés à des scénarios potentiels comme une augmentation de l’inflation. Insights vous proposera des investissements liés à votre situation.

Scalable Capital propose des frais parmi les plus bas du marché et vous permet d’investir à partir de 1 € seulement.

Souvenez-vous qu’investir dans des actions ou des cryptos comporte des risques de perte en capital. Diversifiez bien vos investissements et n’oubliez pas votre épargne de sécurité.

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• ☁️ Les meilleurs plateformes et agrégateurs pour suivre l’évolution de vos actifs dans le Cloud.

• 🕵️‍♀️ Une sélection d’outils pour suivre vos investissements cryptos et actions à la main.

• ✨🎁 [NOUVEAU] L’outil Snowball gratuit pour suivre gratuitement vos investissements.

⏱ Temps de lecture : moins de 14 minutes. Mais tout lire n’est pas obligatoire. Piochez ce qui vous intéresse !

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💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• vous aider à passer à l’action.

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Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !

La semaine dernière, vous avez été près de 1500 personnes à répondre au sondage sur les cartes bancaires suite à notre édition spéciale « avantages liés aux cartes bancaires ».

Vous êtes très nombreuses et nombreux à posséder 2 ou 3 cartes, mais j’ai été extrêmement étonné de voir qu’il y a des personnes aussi folles que moi qui détiennent 5 cartes ou plus (15 %) !

Et parmi les répondants, vous êtes très peu à connaître tous les avantages qui sont liés à vos cartes…

Nouvelle semaine, nouveau sujet : en ce début d’année, vous avez peut-être pris la bonne résolution de commencer à investir de façon régulière ? Si ce n’est pas le cas, ce n’est pas grave, ça viendra.

Et même si c’est déjà le cas, vous vous retrouvez peut-être face au même problème que beaucoup d’investisseuses et d’investisseurs : comment suivre ses investissements et s’assurer que tout va bien ?

D’ailleurs, nouveau sondage :

J’avais fait une édition dédiée au suivi des investissements en novembre 2021, donc il est temps de faire une petite mise à jour et surtout de vous partager une petite surprise à la fin : une Google Sheet de tracking d’investissements très poussée (et gratuite).

Un truc qui vous permettrait d’avoir une vision très globale de vos investissements similaire à ça :

Et qui pourrait aller encore plus dans les détails, comme ça par exemple :

Mais avant ça, vous aimeriez justement commencer ou mieux investir en bourse dans des produits financiers qui correspondent à vos critères ? Notre partenaire du mois de janvier pourrait vous aider…

[PARTENAIRE QU’ON 💚] Comment créer un portefeuille d’ETF (un panier d’actions ou d’obligations) qui correspond à vos critères ? 

Vous êtes nombreuses et nombreux à vous poser cette question. C’est pour cette raison que je souhaite vous parler de l’outil d’analyse de portefeuille du broker Scalable Capital nommé : Insights.

Petit rappel si vous ne connaissez pas Scalable Capital : c’est une fintech allemande qui vous permet d’investir à moindres frais en actions, ETF et fonds et avec la possibilité d’automatiser vos investissements.

Comment créer un portefeuille d’ETF qui correspond à vos critères ?

Pour rappel, les ETF sont des paniers d’actions ou d’obligations. Ils vous permettent d’investir simplement dans de nombreux actifs avec des frais très bas. Voici les différentes méthodes pour sélectionner un ETF selon vos critères : 

• Analyser votre portefeuille via l’outil Insights de Scalable Capital et identifier des lacunes dans votre portefeuille ou des risques liés à des scénarios potentiels comme une augmentation de l’inflation. Insights vous proposera des investissements liés à votre situation.

• Pour profiter des taux d’intérêt élevés, vous pouvez investir dans des ETF obligataires comme les ETF iBonds de BlackRock qui sont dispos sur Scalable Capital et qui peuvent rapporter plus de 5 % par an.

• Vous aimez les cryptos ? Vous pouvez investir dans des ETP ou produits négociés en bourse dédiés aux cryptos. Cela permet donc d’acheter du bitcoin ou d’autres cryptos aussi simplement que si vous achetiez une action. Les avantages sont la simplicité et la sécurité.

• Pour choisir les meilleurs ETF, le site JustETF.com est la référence. Ce « Google des ETF » vous permet de comparer les frais, la composition et tous les autres critères importants. 

• Comme toujours, il faut faire attention aux frais ! Scalable Capital propose des frais parmi les plus bas du marché et vous permet d’investir à partir de 1 € seulement.

