👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• 🤓 Comment fonctionne le marché crypto ?

• 🧐 À quoi faire attention quand on se lance dans ce marché ?

• 🤝 Par où commencer pour investir ?

⏱ Temps de lecture : 11 minutes. Mais tout lire n’est pas obligatoire. Piochez ce qui vous intéresse !

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💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• vous aider à passer à l’action.

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Hey Snowballers !

Ici et , on espère que vous allez bien !

D’habitude nous écrivons la newsletter Snowball Crypto dédiée aux abonnés Snowball+, mais cette semaine, on a écrit une édition spéciale gratuite pour tout le monde : comment investir en crypto en partant de 0 ?

Étant donné l’état du marché des cryptos (tout qui s’envole), cela nous a semblé être une bonne idée.

En effet, on s’est rendu compte que beaucoup d’entre vous s’intéressaient au sujet, mais n’osaient pas encore passer le pas. Et on les comprend, ça peut être assez intimidant ! On règle ça aujourd’hui avec nos conseils pour investir en crypto en partant de 0.

Je vais commencer en vous présentant le marché crypto dans les grandes lignes : les différents types de cryptos, le fonctionnement du marché et l’approche à adopter pour ne pas se faire avoir. Ensuite, tx rentrera dans le vif du sujet avec un tuto concret pour créer son compte sur un échange et acheter ses premières cryptos. 🧑‍💻

C’est parti ! 

Si vous êtes déjà familiers avec le sujet, on se retrouve ce mercredi 13 mars à 20 h pour un live sur le discord Snowball (accès réservé aux membres Snowball+) !

Avant, petit mot de Yoann pour nous présenter le partenaire du jour :

📊 [PARTENAIRE QU’ON 💗] Yoann, comment est-ce que je peux investir simplement et de façon sûre dans des actions, des ETF et des cryptos tout en bénéficiant de 4 % d’intérêts sur mes liquidités ?

Il n’est jamais évident de jongler entre différentes applications et autres sites web pour investir dans différents actifs…

C’est pour cette raison que Trade Republic a décidé de combiner tout cela au sein d’une même app 100 % mobile avec des tarifs parmi les plus bas et les plus simples à comprendre du marché.

Trade Republic est la première plateforme d’épargne en Europe et permet à des millions de personnes d’en faire plus avec leur argent depuis 2015.

Trade Republic est une plateforme d’épargne, mais c’est aussi une boîte tech qui utilise les nouvelles technologies pour démocratiser l’accès à l’investissement. De plus, Trade Republic possède une licence bancaire de plein exercice supervisée par la Bundesbank et la BaFin.

Cette app vous apporte donc la même sécurité qu’une banque et une protection de vos dépôts jusqu’à 100 000 €.

Trade Republic vous permet d’investir dans : 

• 11 400 actions et ETF.

• Une innovation mondiale : 500 obligations d’États et d’entreprises que vous pouvez acheter en direct. Avant, l’accès aux obligations était complexe et réservé aux personnes les plus fortunées.

• Des thèmes comme la cybersécurité ou les semi-conducteurs.

• Des cryptos comme le bitcoin ou l’ether.

• Des produits dérivés comme des turbos.

• Avec un tarif ultra simple et bas : 1 € par transaction, peu importe le montant.

• Pendant une plage horaire étendue allant de 7 h 30 à 23 h.

• Bonus : Trade Republic lance sa carte bancaire et compte déjà plus d’un million de personnes sur liste d’attente ! Pourquoi ? Elle rémunère votre cash à hauteur de 4 %, vous recevez 1 % de Saveback sur votre plan d’épargne quand vous payez avec et plein d’autres avantages. 

• Bonus 2 : vous pouvez en effet automatiser vos investissements via des plans d’investissements programmés gratuits.

