❄️ 🤑 1500 €/mois de dividendes / la dette publique

Snow Report - 13 mars 2022

Hey Snowballers !

J’espère que vous allez bien et que vous avez passé un bon week-end. La situation reste tendue et une nouvelle peur arrive dans la tête des investisseurs : la stagflation. Rien que le mot fait peur. La stagflation, c’est quoi ? C’est le pire des deux mondes. Une économie au point mort sans croissance et une forte inflation. Nous en reparlerons certainement très bientôt.

Dans l’univers crypto, nous avons d’un côté les US qui semblent se diriger vers une réglementation relativement positive qui promeut la « Responsible Innovation » au travers de l’executive order signé cette semaine par Biden et de l’autre l’UE qui se dirige vers quelque chose de beaucoup plus strict. En effet, demain devrait être signée la loi européenne MiCA (Markets in Crypto-Assets). On en reparlera certainement la semaine prochaine, mais beaucoup paniquent sur les réseaux alors qu’il faudra des mois, voire des années, après de nombreuses modifications des textes, avant qu’une réglementation définitive apparaisse. MiCA c’est un début et les lois et réglementations qui en découleront seront très certainement complètement différentes de ce qu’il est écrit dans le texte actuel.

Sinon, rapide coup d’œil sur la bourse cette semaine (ça continue de chuter…)  :

Ceux qui essayent d’acheter cette chute des actions sont un peu comme ça en ce moment :

Et sur les marchés des cryptos, c’est à peu près pareil… rouge :

📰 Pour celles et ceux qui ont raté les Daily Snow sur WhatsApp, voici les 5 grosses news de la semaine :

• 07/03 📈📉 On en parlait il y a peu dans l’édition gratuite de Snowball : l’or. Ce dernier devient une nouvelle fois une valeur refuge et son prix s’approche des 2000 $ (+12 % quasiment depuis un mois). Le bitcoin n’est plus une valeur refuge et chute aux alentours des 38 000 dollars (il est un peu remonté depuis).

• 08/03 🌾 L’énergie est un énorme problème, mais c’est la hausse du prix du blé et surtout sa pénurie qui pourrait être le véritable GROS problème. En effet, l’Ukraine produit une énorme part de la production mondiale de blé et le conflit actuel pourrait créer une énorme crise alimentaire dans les pays les plus pauvres.

• 09/03 🤔 Binance lance Bifinity, un service de paiements fiat-to-crypto qui va permettre aux commerçants d’accepter les paiements en cryptos plus facilement. Bifinity, c’est le lien entre la finance traditionnelle et les cryptos dans l’univers des paiements.

• 10/03 💔 L’action Amazon augmente de plus de 10 % avant de retomber un peu. Pourquoi une telle hausse ? L’entreprise annonce qu’elle va splitter ses actions en 20 actions. En gros, si vous avez une action, vous en aurez 20 après le split (pour un prix divisé par 20 bien évidemment !). L’action sera donc plus attractive pour les « petits » investisseurs. Une action coûte aujourd’hui plus de 2700 $. Autre bonne nouvelle, l’entreprise annonce qu’elle va racheter 10 milliards de dollars de ses propres actions.

• 11/03 💳 Stripe supporte maintenant de façon plus poussée les business cryptos.

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🎁 Pour les abonnés gratuits, le Daily Snow Light est par ici.

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Au programme cette semaine :

• Snowpick de la semaine : pas cette semaine.

• Open Mic : Posez vos questions et j’y réponds en public.

• Cette semaine en finance :

  • [DIVIDENDES] Gagner 1500 €/mois de dividendes.

• Cette semaine en économie :

  • [DETTE] Les pays les plus endettés et les risques associés.

• Tendances :

  • [ENERGY] Transformer les déchets en énergie. La tendance des entreprises à faible empreinte énergétique.

• Cette semaine dans le monde des cryptos :

  • [THOR] Comprendre et investir dans le protocole Thorchain.