🚀 Vous voulez optimiser votre portefeuille d’actions grâce aux ETF et à Scalable Capital ? C’est par ici pour ouvrir votre compte gratuitement : 

Souvenez-vous qu’investir dans des actions ou des cryptos comporte des risques de perte en capital. Diversifiez bien vos investissements et n’oubliez pas votre épargne de sécurité.

📊 Suivre simplement ses investissements

Introduction

Aujourd’hui, nous allons traiter un sujet extrêmement important, mais qui peut vite devenir un enfer : suivre ses investissements en temps réel. Actions, assurances vie, PER, cryptos…

En effet, ce sujet est important pour la simple et bonne raison que vous ne pouvez modifier que ce que vous pouvez mesurer.

Pourquoi certaines personnes conservent-elles des assurances vie lamentables dans leurs banques traditionnelles ? Tout simplement, car elles ont du mal à évaluer les performances et les frais.

Pas étonnant quand ces dernières sont envoyées par courrier de temps en temps avec des termes techniques incompréhensibles.

En plus de cela, suivre vos investissements est important pour déclarer vos impôts. Certains services français comme Yomoni ou encore BoursoBank sont automatiquement connectés au fisc, mais pour la majorité (et surtout dans l’univers des cryptos), il faudra calculer vos impôts vous-mêmes ! Cela implique donc de pouvoir suivre vos plus ou moins-values.

Honnêtement, il existe des solutions vraiment cool, mais concernant mon cas, je n’ai pas trouvé la solution parfaite. Je fais toujours confiance à ma bonne vieille Google Sheet qui est bien plus flexible que les solutions en ligne, même si moins automatisée.

On a d’ailleurs décidé de l’améliorer avec l’aide du petit génie des Google Sheets, Quentin. Vous pourrez la trouver à la fin de cette édition.

Mais avant, nous allons commencer par les solutions automatisées.

Les meilleurs plateformes et agrégateurs pour suivre l’évolution de vos actifs dans le Cloud

Outils généralistes (actions, cryptos, etc.)

Finary

La promesse de Finary est vraiment top ! Suivre vos divers investissements simplement, depuis un seul endroit. Immobilier, startups, actions, cryptomonnaies, livrets, emprunts bancaires, etc.

J’ai donc testé la plateforme à son lancement ainsi que ses diverses mises à jour tout en sachant que je serais limité. En effet, je ne suis certainement pas l’utilisateur type de Finary. Je possède beaucoup de comptes cryptos et autres investissements alternatifs et les connexions ne sont pas encore existantes. Cependant, Finary travaille d’arrache-pied pour ajouter régulièrement de nouvelles intégrations.

Même si elle n’est pas encore parfaite pour moi, pour la grande majorité des investisseurs, c’est une plateforme vraiment cool qui peut être 100 % automatisée.

En gros, ça ressemble à ça :

Finary est gratuit dans sa version « basique », mais elle est très limitée (vous ne pouvez connecter que trois comptes et c’est à peu près tout).

Finary propose une version Finary Plus qui vous permet d’accéder à beaucoup plus de fonctionnalités pour 120 euros par an :

• Nombre illimité de comptes.

• Scanner de frais pour détecter les investissements qui vous coûtent très (trop) cher.

• Suivi des dividendes.

• Budget et cashflow.

• Etc.

Ce qui est sympa avec Finary Plus, au-delà de la possibilité de suivre vos nombreux investissements, c’est que vous pouvez accéder à des « insights » qui vous permettent de découvrir des choses que vous ne saviez pas sur votre portefeuille comme les frais, la diversification, le montant des dividendes que vous pouvez récupérer, etc.

La partie sur l’analyse des frais est vraiment pas mal, car vous pouvez voir leur impact sur le long terme. En effet, ils grignotent de façon invisible votre épargne (l’équivalent de l’effet boule de neige, mais à l’envers). Sur la capture d’écran ci-dessous, on peut voir l’impact de frais de 1,9 % sur 30 ans. Ça fait peur…

Pour conclure, Finary est un outil très intéressant qui peut correspondre à une majorité d’investisseurs. De mon côté et en toute transparence, même si j’adore le produit et ce que l’équipe Finary est en train de construire, je continuerais plutôt d’utiliser ma Google Sheet (encore une fois, je suis un cas un peu à part). De toute façon, vous pouvez commencer à tester la solution gratuitement et voir si cela vous convient (il existe aussi une offre d’essai de Finary Plus de 14 jours). Rien de mieux que de tester pour se faire une idée de l’utilité d’un service.

En plus de ça, Finary vous permet de :

• Suivre le patrimoine de votre famille.

• De votre activité pro.

• D’investir dans des cryptos.

• De simuler à quoi pourraient ressembler vos investissements dans le futur.

