🏋️‍♀️ Ton esprit critique mérite-t-il une séance d’entraînement ?

Salut Snowballer,

Ici Pauline, pour une séance de Snowball Thérapie gratuite (d'habitude intégrée dans l'abonnement Snowball+).

Il y a quelques jours, j'ai eu droit à une petite leçon d’esprit critique par mon fils de 7 ans :

Moi : “T’es sûr que tu veux pas goûter les carottes ? Tu sais que ça aide à voir dans le noir !”

Encore un truc débile que tu dis sans réfléchir en tant que parent et que tu regrettes instantanément. Je n’ai même pas le temps de faire ce geste 🤦‍♀️ que mon fils a enchaîné :

“T’as entendu ça où ? T’es sûre que c’est vrai ? Ça marche comment alors ?”

Monsieur suit un cours à l’école, où ils apprennent à identifier et vérifier les informations en ligne, et donc plus rien ne passe.

Ça complique ma stratégie de persuasion sur les carottes. Mais quand il sera en âge de gérer son argent, je me dis que, face à une pub du genre “15 % de rendement garanti, zéro risque”, son cerveau enclenchera peut-être le mode analyse :

• Qui propose ça ?
• Quelles sont les preuves concrètes ?
• Pourquoi un rendement aussi élevé serait-il possible sans risque ?
• Est-ce trop beau pour être vrai ?

Bref, l’esprit critique en action. La gymnastique mentale qui te permet d'enlever tes œillères ou les lunettes déformantes de ta psychologie et des influences extérieures pour voir les choses telles qu'elles sont.

L’esprit critique, c’est une compétence clé dans un monde saturé d’informations dopées à l’intelligence artificielle, notamment pour éviter la désinformation et les manipulations. C’est une arme importante en finances personnelles contre les arnaques et les biais cognitifs. C’est ce qui nous aide à garder le contrôle de nos décisions, face à la publicité, au marketing, aux conseils qui fleurissent sur les réseaux sociaux.

Et un aspect dont on parle beaucoup moins, l’esprit critique vraiment aiguisé, c’est aussi la capacité à être critique vis-à-vis de soi-même, de ses croyances notamment. Parce qu’en finance, comme dans la vie, il ne s’agit pas seulement de remettre en question ce que disent les autres… Mais aussi de douter de ses propres certitudes.

Combien de fois as-tu investi en te basant sur une croyance personnelle plutôt qu’une véritable analyse ? Par exemple, quand tu es convaincu·e que l’immobilier est toujours un bon investissement parce que c'est ce que tu as toujours entendu de tes parents, sans jamais questionner si ça s’applique vraiment à ton cas et au contexte actuel.

Il est donc essentiel de cultiver un esprit critique vis-à-vis du monde extérieur, mais aussi vis-à-vis de son monde intérieur.

Sans esprit critique, c’est nos biais et nos croyances qui nous pilotent. Tout est déformé. Avec l’esprit critique, on reprend le contrôle et on peut tout voir avec plus de clarté.

Alors voilà les objectifs que je te propose pour notre séance de Snowball Thérapie :

• ✅ Comprendre l’importance de l’esprit critique et son impact sur tes finances.
• ✅ Identifier les obstacles psychologiques (pas juste les biais cognitifs !) qui le limitent.
• ✅ Découvrir des outils (à télécharger ou à copier) pour prendre des décisions éclairées.

Mais avant de commencer...

👋 Si tu nous rejoins pour la première fois, Snowball Thérapie est la newsletter de psychologie financière et de santé mentale au service de tes finances personnelles.

Au programme de quelques unes des séances précédentes :

• Aligne ton niveau de richesse objectif avec ton sentiment d’être riche ;
• Pioche dans la plus grande boîte à outils de psychologie financière ;
• Renforce ta confiance en matière de finances personnelles ;
• Tire les avantages du FOMO tout en évitant ses pièges ;
• Lance-toi (presque) sans stress dans les cryptos ;
• Maîtrise l’art de faire des erreurs financières ;
• Détermine ton niveau d’excès de confiance ;
• Ne laisse plus le jargon financier te freiner ;
• Apprends à sortir de ta zone de confort ;
• Contrôle ton stress financier.

