Snow Report - 13 mars 2022
Hey Snowballersâ!
JâespĂšre que vous allez bien et que vous avez passĂ© un bon week-end. La situation reste tendue et une nouvelle peur arrive dans la tĂȘte des investisseursâ: la stagflation. Rien que le mot fait peur. La stagflation, câest quoiâ? Câest le pire des deux mondes. Une Ă©conomie au point mort sans croissance et une forte inflation. Nous en reparlerons certainement trĂšs bientĂŽt.
Dans lâunivers crypto, nous avons dâun cĂŽtĂ© les US qui semblent se diriger vers une rĂ©glementation relativement positive qui promeut la «âResponsible Innovationâ» au travers de lâexecutive order signĂ© cette semaine par Biden et de lâautre lâUE qui se dirige vers quelque chose de beaucoup plus strict. En effet, demain devrait ĂȘtre signĂ©e la loi europĂ©enne MiCA (Markets in Crypto-Assets). On en reparlera certainement la semaine prochaine, mais beaucoup paniquent sur les rĂ©seaux alors quâil faudra des mois, voire des annĂ©es, aprĂšs de nombreuses modifications des textes, avant quâune rĂ©glementation dĂ©finitive apparaisse. MiCA câest un dĂ©but et les lois et rĂ©glementations qui en dĂ©couleront seront trĂšs certainement complĂštement diffĂ©rentes de ce quâil est Ă©crit dans le texte actuel.
Sinon, rapide coup dâĆil sur la bourse cette semaine (ça continue de chuterâŠ) â:
Ceux qui essayent dâacheter cette chute des actions sont un peu comme ça en ce momentâ:
Et sur les marchĂ©s des cryptos, câest Ă peu prĂšs pareil⊠rougeâ:
đ° Pour celles et ceux qui ont ratĂ© les Daily Snow sur WhatsApp, voici les 5 grosses news de la semaineâ:
07/03 đđ On en parlait il y a peu dans lâĂ©dition gratuite de Snowballâ: lâor. Ce dernier devient une nouvelle fois une valeur refuge et son prix sâapproche des 2000 $ (+12 % quasiment depuis un mois). Le bitcoin nâest plus une valeur refuge et chute aux alentours des 38â000 dollars (il est un peu remontĂ© depuis).
08/03 đŸ LâĂ©nergie est un Ă©norme problĂšme, mais câest la hausse du prix du blĂ© et surtout sa pĂ©nurie qui pourrait ĂȘtre le vĂ©ritable GROS problĂšme. En effet, lâUkraine produit une Ă©norme part de la production mondiale de blĂ© et le conflit actuel pourrait crĂ©er une Ă©norme crise alimentaire dans les pays les plus pauvres.
09/03 đ€ Binance lance Bifinity, un service de paiements fiat-to-crypto qui va permettre aux commerçants dâaccepter les paiements en cryptos plus facilement. Bifinity, câest le lien entre la finance traditionnelle et les cryptos dans lâunivers des paiements.
10/03 đ Lâaction Amazon augmente de plus de 10 % avant de retomber un peu. Pourquoi une telle hausseâ? Lâentreprise annonce quâelle va splitter ses actions en 20 actions. En gros, si vous avez une action, vous en aurez 20 aprĂšs le split (pour un prix divisĂ© par 20 bien Ă©videmmentâ!). Lâaction sera donc plus attractive pour les «âpetitsâ» investisseurs. Une action coĂ»te aujourdâhui plus de 2700 $. Autre bonne nouvelle, lâentreprise annonce quâelle va racheter 10 milliards de dollars de ses propres actions.
11/03 đł Stripe supporte maintenant de façon plus poussĂ©e les business cryptos.
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đ Pour les abonnĂ©s gratuits, le Daily Snow Light est par ici.
Au programme cette semaineâ:
Snowpick de la semaineâ: pas cette semaine.
Open Micâ: Posez vos questions et jây rĂ©ponds en public.
Cette semaine en financeâ:
[DIVIDENDES] Gagner 1500 âŹ/mois de dividendes.
Cette semaine en Ă©conomieâ:
[DETTE] Les pays les plus endettés et les risques associés.
Tendancesâ:
[ENERGY] Transformer les déchets en énergie. La tendance des entreprises à faible empreinte énergétique.
Cette semaine dans le monde des cryptosâ:
[THOR] Comprendre et investir dans le protocole Thorchain.
Du cÎté de la communauté.
Allons-yâ!
Snowpick âïžâ: pas cette semaine
Les Snowpicks des semaines passĂ©es sont accessibles dans lâapp Snowball.