• Du côté de la communauté.

Allons-y !

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Snowpick ❄️ : pas cette semaine

Les Snowpicks des semaines passées sont accessibles dans l’app Snowball.

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Open Mic

Je réponds en public à vos questions. Je ne pourrai pas répondre à toutes, je fais une sélection, mais dans tous les cas vous recevrez une réponse. Qu’elle soit publique ou non. Comment poser vos questions ? Glad you asked: 👇

📝 Questions et réponses en détail : 👇

Question d’Anthony

Hello, J’ai une assurance vie qui dort à la Société Générale et qui ne rapporte strictement rien depuis quelques années. Ça ne fait pas 8 ans, mais je me dis que je peux quand même partir pour la confier à une solution type Yomoni ayant un profil avec plus d’aversion au risque, pour essayer d’obtenir des performances. La question que je me pose, c’est qu’au vu de la période et de comment s’annonce 2022, n’est-il pas préférable de rester planqué avec cette assurance vie à la SG qui ne rapporte rien plutôt que de la mettre sur un roboadvisor vu qu’historiquement, sur les mauvaises années, ces robots font toujours des perfs négatives ? Merci d’avance.

Réponse

Salut Anthony ! J’imagine que tu voulais dire « moins d’aversion au risque » ? De ce que je crois comprendre, le rendement de cette assurance vie doit être très bas, car elle doit être composée majoritairement de fonds euros ? Pour rappel, un fonds euros, c’est une sorte de panier d’investissements qui comporte majoritairement des obligations d’États (une obligation d’État, c’est un pays qui emprunte à des individus ou des institutions), d’entreprises et un peu d’actions. Du coup, le rendement du fonds euros est en ce moment très faible vu que les taux d’intérêt sont faibles et que les taux d’intérêt des obligations dépendent en partie des taux d’intérêt des banques centrales. Bref. Concernant ta question, sans connaître l’avenir, nous sommes sur une belle chute des marchés donc se positionner sur une assurance vie plus dynamique aujourd’hui semble être une bonne idée. Après, peut-être que les marchés vont continuer à chuter et que ce n’est pas le meilleur point d’entrée aujourd’hui. Mais ça, c’est impossible à savoir. Du coup, le mieux reste toujours d’investir régulièrement tout le temps, pendant de longues années. Tu peux aussi considérer ton assurance vie actuelle comme un fonds d’opportunités et donc la fermer le jour où tu détectes une belle opportunité d’investissement (est-ce que la chute des marchés actuelle est une bonne opportunité ? Peut-être…).

Question de Maxime

Hello Yoann,

Tout d’abord, merci pour tout ce travail, c’est titanesque et j’adore ! J’ai fini par investir dans Snowball d’ailleurs. :)

Ma question du jour : as-tu des conseils concernant l’investissement dans le domaine du vin ? J’ai lu ta newsletter sur le champagne où tu mentionnes UWine sur le vin, mais à part ça, je n’ai pas vu d’autres infos.

Je ne sais pas si l’Open Mic est le meilleur endroit pour poser cette question, mais au cas où… Peut-être as-tu prévu d’écrire une newsletter sur le sujet ? Sinon, as-tu des conseils à donner sur ce sujet ?

Merci d’avance !
À plus,
Maxime

Réponse

Salut Maxime et merci pour ton retour et pour l’investissement !!!

Concernant l’investissement dans le vin, je n’ai pas encore creusé le sujet, mais je te conseille de checker Vinovest et ses ressources. C’est un bon début pour se lancer dans ce type d’investissement.

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Cette semaine en finance

[DIVIDENDES] Gagner 1500 €/mois de dividendes

📝 TLDR

• Je vais donc vous montrer combien vous devriez investir dans un panier d’actions qui versent des dividendes pour générer 1500 €/mois de dividendes.

• Pour rappel, les dividendes sont tout simplement les profits qu’une entreprise décide de redistribuer à ses actionnaires.

