Snow Reportâââ24 juillet 2022
â± Temps de lecture des 4 partiesâ: 13 minutes et 53 secondes.
Hey Snowballersâ!
JâespĂšre que vous allez bien et que le week-end fĂ»t bon. Dans quelques semaines, la France tournera complĂštement au ralenti et il se peut que Snowball et moi prenions une petite «âpauseâ» aussi. Je vous tiendrai au courant et jâessaierai de ne pas vous laisser dans le noir total, car il risque de se passer pas mal de choses sur les marchĂ©s tout de mĂȘme.
đ©âđ« Ce que vous allez apprendre aujourdâhuiâ: pourquoi il pourrait ĂȘtre intĂ©ressant dâinvestir dans des entreprises de petite taille en ce moment et comment le faire.
Que signifie la hausse des taux dâintĂ©rĂȘt de la Banque centrale europĂ©enne (BCE) et comment elle pourrait impacter nos Ă©conomies et vos finances.
La nouvelle tendance des tendances éphémÚres.
Pourquoi lâEthereum a augmentĂ© de prĂšs de 55 % sur les dix derniers jours et pourquoi je reste toujours trĂšs optimiste quant Ă son futur.
Mais avant ça, place à la météo des marchés.
«âJames, the mic is yours!â»
La météo des marchés de la semaine derniÚre
Cette semaine, la mĂ©tĂ©o vous est prĂ©sentĂ©e par James M. Buchanan (Ă ne pas confondre avec James Buchanan, le 15e prĂ©sident des Ătats-Unis). James Buchanan a reçu le prix Nobel dâĂ©conomie en 1986. Dâabord avec des idĂ©es socialistes, Buchanan Ă©voluera vers des idĂ©es de dĂ©fense du laissez-faire et de la libertĂ©. James est notamment connu pour ses travaux dans le domaine de la thĂ©orie des choix publics ou public choice en anglais (il en est dâailleurs un des fondateurs). Ă travers cette discipline, «âil considĂšre quâen politique comme en Ă©conomie, les agents â une fois les rĂšgles fixĂ©es â vont tenter de les utiliser au mieux en vue de leurs intĂ©rĂȘtsâ».
Semaine plutĂŽt bonne sur les marchĂ©s. Les premiers rĂ©sultats trimestriels qui ont Ă©tĂ© dĂ©voilĂ©s rassurent les investisseurs. LâĂ©conomie ne ralentit pas aussi vite que prĂ©vu, mais les prochains mois pourraient ĂȘtre plus compliquĂ©s et la plupart des entreprises sây prĂ©parent (baisse du nombre de recrutements et des dĂ©penses par exemple).
Ăa se passe aussi plutĂŽt bien du cĂŽtĂ© des cryptos avec un marchĂ© des altcoins (les cryptos autres que le bitcoin) qui font mieux que le bitcoin, le tout portĂ© par une remontada de lâEthereum. On en reparle dans la section «âcryptosâ» dâaujourdâhui.
đ° Pour celles et ceux qui ont ratĂ© les Daily Snow sur WhatsApp, voici les 5 grosses news de la semaineâ:
đź Nintendo âïž sâoffre le studio dâanimation nommĂ© Dynamo Pictures qui sera renommĂ© Nintendo Pictures. Lâobjectif sera bien Ă©videmment de sortir des films et autres sĂ©ries en se servant de la propriĂ©tĂ© intellectuelle de Nintendo. Nintendo doit sortir un nouveau film Super Mario Bros avec Chris Pratt (Parks & Rec, Les gardiens de la galaxie, Jurrasic World, etc.) lâannĂ©e prochaine.
đ«đ· La Banque de France souhaite avoir un prototype viable dâune monnaie numĂ©rique officielle (Central Bank Digital Currency) dâici 2023.
đ©ââïž Un tribunal du Delaware a donnĂ© raison Ă Twitter âïž qui pourra donc aller se battre contre Musk en octobre prochain lors dâun procĂšs «ârapideâ» qui devrait durer seulement 5 jours.
đ Tesla âïž se sĂ©pare de 75 % de ses bitcoins, soit 936 millions de dollars. Tesla dĂ©tient toujours environ 218 millions de dollars de BTC et nâa vendu aucun Dogecoin. La raison principale selon Musk est lâincertitude liĂ©e aux confinements en Chine qui impactent fortement les profits de lâentreprise. Suite Ă cette nouvelle, le prix du bitcoin chute un peu.