• Et d’autres fonctionnalités que je n’ai pas forcément vues ou eu le temps de tester…

Avant de passer à la suite des outils, j’aimerais vous parler d’une opportunité d’investissement intéressante en plein cœur de Montpellier avec un bonus de 2,3 % par an de rendement pour les Snowballers…

🏡 [PARTENAIRE QU’ON ❤️] Investir en quelques minutes dans l’hypercentre de Montpellier avec un rendement moyen de 7,2 % net à partir de 100 €, c’est possible ? (un bonus pour les Snowballers vous attend à la fin de cet encart)

Grâce à la magie de l’investissement fractionné de Tantiem, oui ! L’idée est simple : des dizaines d’investisseurs se regroupent pour financer un bien immobilier et reçoivent en retour les loyers générés par ce dernier ainsi que la plus-value potentielle à la revente.

TANTIEM est une entreprise française qui rend l’investissement immobilier de qualité accessible à tous.

• Chaque mois, l’entreprise propose de nouveaux biens de grande qualité.

• L’entreprise a été fondée et est constituée de professionnels de l’immobilier qui viennent de chez Foncia, Swisslife, Altarea, JLL ou encore Nhood.

• Les rendements recherchés sont compris entre 5,5 et 8 % net.

• Vous pourrez investir via des obligations qui sont encadrées par l’Autorité des marchés financiers. 

• Ces obligations vous permettront de recevoir chaque mois une part des loyers et la plus-value potentielle à la revente. 

Ce mois-ci, TANTIEM propose d’investir dans un commerce de l’hypercentre de Montpellier, au cœur du quartier historique de l’Écusson, à 5 minutes de la Place de la Comédie (pression locative très élevée) : 

• Local commercial en angle de 114 m2 occupé par le restaurant « Les Enfants Rouges », droit de terrasse. 

• Le bail commercial prévoit que l’ensemble des charges sont assumées par le locataire : travaux d’entretien/rénovation du bien, taxes (y compris taxe foncière), charges de copro.

• Restaurant Les Enfants Rouges (tapas à l’espagnole) en activité depuis 10 ans. Bail renouvelé dans les mêmes conditions en juillet 2023 et valable jusqu’en 2032. Forte activité, restaurant très apprécié (présence sur les réseaux sociaux, guides).

• Il s’agit d’une hypothèque de premier rang, ce qui signifie que vous serez les premiers à recevoir l’argent lors de la revente du bien.

📅 Ouverture de la collecte le vendredi 19 janvier à 12 h 30.

🎁 L’inscription avec le code SNOWBALL offre un boost de rendement de 2,3 % la première année sur la première souscription, soit 8,8 % de rendement en année 1. 🙌

Comme toujours dans l’immobilier, il existe des risques : non-paiement des loyers et perte de valeur du bien par exemple. Diversifiez. :)

Delta

Très similaire à Finary sur de nombreux aspects, Delta a été lancée un peu avant en 2017 avant de se faire racheter par eToro en 2019.

Tout comme Finary, Delta vous permet de connecter vos divers comptes afin de suivre votre portefeuille global (crypto, actions, etc.).

Delta semble aller au-delà en proposant des fonctionnalités que je n’ai pas trouvées sur Finary (mais je me trompe peut-être…) :

• Possibilité de suivre les achats et les ventes d’actions d’employés d’une entreprise (les insiders).

• Possibilité de suivre le prix de vos actions avant ou après l’ouverture des marchés.

• Des infos qui expliquent pourquoi un actif a vu son prix augmenter ou chuter.

• Une note qui vous dit si vos investissements ont été ou non des bonnes décisions (pas sûr de cette fonctionnalité qui me semble un peu bancale…).

• Le risque global de votre portefeuille.

• Et bien d’autres fonctionnalités.

Tout comme Finary, il existe une version gratuite de Delta et une version pro qui coûte 100 dollars par an (un plan mensuel existe également).

Outils dédiés aux cryptos

Suivre vos différents investissements dans les cryptos peut vite devenir un véritable casse-tête, surtout si vous avez plusieurs portefeuilles, plusieurs comptes sur des exchanges, etc. Il existe donc quelques outils qui peuvent vous faciliter la vie. En voici une petite liste des meilleurs en plus de ceux ci-dessus qui peuvent aussi faire l’affaire.

CoinStats

L’outil préféré de

tx

qui écrit la newsletter Snowball Crypto avec

Gustave

. CoinStats permet de suivre vos portefeuilles parmi plus de 300 wallets et autres exchanges.

CoinStats vous permet aussi de :

• Suivre la valeur de vos NFT.

• Créer des alertes liées au prix des cryptos que vous suivez.