Mais il te permet d’éviter beaucoup de pièges en analysant mieux les risques. Il t’aide à prendre des décisions en conscience, à savoir pourquoi tu choisis une option plutôt qu’une autre. Il te pousse à ne pas foncer tête baissée, à questionner tes intuitions avant d’agir sur un simple ressenti. Il t’invite à douter de tes propres certitudes et à adopter une approche plus nuancée, tout en limitant l’impact des biais cognitifs qui nous trompent et nous font voir ce que nous voulons voir.

Nos mécanismes cérébraux naturels privilégient l’intuitif, l’immédiat et l’implicite. La pensée critique, elle, demande un vrai travail pour contrer ces raccourcis mentaux. Elle nécessite de prendre du temps, d’adopter une méthode et de développer des habitudes spécifiques. Ce n’est pas un automatisme : il faut déployer une attention soutenue pour interroger ses propres pensées et ajuster son raisonnement face à la complexité du monde.

Les biais cognitifs sont des raccourcis mentaux que notre cerveau utilise pour traiter l’information rapidement et économiser de l’énergie. Bien qu’ils simplifient la prise de décision, ils perturbent notre pensée critique en altérant notre capacité à analyser objectivement. Il existe environ 180 biais cognitifs recensés, mais certains sont particulièrement importants en finances personnelles. Ces biais sont plus fréquents, plus courants, ou ont un impact plus significatif sur nos choix financiers. (J'en aborde quelques-uns dans les scénarios ci-dessous).

Les biais cognitifs sont souvent mis en avant dans les livres sur l’investissement, mais ils ne sont pas les seules influences de notre prise de décision. Nos expériences passées, nos croyances, nos émotions, nos connaissances et même nos désirs façonnent aussi notre approche de l’investissement. Nos valeurs, notre culture, les différentes phases de la vie, notre environnement et notre conscience de soi jouent aussi un rôle crucial dans la manière dont nous prenons des décisions financières. Reconnaître ces influences est tout aussi important que de comprendre les biais cognitifs pour aiguiser notre esprit critique.

Tu es tombé·e amoureu·x·se d’une maison. Un seul hic : elle est en zone inondable. Tu sais pertinemment que c’est dangereux, mais tu l’aimes tellement, cette maison. Et puis, tous les autres critères sont réunis. C’est un coup de cœur et une aubaine ! Alors, pour valider ton idée, tu vas prendre en compte les avis de tes ami·e·s et de l’agent immobilier qui te disent de foncer. « Le risque est super faible » = biais de confirmation.

Tu viens d’hériter d’une belle somme d’argent. Pour toi, pas de question à se poser : l’immobilier est toujours un bon investissement. C’est ce que tes parents t’ont toujours dit. C’est ce que tu as entendu partout. Acheter un bien, c’est forcément mieux que laisser son argent dormir sur un compte ou risquer de le perdre en bourse.

Tu trouves un appartement sympa dans une ville moyenne. Le prix semble correct, et tu fonces sans trop analyser. Tu ne te demandes pas si le marché local est dynamique, si la demande locative est forte ou si d’autres placements pourraient être plus rentables selon ton profil. Après tout, tout le monde sait que la pierre, c’est du solide… = croyance sur l’argent.

Tu vois sur les réseaux sociaux des publications de tes amis qui partagent leurs profits réalisés grâce à une nouvelle crypto. "C'est une folie ! Tout le monde en parle, c'est maintenant ou jamais." Ce sentiment d'excitation collective te pousse à agir rapidement, sans vraiment analyser les détails. La peur de passer à côté d’une opportunité et de ne pas être dans le coup t'envahit. Tu te dis : "Je dois absolument investir maintenant."

Tu ne prends pas le temps d'évaluer les risques, ni même de vérifier les informations concernant cette crypto. Tout ce que tu sais, c’est que tout le monde semble en profiter = FOMO.