đ Joe Gebbia, un des trois cofondateurs de Airbnb, quitte son poste aprĂšs 14 annĂ©es (il sâoccupait notamment de toute la partie design de lâentreprise). Il reste cependant au board de lâentreprise.
âš Par ici pour sâinscrire au Daily Snow Premium sur WhatsApp, si ce nâest pas dĂ©jĂ fait. âš
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Au programme cette semaineâ
Snowpick âïžâ: Pas cette semaine non plus.
Open Micâ: Posez vos questions et jây rĂ©ponds en public.
Cette semaine en financeâ:
[SMALL IS THE NEW BIG] Investir dans des grosses ou petites entreprisesâ?
Cette semaine en Ă©conomieâ:
[TOO SMALL] La hausse des taux dâintĂ©rĂȘt en Europe expliquĂ©e.
Tendancesâ:
[ĂPHĂMĂRE] Netflix, le SheIn des tendances.
Cette semaine dans le monde des cryptosâ:
[ETH] Grosse semaine pour Ethereumâ!
Du cÎté de la communauté.
Allons-yâ!
Snowpick âïžâ: Pas cette semaine.
Les Snowpicks des semaines passĂ©es sont accessibles dans lâapp Snowball.
Open Mic
Je rĂ©ponds en public Ă vos questions. Je ne pourrai pas rĂ©pondre Ă toutes, je fais une sĂ©lection, mais dans tous les cas vous recevrez une rĂ©ponse. Quâelle soit publique ou non. Comment poser vos questionsâ? Glad you asked: đ
đ Questions et rĂ©ponses en dĂ©tailâ: đ
Question de Louis
Quelles sont les meilleures options pour investir Ă la naissance dâun enfant (pour financer les Ă©tudes/logement Ă©tudiant ou autres projetsâ?)
Je pensais ouvrir une assurance vie à son nom avec un profil risqué les premiÚres années et moins risqué vers les 18 ans.
Quels sont les autres options et les pour/contre (fiscalitĂ©, risque, possibilitĂ© dâouvrir un compte au nom dâun enfantâŠ)â?
Merci. :)
RĂ©ponse
Salut Louis,
Alors en effet, lâassurance vie est la solution la plus courante pour un enfant. Dâailleurs Yomoni propose un produit dĂ©diĂ©.
Sinon un truc intĂ©ressant, câest que tu peux ouvrir un PER (Plan Ăpargne Retraite) au nom de ton enfant. Plus tard il pourra utiliser ce PER pour acheter sa rĂ©sidence principale (ou le conserver pour sa retraite). Lâavantage, câest que ça te permet de dĂ©duire de tes impĂŽts les versements que tu vas faire sur ce PER.
Câest, selon moi, les deux solutions les plus avantageuses pour ton enfant et pour les parents. Tu peux mĂȘme combiner les deux. :)
Question de Quentin
Bonjour Yoann,
Merci pour ta newsletter hyper enrichissanteâ! Petite questionâ: est-ce judicieux de suivre les investissements boursiers de Warren Buffet, par exempleâ? Et ce, mĂȘme si nos fortunes sont loin dâĂȘtre comparablesâ?
Merci, bon Ă©tĂ©â!
RĂ©ponse
Salut Quentin,
Merci pour ton retourâ! La rĂ©ponse est non. Warren Buffet investit comme il investit par rapport Ă ses objectifs, sa stratĂ©gie et le cash quâil a Ă investir. Investir des milliards dâeuros nâimplique pas les mĂȘmes dĂ©cisions quâinvestir des centaines ou des milliers dâeuros. Par contre, tu peux tâinspirer de ses investissements. Savoir pourquoi il dĂ©cide dâinvestir dans telle ou telle industrie ou dans telle ou telle entreprise. En plus, Berkshire Hathaway (son conglomĂ©rat) investit dans des entreprises publiques cotĂ©es en Bourse, mais aussi dans des entreprises privĂ©es qui ne sont pas accessibles aux investisseurs comme toi et moi.
Passe un bon Ă©tĂ© Ă©galementâ!
Question de Thomas
Bonjour Yoann,
Tout dâabord un grand merci pour tous tes prĂ©cieux conseils. Je dispose de liquiditĂ©s et jâai multipliĂ© les rendez-vous avec des conseillers cette annĂ©e passĂ©e afin de les placer et constituer un patrimoine sur 10-15 ans.
