❄️ 🥰 Créer un club d'investissement pour investir entre potes

Focus sur la Bourse.

Jul 15, 2022

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Hey Snowballers !

J’espère que vous allez super bien en cette fin de semaine ultra hot 🥵. Hot du côté de la météo, mais aussi hot du côté de l’inflation aux US. Le CPI (Consumer Price Index), un des principaux indicateurs qui sert à mesurer l’inflation aux États-Unis, affiche une hausse de 9,1 % au mois de juin. Un record depuis 41 ans ! Cette hausse qui dépasse les attentes des analystes fait chuter les marchés une nouvelle fois…

Pourquoi je vous raconte tout ça ?

Parce qu’investir peut faire très peur en ce moment et que se lancer en pleine tempête tout seul, c’est un peu flippant.

J’essaye au maximum de rassurer à mon échelle, mais parfois, se lancer à plusieurs peut être rassurant.

Aujourd’hui, on va donc parler d’un truc que peu de gens connaissent en France : le club d’investissement. Il permet d’investir en Bourse à plusieurs dans un cadre relativement intéressant.

Mais avant de nous lancer dans ce sujet…

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À ma petite échelle, je peux voir que cette période de chute des marchés éloigne pas mal de personnes de l’univers de l’investissement. Cela me fait penser à ce meme :

J’ai donc décidé de faire lancer une offre spéciale bear market en baissant le prix de l’abonnement annuel Snowball de 25 %.

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Et plein d’autres surprises à venir…

⏰ Cette offre fonctionnera jusqu’à la fin du week-end.

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Investir entre potes grâce au club d’investissement

Sommaire

Introduction : pourquoi investir à plusieurs ?
I/ Les avantages du club d’investissement
II/ Comment ouvrir un club d’investissement ?
Conclusion

Introduction : qu’est-ce qu’un club d’investissement et pourquoi investir à plusieurs ?

Le club d’investissement est né en France il y a plus de 40 ans et a connu son âge d’or dans les années 90 quand beaucoup plus de particuliers investissaient en Bourse. Cette vague d’investisseurs a notamment été créée par les banques qui poussaient en masse leurs clients à acheter des entreprises publiques entrées en Bourse, comme France Télécom en 97 (très mauvaise affaire). Cependant, depuis cet âge d’or, les Français délaissent la Bourse comme on peut voir sur ce graph :

Aujourd’hui, on ne compte qu’environ 120 000 actionnaires dans les clubs d’investissement, dont la majorité représente des hommes de plus de 55 ans…

What a surprise… 🤦‍♀️

“Tu nous as toujours pas expliqué ce que c’était Yo…”

Oui, je m’égare.

Donc, un club d’investissement, c’est simplement un groupe qui doit être compris entre 5 et 20 personnes avec une forme juridique ultra-simplifiée qui permet d’investir en Bourse via un seul et même compte titres (un compte titres, c’est le nom qu’on donne au compte qui permet d’acheter et vendre des actions). On reviendra sur les détails plus loin.

Mais pourquoi investir avec d’autres personnes ?

🧘‍♀️ Ça fait moins peur : comme je disais un peu plus haut, investir peut faire peur. Surtout quand vous êtes face à votre application boursière et que vous devez faire vos premiers choix.

Se regrouper entre débutants peut donc être une bonne façon de se rassurer et de se pousser vers le haut. Encore mieux si vous arrivez à avoir plusieurs investisseuses ou investisseurs aguerris dans le club.

💪 C’est plus solide : quand vous êtes plusieurs, les moments de panique sont beaucoup plus mesurés et moins violents. Les personnes les plus émotionnellement stables peuvent aider le groupe à ne pas faire de bêtises.

Cela vous permet aussi de mutualiser les risques et donc de supporter moins de risques d’un point de vue individuel.

Vous pouvez investir plus d’argent qu’en étant seul et donc créer des stratégies différentes, potentiellement plus complexes et plus solides.

Par exemple, si vous êtes étudiants et que vous n’avez que 20 € par mois à investir, cela peut paraître un peu faible quand on est solo (et encore), mais si vous trouvez 19 autres étudiantes et étudiants qui peuvent investir 20 € chacun, cela fait maintenant 400 euros par mois !