• Faciliter la déclaration aux impôts.

• Suivre vos profits et vos pertes.

• Connaître votre prix moyen d’achat.

• Et bien d’autres fonctionnalités que j’oublie.

Coingecko

Si tx est team CoinStats, Gustave est team Coingecko, un outil similaire qui permet de suivre gratuite ses différents investissements dans les cryptos.

DeBank (DeFi/Finance décentralisée)

Si vous êtes une ou un mordu de DeFi et que vous avez des invests qui traînent un peu partout, vous pouvez utiliser Debank, l’outil préféré de

tx

pour suivre ses investissements DeFi. Il permet de vous connecter à un grand nombre de protocoles et autres blockchains DeFi.

Zapper (DeFi)

Un autre outil qui est pas mal et que j’avais évoqué il y a plusieurs années dans une des anciennes éditions premium du Snowball Report, c’est Zapper. Il s’agit d’ailleurs de l’outil de suivi préféré de

Gustave

.

Des outils pour suivre vos investissements à la main

Ma page Notion qui regroupe différents outils pour suivre vos investissements

Il y a quelques années, j’avais partagé une page Notion (Notion est un outil de prise de note, de management du savoir, de projet…) avec quelques Google Sheets (équivalent de Microsoft Excel de Google) que j’ai trouvées sur le web pour suivre vos investissements de façon semi-manuelle.

Le gros avantage de Google Sheet, c’est que vous pouvez automatiser plein de choses gratuitement (récupérer les prix des actions en temps réel, la capitalisation d’une entreprise, le prix d’une cryptomonnaie, etc.).

Vous pouvez accéder à ce fameux Notion en cliquant sur l’image ci-dessous ou ici (si vous avez Notion, vous pourrez copier la page sur votre espace).

Je ne vais pas vous détailler toutes les Gsheets disponibles, mais voici ce que vous pourrez trouver :

• Plusieurs Gsheets pour suivre vos investissements en actions (y compris le suivi des revenus en dividendes).

• Une Gsheet pour savoir quand acheter ou vendre une action.

• Une Gsheet extrêmement complète pour suivre les performances de son portefeuille, les gains, le rebalancing, etc.

• Une Gsheet qui mixe tracking d’actions et de cryptomonnaies. Très complète.

• Une Gsheet de suivi de fortune globale.

• Je vous aurais bien partagé ma Gsheet perso, mais c’est une usine à gaz et vous la mettre dans les mains ne serait pas une bonne idée.

• Le mieux, si vous voulez partir dans la direction tracking semi-automatisé de votre portefeuille, est de partir d’un outil de ce Notion et de le modifier pour qu’il corresponde à vos besoins, ou bien d’attendre le cadeau du jour juste après…

✨🎁 Le tracker d’investissement Snowball

Depuis des années, j’utilisais une version Google Sheet extrêmement basique pour suivre mes investissements et puis je suis tombé sur Quentin, un génie des Google Sheets qui nous a permis de transformer cet outil basique en une petite pépite d’automatisation et de visualisation.

Cette Google Sheet vous permet non seulement de visualiser votre patrimoine global en un seul coup d’œil en prenant en compte les frais :

Mais aussi d’avoir une vision beaucoup plus micro en allant voir les performances des différentes grandes catégories d’actifs.

Comment s’est comporté votre portefeuille d’actions cette année ?

Et votre portefeuille crypto ?

Et vous pouvez même aller encore plus dans les détails pour voir les performances de vos actions ou de vos cryptos une par une :

Cette Google Sheet vous intéresse ? On vous la propose pour un prix unique à vie de 49 €.

Il suffit de cliquer sur le bouton ci-dessous pour la copier dans votre propre Google Drive :

Enjoy !

Conclusion

Comme vous voyez, le suivi des investissements n’est pas forcément si simple que ça !

L’écosystème des plateformes d’investissement actuelles est très fragmenté.

Certaines plateformes sont très ouvertes et autorisent d’autres apps à se connecter à leurs services, et d’autres pas du tout.

Cela crée alors des difficultés pour agréger les données et les rendre accessibles à un seul endroit.

C’est majoritairement pour cette raison que je préfère faire confiance (pour l’instant) à ma Google Sheet.

Cependant, si toutes les plateformes d’investissement que vous utilisez sont disponibles sur une plateforme comme Finary, alors cela peut-être une excellente solution pour garder un œil sur votre patrimoine et pourquoi pas tenter de l’optimiser.

Comme toujours, si vous voulez partager vos outils préférés, n’hésitez pas à laisser un commentaire sous cette édition :

Comment avez-vous trouvé cette édition ?

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Yoann ❤️

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