Open Mic
Je rĂ©ponds en public Ă vos questions. Je ne pourrai pas rĂ©pondre Ă toutes, je fais une sĂ©lection, mais dans tous les cas vous recevrez une rĂ©ponse. Quâelle soit publique ou non. Comment poser vos questionsâ? Glad you asked: đ
đ Questions et rĂ©ponses en dĂ©tailâ: đ
Question dâAnthony
Hello, Jâai une assurance vie qui dort Ă la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale et qui ne rapporte strictement rien depuis quelques annĂ©es. Ăa ne fait pas 8 ans, mais je me dis que je peux quand mĂȘme partir pour la confier Ă une solution type Yomoni ayant un profil avec plus dâaversion au risque, pour essayer dâobtenir des performances. La question que je me pose, câest quâau vu de la pĂ©riode et de comment sâannonce 2022, nâest-il pas prĂ©fĂ©rable de rester planquĂ© avec cette assurance vie Ă la SG qui ne rapporte rien plutĂŽt que de la mettre sur un roboadvisor vu quâhistoriquement, sur les mauvaises annĂ©es, ces robots font toujours des perfs nĂ©gativesâ? Merci dâavance.
RĂ©ponse
Salut Anthonyâ! Jâimagine que tu voulais dire «âmoins dâaversion au risqueâ»â? De ce que je crois comprendre, le rendement de cette assurance vie doit ĂȘtre trĂšs bas, car elle doit ĂȘtre composĂ©e majoritairement de fonds eurosâ? Pour rappel, un fonds euros, câest une sorte de panier dâinvestissements qui comporte majoritairement des obligations dâĂtats (une obligation dâĂtat, câest un pays qui emprunte Ă des individus ou des institutions), dâentreprises et un peu dâactions. Du coup, le rendement du fonds euros est en ce moment trĂšs faible vu que les taux dâintĂ©rĂȘt sont faibles et que les taux dâintĂ©rĂȘt des obligations dĂ©pendent en partie des taux dâintĂ©rĂȘt des banques centrales. Bref. Concernant ta question, sans connaĂźtre lâavenir, nous sommes sur une belle chute des marchĂ©s donc se positionner sur une assurance vie plus dynamique aujourdâhui semble ĂȘtre une bonne idĂ©e. AprĂšs, peut-ĂȘtre que les marchĂ©s vont continuer Ă chuter et que ce nâest pas le meilleur point dâentrĂ©e aujourdâhui. Mais ça, câest impossible Ă savoir. Du coup, le mieux reste toujours dâinvestir rĂ©guliĂšrement tout le temps, pendant de longues annĂ©es. Tu peux aussi considĂ©rer ton assurance vie actuelle comme un fonds dâopportunitĂ©s et donc la fermer le jour oĂč tu dĂ©tectes une belle opportunitĂ© dâinvestissement (est-ce que la chute des marchĂ©s actuelle est une bonne opportunitĂ©â? Peut-ĂȘtreâŠ).
Question de Maxime
Hello Yoann,
Tout dâabord, merci pour tout ce travail, câest titanesque et jâadoreâ! Jâai fini par investir dans Snowball dâailleurs. :)
Ma question du jourâ: as-tu des conseils concernant lâinvestissement dans le domaine du vinâ? Jâai lu ta newsletter sur le champagne oĂč tu mentionnes UWine sur le vin, mais Ă part ça, je nâai pas vu dâautres infos.
Je ne sais pas si lâOpen Mic est le meilleur endroit pour poser cette question, mais au cas oĂč⊠Peut-ĂȘtre as-tu prĂ©vu dâĂ©crire une newsletter sur le sujetâ? Sinon, as-tu des conseils Ă donner sur ce sujetâ?
Merci dâavanceâ!
Ă plus,
Maxime
RĂ©ponse
Salut Maxime et merci pour ton retour et pour lâinvestissementâ!!!
Concernant lâinvestissement dans le vin, je nâai pas encore creusĂ© le sujet, mais je te conseille de checker Vinovest et ses ressources. Câest un bon dĂ©but pour se lancer dans ce type dâinvestissement.
Cette semaine en finance
[DIVIDENDES] Gagner 1500 âŹ/mois de dividendes
đ TLDR
Je vais donc vous montrer combien vous devriez investir dans un panier dâactions qui versent des dividendes pour gĂ©nĂ©rer 1500 âŹ/mois de dividendes.