En effet, ce qui est vraiment top, c’est que vous pouvez créer des plans automatisés pour investir dans des actions, des ETF et même des cryptos. Par exemple, vous pouvez dire à Trade Republic d’acheter 50 € d’un ETF CAC 40 tous les mois, ou encore 100 € d’un ETF S&P 500 toutes les deux semaines. L’avantage ? Moins de FOMO (peur de passer à côté d’un truc), un prix d’achat lissé sur du long terme, plus de tranquillité d’esprit et moins de frais ! En effet, les transactions via les plans d’investissement sont gratuites.

Vous souhaitez tester Trade Republic ? L’ouverture du compte est simple et gratuite. C’est par ici : ⬇️

Ouvrir un compte gratuitement

Ça peut faire peur quand on n’y connaît rien, mais une fois qu’on a mis un pied dedans, ce n’est plus si mystérieux ! Au contraire, c’est même plutôt amusant. La première chose qui vous aidera, c’est de savoir vous repérer entre les différentes classes d’actifs. 🔍

Le marché est séparé en trois grandes classes d’actifs :

• les « valeurs sûres », ou majors ;

• les altcoins, pour alternative coins ;

• et les stablecoins.

Ce sont les cryptomonnaies les plus connues, à savoir le bitcoin et l’éther. On les considère comme des valeurs « sûres » non pas parce qu’elles ne perdent jamais de valeur, mais parce que le BTC comme l’ETH sont nettement plus robustes que le reste du marché. Elles ont respectivement 15 et 9 ans derrière elles et ont tendance à perdre moins de valeur que les autres cryptos lorsque le marché baisse.

À elles seules, le bitcoin et l’éther représentent plus de 70 % de l’ensemble de la valorisation des cryptomonnaies. Pour les investisseurs qui souhaitent prendre un minimum de risque, ce sont les deux actifs à privilégier !

Actuellement, certains considèrent Solana (SOL) comme appartenant à cette catégorie, mais cette crypto reste néanmoins beaucoup plus volatile que les deux premières. 

Ce sont toutes les autres cryptos volatiles, au-delà du BTC et de l’ETH. Ces « alts » sont en général plus volatiles et donc plus risquées. Elles sont souvent classées par ordre de valorisation comme vous pouvez le voir sur Coingecko. Il y en a des milliers, ce qui signifie beaucoup d’opportunités, mais aussi beaucoup de pièges. 🪤

C’est pour éviter ces pièges que je me limite personnellement au top 100, et considère tout ce qui est en dessous comme le « far west ».

Il y a une sous-catégorie d’altcoins un peu particulière qui a le vent en poupe en ce moment, donc j’en profite pour vous en parler : les memecoins*.

*pour les non-anglophones ou ceux bloqués en 1912, un meme est une blague sur internet.

Les memecoins sont donc des cryptos « blagues », oui oui, vous avez bien lu. Ce sont des cryptos créées comme blagues, qui ont fini par rencontrer du succès. Vous vous souvenez sûrement du DOGE (10e capitalisation) qui a fait beaucoup parler de lui en 2021. Aujourd’hui, il n’y a pas moins de 7 memecoins dans le top 100 des cryptos ! 😳

Pour finir sur les altcoins, c’est un mélange entre :

• des bons projets novateurs qui peuvent faire des investissements prometteurs ;

• des projets pas très sérieux, voire des arnaques, qui ne sont là que pour profiter de la hype des cryptos.

Toute la difficulté consiste à faire la différence entre les deux. 😅

Les stablecoins sont la dernière catégorie de cryptos à connaître avant de se lancer. Comme leurs noms l’indiquent, ils sont (en principe*) stables par rapport à une valeur de référence, en général une monnaie fiduciaire comme le dollar (USDT, USDC, DAI) ou l’euro (EURS, EURT, agEUR). 

*je dis en principe, car certains mécanismes pour assurer cette stabilité ne fonctionnent pas. Pour plus d’informations sur les stablecoins, vous pouvez lire cette édition dédiée. 