Les 3 pistes qui sont revenues rĂ©guliĂšrement sont les suivantesâ:
â Investir dans une SCPI française (rendement de 4 Ă 5 %).
â Investir dans une SCPI allemande (rendement de 4 Ă 5 % + pas dâimposition).
â Acheter en dĂ©membrement.
Entre-temps, la situation Ă©conomique a changĂ© et sâest fortement dĂ©gradĂ©e et je voulais avoir ton opinion sur les pistes ci-dessus.
Un grand merci.
RĂ©ponse
Salut Thomas, et merci pour ta question et tes retoursâ!
Je ne suis pas un grand spĂ©cialiste des SCPI, mais je sais quâil faut faire attention aux frais dâentrĂ©es et de sorties qui peuvent ĂȘtre trĂšs Ă©levĂ©s.
Tout parier sur des SCPI nâest pas une bonne idĂ©e selon moi, mieux vaut diversifier, surtout si tu places sur une longue pĂ©riodeâ! Les CGP proposent souvent des SCPI en prioritĂ©, car ils touchent pas mal de commissions dessus. Il faut faire attention à ça.
Selon moi, selon les montants que tu vas pouvoir investir aujourdâhui et dans le futur, il faudrait diversifier davantage. SCPI, assurance vie, PEA (pour y placer des ETFs par exemple), pourquoi pas un peu de cryptosâ? Comme toujours, la clĂ© nâest pas le montant que tu vas investir aujourdâhui, mais surtout la rĂ©gularitĂ© avec laquelle tu vas investir dans ces produits financiers sur une longue pĂ©riode.
Sinon pour les SCPI, tu peux checker Louve Invest et Iroko qui sont plus «âmodernesâ» que dâautres. Attention, plus moderne ne veut pas forcĂ©ment dire mieux. Je nâai pas tout comparĂ©. :)
Cette semaine en finance
[SMALL IS THE NEW BIG] Investir dans des grosses ou petites entreprisesâ?
â± Temps de lectureâ: 4 minutes.
đ©âđ« Ce que vous allez apprendreâ: quâest-ce quâune entreprise small, mid ou large cap. Comment ces derniĂšres Ă©voluent dans les cycles Ă©conomiques. Pourquoi il est intĂ©ressant dâinvestir dans les petites entreprises pendant les pĂ©riodes de stress Ă©conomique et dans les grosses entreprises pendant les phases finales dâun cycle haussier (une forte hausse du prix des actions).
Encore une fois, cette semaine, je ne vais pas vous parler dâune entreprise en particulier, mais plutĂŽt dâun thĂšme dâinvestissement particulierâ: lâinvestissement dans les «âpetitesâ» entreprises cotĂ©es en Bourse.
En Bourse, on catĂ©gorise en gĂ©nĂ©ral les entreprises selon trois taillesâ:
Large-cap (large capitalization) = trĂšs grosses entreprises avec une capitalisation boursiĂšre qui dĂ©passe les 10 milliards de dollars. Capitalisation boursiĂšre = prix de lâaction x nombre dâactions de lâentreprise en circulation.
Mid-cap = entreprises avec une capitalisation boursiĂšre comprise entre 2 et 10 milliards de dollars.
Small-cap = capitalisation comprise entre 300 millions de dollars et 2 milliards de dollars.
Il existe Ă©galement les mega-caps, micro-caps ou encore les nano-caps.
Le S&P 500 est un index (comme le CAC 40) qui suit lâĂ©volution des prix des actions des 500 plus grosses entreprises des Ătats-Unis. La plus grosse entreprise de lâindex est Apple, avec une capitalisation de 2490 milliards de dollars Ă lâheure oĂč jâĂ©cris ces lignes et la plus petite est Imbecta corporation, avec une capitalisation boursiĂšre de 1,53 milliard de dollars.
On voit donc que le S&P 500 est un index qui se focalise sur les entreprises mid et large-cap.
Si vous voulez aller du cĂŽtĂ© des small et mid-cap, il faut aller voir lâindex Russell 2000 qui suit les 2000 plus petites entreprises cotĂ©es en Bourse aux US. La plus grosse entreprise de lâindex est Biohaven Pharmaceutical Holding Company, avec une capitalisation de 10,37 milliards de dollars et la plus petite est Tenon Medical, Inc., avec une capitalisation boursiĂšre de seulement 22,69 millions de dollarsâ!
Pourquoi je vous parle de ça aujourdâhuiâ?