👩‍🏫 On apprend plus vite : être dans un groupe nous permet d’apprendre plus vite en nous motivant davantage qu’en étant seul sans son coin. Vous pouvez par exemple organiser une réunion mensuelle pour discuter de votre portefeuille, partager ce que vous avez appris, etc.

🎮 C’est plus fun : discuter dans un WhatsApp des marchés, partager ses opinions, se faire des apéros invest, c’est simplement plus fun d’être à plusieurs parfois.

I/ Les caractéristiques et avantages du club d’investissement

Quels types de produits d’investissements sont accessibles ? Le club d’investissement vous permet d’ouvrir un compte titres (impossible d’ouvrir un PEA). Un compte titres est un compte qui vous permet d’investir en Bourse. Vous pourrez donc acheter des actions d’entreprises du monde entier. Vous pourrez aussi investir dans des ETFs qui sont des fonds qui investissent dans un panier d’actions ou qui suivent le prix d’une matière première comme l’or. Il sera également possible d’acheter des obligations. Attention, pour tous les produits spéculatifs du genre produits à effets de levier, options, warrants, etc., la réglementation fiscale stipule que seulement un montant correspondant à 10 % du volume des transactions annuelles effectuées par le club puisse y être consacré.

Nombre de personnes : un club d’investissement doit être composé de 5 personnes minimum et de 20 personnes au max.

Durée de vie : un club ne peut exister que pour une durée maximum de 10 ans non reconductible. Le club peut être fermé quand vous voulez.

Versements : il faut réaliser des versements réguliers et ces derniers ne peuvent excéder 5500 euros par personne ou par foyer fiscal. Cela fait tout de même l’équivalent de plus de 450 euros par mois/personne ou foyer au maximum. Pas de minimum. Il faut dire à quel rythme les membres vont verser de l’argent dans le club. Vous pouvez investir ce que vous voulez. Vous n’êtes donc pas obligés de toutes et tous investir la même somme au sein d’un club.

Membres du club : pour faire partie d’un club, il faut être une personne physique (pas une entreprise ou une asso) avec sa résidence fiscale en France. Si vous n’êtes pas résident fiscal, vous pouvez vous renseigner ici, car ce type de club existe dans 20 pays. Un mineur peut participer à un club si et seulement si les statuts du club sont signés par ses parents ou son tuteur et si le président du club est majeur.

Entrées et sorties : un membre peut entrer ou sortir quand il veut pendant la durée de vie du club en respectant le préavis stipulé dans les statuts du club. Attention, un membre ne peut appartenir qu’à un seul club d’investissement.

Prise de décision : Les décisions sont prises par vote à la majorité des présents. En général, une personne = un vote. Cependant, certains clubs utilisent un système de voix proportionnelles à la quote-part détenue.

Fiscalité : le gros avantage du club d’investissement est que les membres sont exonérés de l’impôt sur les plus-values pendant toute la durée d’existence du club ! Prenons un exemple.

5 membres d’un club versent 100 € chacun. Donc 500 euros en tout.
Ils investissent ces 500 euros pour acheter une action Tesla (prix unitaire de 500 euros).
Cette action Tesla passe de 500 euros à 1500 euros en 6 mois.
Ils décident à l’unanimité de vendre cette action.
Ils réalisent donc une plus-value de 1000 euros (1500 - 500, le prix d’achat) qu’ils ont décidé de réinvestir dans des actions Apple.
Grâce à la réglementation spécifique aux clubs, les membres ne seront pas imposés tout de suite et ne devront donc pas payer les 30 % d’imposition sur les 1000 euros de plus-value.
Ce n’est que le jour de la dissolution du club que les membres seront imposés sur les plus-values.

💡 Bon à savoir : lorsque le club est dissous, il n’est pas obligatoire de vendre toutes les actions. Il est possible de transférer les actions vers le compte titre de chaque membre selon leur quote-part. Cela permet donc de différer le jour de l’imposition.

Par contre, les dividendes et paiements des obligations sont eux imposables à la fin de l’année et devront apparaître sur votre déclaration fiscale. Le montant à déclarer est calculé par le trésorier et dépendra de votre quote-part des revenus en pourcentage.

II/ Comment ouvrir un club d’investissement ?

C’est extrêmement simple !