Ils sont donc particulièrement pratiques lorsque vous souhaitez vendre vos cryptos, sans forcément récupérer des euros tout de suite (ce qui entraînerait une imposition). Pour plus d’infos sur l’imposition des cryptos, voir notre guide complet ici.

Ils sont aussi très pratiques pour transférer ses fonds d’un échange à l’autre. Les plus connus sont l’USDT (Tether) et l’USDC (Circle). 

Maintenant que vous avez un aperçu des différents types de cryptos, on va s’intéresser aux cycles du marché depuis quelques années.

Depuis ses débuts, le marché des cryptomonnaies est rythmé par un cycle d’environ 4 ans centré autour du halving (la réduction d’émission de BTC de 50 %, voir l’édition sur le bitcoin).

En quelques mots…

1. Les investisseurs anticipent une réduction de l’émission de BTC (halving) et commencent à en acheter, ce qui fait monter le prix. Cette dynamique entraîne de nouveaux investisseurs et le prix continue de monter. 

2. Ensuite, l’argent placé dans le BTC est réinvesti dans le reste du marché crypto, les altcoins. 

3. Quelques mois après le halving, la fin du cycle apparaît, souvent en commençant par une chute brutale du bitcoin et des altcoins. 

4. En général, les prix continuent de baisser jusqu’à atteindre un plateau, souvent au-dessus des prix du cycle précédent. Et un nouveau cycle recommence.*

*Attention ! Ces cycles ne sont pas une règle, mais une observation qui a été faite sur les dernières années. Chaque marché a ses propres cycles de hausse et de baisse, et ceux-ci changent avec le temps. Les cycles futurs du marché crypto, y compris l’actuel, pourraient tout à fait être différents. 

Garder cette notion de cycle en tête vous aidera à repérer l’avancement ou l’épuisement de la hausse du marché. Cependant, comme je l’ai précisé juste au-dessus, ces cycles riment, mais ne se répètent pas (comme l’histoire quoi 🧓).

Après avoir lu la description des cycles au-dessus, vous vous dites peut-être que c’est facile : j’achète avant le halving, je revends après et c’est dans la poche ! 💰

Et bien non. Ce serait trop facile ! Entre-temps, il y aura des hauts, des bas, et sûrement du stress.

Voici quelques conseils pour réussir vos investissements en crypto (et en général d’ailleurs). 

Le plus important est de rester serein (= relativement détaché) par rapport à ses investissements.

Ça peut sembler bateau comme ça, mais on voit beaucoup de personnes qui finissent vite par être obnubilées par leur portefeuille : elles y pensent toute la journée, parfois jusqu’à ne pas réussir à dormir !

Si c’est votre cas, alerte rouge. 🚨 Ça impactera négativement votre vie perso (le plus important) et la gestion de vos investissements.

👉 Prendre du recul, en faisant autre chose pendant quelques jours par exemple, et diminuer la quantité investie aident souvent à réduire ce stress. 

Le deuxième facteur essentiel à garder en tête, c’est que vous investissez par rapport à votre situation personnelle.

Si votre ami·e a investi 1000 € dans un memecoin, ce n’est pas une raison pour faire pareil : peut-être qu’il/elle n’a pas besoin de cet argent et peut donc prendre plus de risque que vous.

Si un cousin décide de tout vendre parce que « le marché est trop haut, ça va se casser la gueule », ce n’est pas une raison pour faire pareil. Peut-être qu’il stresse pour une raison extérieure (arrivée d’un enfant, licenciement…) qui n’a aucun rapport avec l’état actuel du marché. 

Bref, il faut toujours prendre des décisions en fonction :

1. de votre situation personnelle ;

2. et de l’avis que vous avez du marché, pas de celui du voisin ! (Ni de celui de tx, du mien, ou de Yoann d’ailleurs 😅.)