L’intelligence artificielle n’est pas un outil parfait (elle ne fait pas encore ma lessive), mais elle est très utile, notamment, pour t’aider à prendre de la distance par rapport à tes propres biais, tes émotions, tes expériences passées et tous les autres aspects qui peuvent influencer ta prise de décision.

Dans ce PDF, je te partage une liste de 24 prompts à poser à ChatGPT pour t’aider à contrer 8 des biais cognitifs les plus courants lors de ta prise de décision financière.

À utiliser à petite dose, parce que des recherches ont montré que déléguer aux IA génératives des tâches d’analyse détériore l’esprit critique dans le cadre professionnel !!

Si tu n’as jamais cherché à remettre en question certaines de tes croyances sur l’argent, c’est peut-être un signe que ton esprit critique pourrait être affûté davantage. Cet exercice t’aide à sortir du mode "pilote automatique" pour prendre des décisions financières plus rationnelles et éclairées.

Il repose notamment sur ces deux principes issus de la psychologie cognitive :

👉 La métacognition : en prenant du recul sur tes propres croyances, tu évalues non seulement ce que tu penses, mais pourquoi tu le penses. Les personnes qui exercent leur esprit critique ont souvent une capacité à observer leurs propres biais et à ajuster leur raisonnement en conséquence.

👉 La dissonance cognitive : si tu réalises que ta croyance repose plus sur une habitude de pensée que sur des faits solides, tu vas ressentir un petit inconfort (c’est normal !). C’est justement cette sensation qui pousse à revoir ses idées et à adopter une approche plus nuancée.

Je te propose un template à télécharger pour que tu puisses le faire directement sur ton écran. Tu peux aussi l’imprimer si tu préfères le faire loin des écrans.

Pour enlever les lunettes déformantes des biais cognitifs, des émotions et autres facteurs qui influencent nos choix, il est essentiel de prendre du recul et de remettre en question les raisons derrière chaque décision.

Je te propose un outil simple, facile à utiliser et efficace : une checklist pour t’aider à réfléchir à toutes ces questions importantes avant de prendre une décision.

Si tu n’aimes pas les Google Sheets, il te suffit de copier ce document où ça t’arrange : un carnet physique, Notion, etc.

N’hésite pas à me contacter si tu as des questions sur cet outil ou même des suggestions d’améliorations → pauline@snowball.xyz !

J’ai aussi ajouté cet outil comme une étape spécifique à ton Journal d’investissement : la Google Sheet qui te permet de noter chaque investissement avec son contexte, comprendre pourquoi tu as pris cette décision, analyser après coup si ton raisonnement était réaliste ou biaisé, identifier des erreurs récurrentes et des tendances et préétablir des décisions différentes si les situations reviennent.

Cette édition t'a plu ? Elle fait normalement partie de l'abonnement Snowball+ qui te donne accès à plus de contenu actionnable (analyses d'actions, décryptages crypto, conseils pratiques immo, tutos pour lancer des side business...) :

1. Le printemps de l’esprit critique à la Villette à Paris du 1er mars 2025 au 30 avril 2025.
2. La technique de la vérification de la réalité développée par Freud pour distinguer nos pensées et émotions de la réalité.
3. Le baromètre de l'esprit critique 2024 qui documente la façon dont les Français construisent leur opinion et donne le pouls de la façon dont ils envisagent cette notion.
4. La technique du pré-mortem développée par le psychologue Gary Klein pour imaginer les pires scénarios.
5. L'exercice d'étalonnage de la confiance de Michael Mauboussin pour évaluer ton niveau de sur-confiance.
6. Le test du psychologue américain Brad Klontz pour découvrir tes “scripts financiers” (en anglais).
7. L’étude publiée par des chercheurs de l’université Carnegie Mellon et de Microsoft qui démontre que déléguer aux IA génératives des tâches d’analyse détériore l’esprit critique dans le cadre professionnel (en anglais).
8. La technique des trois estimations des chercheurs américains, Soll, Milkman et Payne pour équilibrer confiance et réalisme.

Pauline. ❤️