Trouvez au moins 5 personnes.
Déterminez qui sera le/la présidente, qui sera la/le trésorier et le/la secrétaire. La présidente gère les relations avec l’établissement qui détient le compte titres et le trésorier s’occupera de tracker les entrées et sorties de nouveaux membres, les montants versés, les actions achetées et vendues, les plus-values, les dividendes reçus, etc. Le secrétaire aide à la gestion courante du club (préparation des réunions, des apéros 😅, etc.)
Réunissez-vous pour trouver un nom, déterminer le montant initial à verser (pas obligatoire qu’il soit le même pour toutes et tous), le montant que vous allez verser et à quelle fréquence, etc.
Rédigez les statuts. Voici un modèle proposé par la Fédération des investisseurs individuels et des clubs d’investissement —> format PDF et format .doc.
Ouvrez un compte auprès d’un établissement qui accepte les clubs. Ici ça fait mal… Pas question d’aller ouvrir un compte titres chez Trade Republic ou Trading 212… Non, le plus moderne de tous que j’ai trouvé c’est Bourse Direct… Il faudra même envoyer votre dossier par… La Poste… 😭 La Société Générale, la BNP et le CIC semblent être les 3 autres seules institutions qui permettent d’ouvrir un compte titres pour un club d’investissement. D’ailleurs, petit sondage sauvage. Si demain vous pouvez ouvrir un club hyper facilement dans une app avec automatisation et simplification de toutes les démarches, est-ce que vous aimeriez en ouvrir un avec des amis ?
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Petite pause Mon Petit Placement…

Je suis une nouvelle fois très heureux de voir un produit que j’utilise, sponsoriser Snowball. Mon Petit Placement (MPP pour les intimes), une entreprise française basée à Lyon (oui je précise, car ça fait plaisir de voir des startups en dehors de Paris), est en train de démocratiser l’investissement pour le rendre accessible au plus grand nombre. Snowball et MPP sont clairement alignés ici. MPP, c’est notamment des assurances vie haut de gamme et accessibles dès 300 €, pour tous les profils de risque et adaptées à vos valeurs. Vous pouvez ainsi investir selon vos choix : climat, égalité, santé, immobilier… Il y en a pour tous les goûts !

Aujourd’hui, Mon Petit Placement va nous parler de quelques idées reçues autour de l’assurance vie.

« Ce n’est que pour les héritiers après ma mort ». C’est faux. Même si l’assurance vie a des avantages de transferts de patrimoine intergénérationnels, vous pouvez l’utiliser pour vous acheter une maison ou partir en voyage. J’ai moi-même payé ma formation au Wagon en utilisant l’argent de mon assurance vie à l’époque.
« L’argent est bloqué durant des années ». C’est faux. Vous pouvez retirer l’argent quand vous le souhaitez. Il faut juste garder à l’esprit que vous paierez moins d’impôts sur les plus-values après 5-8 ans.
« L’assurance vie, c’est pour les riches ». Faux. En 2018, selon l’INSEE, près de 38 % des Français avaient une assurance vie. Chez MPP, vous pouvez ouvrir une assurance vie avec un minimum de 300 €.

Tout ça vous parle ? MPP propose même une belle innovation dans le secteur des assurances vie : ils ne se rémunèrent que si votre placement performe. En gros, ils ne gagnent de l’argent que s’ils vous font gagner de l’argent. Si vous voulez ouvrir un compte, MPP offre 30 % de réductions sur les commissions à la performance la première année à la communauté Snowball, en vous inscrivant avec le code SNOWBALL30.

Ça m'intéresse !

Conclusion

Cela fait seulement quelques mois que je connais l’existence des clubs d’investissement. C’est une structure super intéressante et pédagogique pour se lancer à plusieurs dans l’investissement en Bourse.

En plus de cela, c’est un moyen plutôt cool d’investir sur du long terme à plusieurs en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant la durée de vie du club. En effet, un club peut vivre pendant 10 ans maximum, ce qui est un horizon temporel relativement long.

Je trouve également les clubs intéressants pour apprendre aux enfants à investir tôt en mode activité extrascolaire. En effet, il suffit d’un seul adulte au sein d’un club. Les 19 autres membres peuvent être des enfants qui ont l’accord de leurs parents. Je me souviens que quand j’étais petit, mon père gérait un club dans lequel on fabriquait des fusées et autres petits planeurs en balsa. Pourquoi pas un club dans lequel on apprend aux enfants à investir leur argent ? C’est peut-être un peu moins fun OK… Quoi que…

That’s it!

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