Pour finir, je vous laisse avec deux choses qui sont toujours bonnes à rappeler : 

• 📈 Personne ne sait jusqu’où le marché peut monter…

• … Mais il finira toujours par redescendre ! 📉

C’est un peu un conseil version chien qui se mord la queue, mais c’est toujours bon de se le rappeler quand on a besoin de prendre du recul. 

Maintenant, vous voulez sûrement passer aux choses sérieuses : savoir comment on s’y met !

Il y a deux principales façons de faire : 

1. Le DCA, pour dollar cost averaging ou « achat récurrent » en français (le fait d’acheter une petite somme régulièrement).

2. L’investissement sur un échange, pour acheter et vendre comme on veut quand on veut.

L’avantage du DCA, c’est que ce n’est pas prise de tête et c’est facile à mettre en place. Yoann en parlait dans son édition sur la prise de profit. Le fait de réaliser des achats récurrents va lisser votre prix d’entrée sur plusieurs mois voire années : si vous investissez pour le long terme, plus de stress d’acheter « au bon moment » !

Tx en parlait aussi dans notre édition sur le bitcoin.

Si vous souhaitez commencer par le DCA, c’est très simple et ça peut être mis en place en quelques minutes. 

Vous pouvez télécharger Bitstack, une application spécialisée dans le DCA. 

Une fois votre compte vérifié, ils vous proposeront deux options d’épargne : les arrondis de carte bleue (investir 30 centimes quand on paye quelque chose 2,70 € par exemple), et l’achat récurrent. 

Même si l’arrondi peut aussi être intéressant, on vous conseille surtout l’achat récurrent qui est plus facile à suivre. À cette étape, il vous suffit donc de choisir un rythme (chaque jour, chaque semaine, chaque mois) et un montant. 

Ensuite, vous rentrez les informations de votre carte bleue, et les achats se feront automatiquement aux dates précisées. 💸 🗓️

Je laisse tx vous guider pour votre 1er achat de cryptos sur un échange ! 

Merci Gustave.

Si on veut acheter un peu plus que quelques dizaines d’euros de cryptos, le plus simple et le moins cher, c’est de passer par un exchange centralisé (CEX). Il ne s’agit ni plus ni moins que d’un broker spécialisé dans le marché crypto.

Pour ce tuto, je vais vous montrer comment créer un compte sur Binance qui est le n°1 du secteur. Si tu veux d’autres alternatives, Gustave a écrit un comparatif des principaux CEX.

Spoiler : Kraken est une bonne alternative à Binance.

Rends-toi sur le site officiel de Binance en cliquant ici (lien non affilié).

Il y a un bouton « Inscription » en haut à droite.

Clique dessus et renseigne ton adresse mail/téléphone et un mot de passe.

Il faudra valider tes infos via un code reçu par mail ou SMS.

Et c’est tout, le compte est créé !

Le KYC (Know Your Customer), c’est une vérification d’identité qui est obligatoire pour n’importe quelle entreprise qui fournit des services d’échange de cryptos.

Sur Binance, le processus est relativement simple : il suffit de suivre les instructions à l’écran.

On va te demander de présenter une pièce d’identité et de prendre une photo ou une vidéo de ton visage.

La validation du KYC met entre quelques jours et quelques heures, voire moins si tu es chanceux·se.

Remarque : n’oublie pas de déclarer ton compte lors de la déclaration d’impôts de l’année prochaine. On écrira un guide sur le sujet en temps voulu.

Une fois que le KYC est validé, on va pouvoir déposer des fonds. Pour ce tuto, on va choisir l’option par virement bancaire.

Sache qu’il est aussi possible d’acheter des cryptos via carte bancaire. C’est beaucoup plus rapide, mais les frais sont exorbitants, donc je ne recommande pas.

Si tu es connecté à ton compte Binance, tu devrais voir un bouton jaune « Dépôt » en haut à droite de ton écran. Clique dessus et sélectionne l’option « Dépôt bancaire ».

Sélectionne la devise de ton choix et la méthode de dépôt « Open Banking SEPA ».