Pour rappel, les dividendes sont tout simplement les profits quâune entreprise dĂ©cide de redistribuer Ă ses actionnaires.
Fun fact. Est-ce que vous savez que grĂące Ă son investissement dans Apple (36 milliards investis en 2016), Warren Buffet gĂ©nĂšre en moyenne 775 millions de dollars par anâ?
Dans mon exemple ci-dessous, il faudra investir entre un peu plus de 480â000 euros et un peu moins dâun million dâeuros selon le risque que vous soyez prĂȘts Ă prendre pour gĂ©nĂ©rer 1500 euros de revenus par mois.
đ Version complĂšte
Cette semaine, pas de Snowpick. Je me suis juste amusĂ© Ă voir comment il serait possible de gagner 1500 âŹ/mois en recevant des dividendes dâentreprises cotĂ©es en Bourse.
[AVERTISSEMENT] Il sâagit dâune stratĂ©gie parmi des milliers possibles, ce qui suit est simplement un sujet de rĂ©flexion et dâinspiration. Pour simplifier, jâai laissĂ© lâaspect imposition de cĂŽtĂ©. Vous pouvez creuser le sujet de lâimposition ici.
Commençons par dĂ©finir rapidement ce quâest un dividende.
Câest trĂšs simple, il sâagit simplement dâune partie des profits dâune entreprise qui est redistribuĂ©e aux actionnaires. Les deux objectifs principaux des dividendes sont essentiellement dâattirer des actionnaires et de conserver ces derniers. Les entreprises qui distribuent des dividendes sont en gĂ©nĂ©ral des entreprises avec un business model bien Ă©tabli qui gĂ©nĂšrent beaucoup de cash avec des revenus prĂ©visibles (et souvent des entreprises un peu «âevilâ» comme le tabac, les banques, etc.).
OK, ça, câest fait, on peut avancer.
Je vais donc vous montrer combien vous devriez investir dans un panier dâactions qui versent des dividendes pour gĂ©nĂ©rer 1500 euros/mois. Attention, câest assez approximatif, car les dividendes peuvent varier dâune annĂ©e Ă lâautre selon les rĂ©sultats de lâentreprise, les conditions Ă©conomiques, etc.
Les avantages dâinvestir dans des actions qui versent des dividendesâ?
Vous générez du cash que vous pouvez utiliser pour ce que vous souhaitez.
Vous gĂ©nĂ©rez du cash que vous pouvez utiliser pour acheter encore plus dâactions qui versent des dividendes. #EffetSnowball.
Vous gĂ©nĂ©rez du cash et vous pouvez en plus profiter des plus-values de vos actions (un peu comme quand vous achetez un bien immo pour le louer, que vous recevez des loyers et quâen plus le bien prend de la valeur avec le temps).
MĂȘme si une action perd de sa valeur, le fait quâelle verse des dividendes compense un peu cette perte.
Et certainement dâautres que jâoublie.
Fun fact. Est-ce que vous saviez que grĂące Ă son investissement dans Apple (36 milliards investis en 2016), Warren Buffet gĂ©nĂšre en moyenne 775 millions de dollars par anâ?
Combien devez-vous investir en total pour gĂ©nĂ©rer 1500 euros par moisâ? Allons creuser un peu tout ça.
P. S. Il faut savoir aussi que les entreprises ne distribuent pas leurs dividendes tous les mois. Si vous voulez un revenu rĂ©current, il faudra donc sĂ©lectionner diffĂ©rentes entreprises pour couvrir lâintĂ©gralitĂ© de lâannĂ©e. Nous allons donc diviser cette partie en mois.
Janvier, avril, juillet, octobre
Ligne âdividendeâ : il sâagit toujours du montant versĂ© par trimestre pour une action.
Ligne ârevenus des dividendesâ : il sâagit toujours du montant reçu par trimestre le mois concernĂ©.
Altriaâ:
Dividendeâ: 0,9 dollar par action (rendement de 7,13 %/an)
Prix de lâactionâ: 50,48 $
Revenus des dividendesâ: 273 $ (250 âŹ)
Nombre dâactions nĂ©cessairesâ: 303 actions (303 x 0,9 = 273 $)
Investissement nĂ©cessaireâ: 15â295 $
Nikeâ:
Dividendeâ: 0,3 dollar par action (0,99 %/an)
Prix de lâactionâ: 122,63 $
Revenus des dividendesâ: 273 $ (250 âŹ)
Nombre dâactions nĂ©cessairesâ: 910 actions (910 x 0,3 = 273 $)
Investissement nĂ©cessaireâ: 111â593 $