• Fun fact. Est-ce que vous savez que grâce à son investissement dans Apple (36 milliards investis en 2016), Warren Buffet génère en moyenne 775 millions de dollars par an ?

• Dans mon exemple ci-dessous, il faudra investir entre un peu plus de 480 000 euros et un peu moins d’un million d’euros selon le risque que vous soyez prêts à prendre pour générer 1500 euros de revenus par mois.

📝 Version complète

Cette semaine, pas de Snowpick. Je me suis juste amusé à voir comment il serait possible de gagner 1500 €/mois en recevant des dividendes d’entreprises cotées en Bourse.

[AVERTISSEMENT] Il s’agit d’une stratégie parmi des milliers possibles, ce qui suit est simplement un sujet de réflexion et d’inspiration. Pour simplifier, j’ai laissé l’aspect imposition de côté. Vous pouvez creuser le sujet de l’imposition ici.

Commençons par définir rapidement ce qu’est un dividende.

C’est très simple, il s’agit simplement d’une partie des profits d’une entreprise qui est redistribuée aux actionnaires. Les deux objectifs principaux des dividendes sont essentiellement d’attirer des actionnaires et de conserver ces derniers. Les entreprises qui distribuent des dividendes sont en général des entreprises avec un business model bien établi qui génèrent beaucoup de cash avec des revenus prévisibles (et souvent des entreprises un peu « evil » comme le tabac, les banques, etc.).

OK, ça, c’est fait, on peut avancer.

Je vais donc vous montrer combien vous devriez investir dans un panier d’actions qui versent des dividendes pour générer 1500 euros/mois. Attention, c’est assez approximatif, car les dividendes peuvent varier d’une année à l’autre selon les résultats de l’entreprise, les conditions économiques, etc.

Les avantages d’investir dans des actions qui versent des dividendes ?

• Vous générez du cash que vous pouvez utiliser pour ce que vous souhaitez.

• Vous générez du cash que vous pouvez utiliser pour acheter encore plus d’actions qui versent des dividendes. #EffetSnowball.

• Vous générez du cash et vous pouvez en plus profiter des plus-values de vos actions (un peu comme quand vous achetez un bien immo pour le louer, que vous recevez des loyers et qu’en plus le bien prend de la valeur avec le temps).

• Même si une action perd de sa valeur, le fait qu’elle verse des dividendes compense un peu cette perte.

• Et certainement d’autres que j’oublie.

Fun fact. Est-ce que vous saviez que grâce à son investissement dans Apple (36 milliards investis en 2016), Warren Buffet génère en moyenne 775 millions de dollars par an ?

Combien devez-vous investir en total pour générer 1500 euros par mois ? Allons creuser un peu tout ça.

P. S. Il faut savoir aussi que les entreprises ne distribuent pas leurs dividendes tous les mois. Si vous voulez un revenu récurrent, il faudra donc sélectionner différentes entreprises pour couvrir l’intégralité de l’année. Nous allons donc diviser cette partie en mois.

Janvier, avril, juillet, octobre

Ligne “dividende” : il s’agit toujours du montant versé par trimestre pour une action.

Ligne “revenus des dividendes” : il s’agit toujours du montant reçu par trimestre le mois concerné.

Altria :

• Dividende : 0,9 dollar par action (rendement de 7,13 %/an)

• Prix de l’action : 50,48 $

• Revenus des dividendes : 273 $ (250 €)

• Nombre d’actions nécessaires : 303 actions (303 x 0,9 = 273 $)

• Investissement nécessaire : 15 295 $

Nike :

• Dividende : 0,3 dollar par action (0,99 %/an)

• Prix de l’action : 122,63 $

• Revenus des dividendes : 273 $ (250 €)

• Nombre d’actions nécessaires : 910 actions (910 x 0,3 = 273 $)

• Investissement nécessaire : 111 593 $