On va ensuite te demander de lier ton compte bancaire. Une fois que ça sera fait, tu pourras réaliser le virement en suivant les instructions.

Le dépôt met généralement quelques jours. Tu recevras une notification par mail/SMS lors de son arrivée.

Il existe deux manières de convertir des euros en crypto sur Binance.

Méthode 1 (plus chère) :

Clique sur l’onglet « Acheter des cryptos » en haut à gauche de ton écran. Tu devrais te retrouver sur la page suivante.

Tu peux ensuite choisir la devise, le montant et la crypto que tu veux acquérir. Il ne reste plus qu’à sélectionner « Portefeuille EUR » pour le moyen de paiement et clique sur le bouton « acheter ».

Et voilà ! Tu viens d’acheter tes premières cryptos. Elles devraient apparaître dans le solde de ton compte d’ici quelques secondes.

Astuce : tu peux suivre la valeur de ton portefeuille en cliquant en haut à droite de ton écran sur l’icône de portefeuille, puis sur « Vue d’ensemble du portefeuille ».

Méthode 2 (plus complexe) :

Il existe une seconde méthode qui permet d’obtenir des taux un peu plus avantageux.

Cette fois, on se rend dans l’onglet « Trader » dans la barre du haut et on sélectionne l’option « Spot ». C’est le marché au comptant.

Tu devrais te retrouver sur cette interface (j’ai ajouté quelques couleurs pour expliquer comment ça fonctionne).

Bleu : permet de sélectionner la paire que l’on veut trader. Par exemple, on tape BTCEUR pour trader du bitcoin contre de l’euro.

Violet : un graphique de l’évolution du prix de cette paire.

Jaune : le carnet d’ordres qui résume tous les ordres actuels présents sur le marché. Pour l’instant, on n’a pas besoin d’y toucher.

Vert : c’est là qu’on va pouvoir acheter. En haut à gauche de ce cadre, on commence par sélectionner « market » pour acheter au prix du marché. On rentre ensuite le montant d’euro qu’on veut dépenser et on valide en cliquant sur le gros bouton vert.

Pour vendre, c’est la même chose, mais on utilise la partie droite de l’encadré vert et cette fois on renseigne un montant en BTC.

Remarque : la vente de cryptos pour des euros est imposable. À moins que tu veuilles renvoyer des euros vers ton compte bancaire, préfère vendre contre des stablecoins comme USDC ou USDT.

Si tu commences à avoir plusieurs milliers d’euros en cryptos, il serait judicieux de diversifier ton risque, la crypto est un milieu encore jeune et les faillites de CEX, ça peut arriver.

La première solution, c’est de créer un compte sur un second CEX comme Kraken et y transférer la moitié de tes crypto.

La seconde, c’est de détenir toi-même tes cryptos via un portefeuille hardware. Ça demande un peu de mise en place, mais c’est la méthode la plus sécurisée.

Si le sujet t’intéresse, on a écrit plusieurs éditions Snowball Crypto sur le sujet :

• Comprendre les portefeuilles crypto

• Quel portefeuille crypto choisir ?

• Tuto de mise en place Ledger

On espère que cette édition vous aidera à y voir plus clair sur le monde des cryptos et comment on commence à investir.

Pour les abonnés Snowball+ qui décideraient de se lancer, voilà une petite liste des éditions qu’on vous conseille :

1. Le Bitcoin et les meilleures options pour investir.

2. Quels échanges choisir pour ses cryptos ?

3. Tuto Ledger : comment devenir sa propre banque.

Autres :

• Toutes les ressources pour se plonger dans les cryptos (le guide du cryptonaute).

• Comment analyser une crypto : les fondamentaux.

• Mon approche pour investir en marché haussier.

Cette newsletter est à présent terminée. Si tu as des questions, n’hésite pas à les poser en commentaire ou à nous les envoyer par mail à gustave@snowball.xyz ou tx@snowball.xyz.