❄️ 📊 31 graphiques pour vous faire réfléchir...
Temps de lecture : 10 minutes.
👩🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :
🤖 Est-ce que ChatGPT augmente la productivité des salariés ?
💥 Est-ce que les IA réduisent les revenus des freelances ?
👨👩👧👦 Quelles sont les familles les plus riches au monde ?
🤑 Dans quelles entreprises investissent les plus grands investisseurs comme Warren Buffet et Cathie Wood ?
Et bien plus encore…
⏱ Temps de lecture : 10 minutes. Mais tout lire n’est pas obligatoire. Piochez ce qui vous intéresse !
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Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !
Tous les deux mois, environ, je vous enverrai une newsletter plus « visuelle » dans laquelle je vous partagerai des graphiques que j’ai pu trouver intéressants. Les sujets sont divers et variés, mais ils tourneront toujours autour de la finance, de l’investissement, de l’économie ou encore des tendances qui pourraient influencer vos investissements.
Mais avant de commencer, retour d’un partenaire qui vous a plu la dernière fois…
🏡 [PARTENAIRE QU’ON ❤️] Investir en quelques minutes dans les plus beaux commerces et immeubles de France pour obtenir un rendement compris entre 5 et 8 % net à partir de 100 €, c’est possible ?
Grâce à la magie de l’investissement fractionné, oui ! L’idée est simple : des dizaines d’investisseurs se regroupent pour financer un bien immobilier et reçoivent en retour les loyers générés par ce dernier.
C’est exactement ce que propose TANTIEM, notre partenaire aujourd’hui. TANTIEM est une entreprise française qui souhaite rendre l’investissement immobilier de qualité accessible à tous.
Chaque mois, l’entreprise propose de nouveaux biens de grande qualité.
L’entreprise a été fondée et elle est constituée de professionnels de l’immobilier qui viennent de chez Foncia, Swisslife, Altarea, JLL ou encore Nhood.
Les rendements recherchés sont compris entre 5,5 et 8 % net.
Vous pourrez investir via des obligations qui sont encadrées par l’Autorité des marchés financiers.
Ces obligations vous permettront de recevoir chaque mois une part des loyers et la plus-value potentielle à la revente.
Ce mois-ci, TANTIEM propose d’investir dans un commerce dans le quartier très chic des Ternes à paris (17e) :
Le bien est déjà loué par la petite chaîne de boulangeries bio Archibald (4 boutiques à Paris, primées dans la presse).
Le rendement actuel est de 5,4 %, bail 3/6/9 signé l’an dernier, indexation des loyers sur l’inflation.
Il s’agit d’une hypothèque de premier rang, ce qui signifie que vous serez les premiers à recevoir l’argent lors de la revente du bien.
🚨 Attention, on arrive à la fin de la vente, 70 % du bien a déjà été financé. Si vous ratez cette vente, n’hésitez pas à vous inscrire pour être tenus au courant des futures ventes (ce que je viens de faire).
🎁 L’inscription avec le code SNOWBALL offre un boost de rendement de 2,3 % la première année sur la première souscription, soit 7,7 % de rendement en année 1. 🙌
Comme toujours dans l’immobilier, il existe des risques : non-paiement des loyers et perte de valeur du bien, par exemple. Diversifiez. :)
31 graphiques pour vous faire réfléchir
Acheter ou louer ? La décision est simple à prendre aux États-Unis !
Actuellement, à cause des taux d’intérêt élevés, cela coûte en moyenne 52 % plus cher d’acheter une maison que de louer !
On ne recycle clairement pas assez de plastique…
OK, on fait beaucoup plus d’efforts pour recycler, mais vraiment pas assez. Et en Europe, la France est clairement une mauvaise élève…
Nous sommes même en dessous de la moyenne européenne du côté du taux de recyclage (25 % contre 32 %).
Je ne savais vraiment pas que la Russie était si loin devant le Brésil en termes de superficie de forêts !
Par contre, la variation de cette superficie de forêts en Amérique du Sud et en Afrique fait peur…
Les intelligences artificielles similaires à ChatGPT peuvent clairement améliorer la productivité et la qualité de certaines tâches.
Une étude sur les effets des intelligences artificielles similaires à ChatGPT (nommées LLM pour large language model dans le jargon) sur les performances des consultants du BCG (Boston Consulting Group) a été publiée récemment.
Le principal résultat : pour les tâches situées à la frontière des capacités de l’IA (création de nouveaux produits et développement de ces produits), les IA ont permis aux consultants d’accomplir 12,2 % de tâches en plus, 25,1 % plus rapidement et avec une augmentation de 40 % de la qualité !
Le bitcoin continue son ascension et passe la barre des 44 000 dollars avant de retomber un peu.
L’espoir d’une chute des taux d’intérêt grâce à une inflation maîtrisée ainsi que la probabilité de plus en plus forte qu’un ETF Bitcoin voit le jour font grimper le prix du bitcoin et de toutes les cryptos en général.
Pour rappel, un ETF (exchange traded fund) est un panier d’actions ou d’autres produits financiers qui permet d’investir simplement dans divers actifs.
Il existe par exemple un ETF CAC 40 qui permet d’investir simplement et instantanément dans toutes les entreprises du CAC 40 sans avoir à acheter les actions individuellement.
Un ETF Bitcoin permettrait donc « d’acheter » du bitcoin aussi simplement que d’acheter une action. Cela voudrait donc dire que de nombreux investisseurs pourraient décider d’en acheter et donc que la demande pour le bitcoin pourrait augmenter (et son prix aussi).
Les actions reprennent du poil de la bête et la chute récente que nous avons connue n’est rien comparée à d’autres crashs…
De nombreux indices dans le monde comme le S&P 500, le Nasdaq ou encore le CAC 40 s’approchent de leur niveau record suite à une forte chute. Cependant, cette chute est relativement petite quand on compare avec d’autres crashs.
Le crash de 2008/2009 est impressionnant. Le S&P 500 avait quand même perdu 57 % par rapport à son précédent pic…
Dans quoi investissent les grands noms de la finance ? Tour d’horizon de leurs plus gros investissements.
Alors que Warren Buffet était allergique à la tech, son plus gros investissement aujourd’hui (et de loin) est Apple qui représente quasiment la moitié du portefeuille de Berkshire Hathaway !
On pourrait dire que Cathie Wood, qui est à la tête d’Ark Invest, est à l’opposé de Warren. Elle ne jure que par la tech. Exact Science était en octobre dernier sa plus grosse position. Exact Science est une biotech qui cherche à éradiquer le cancer.
Bill Ackman, le boss de Pershing Square Capital, est plus nuancé. Il aime bien les boîtes plutôt traditionnelles comme Hilton, mais aussi plus tech comme Alphabet ou encore de la food avec Chipotle.
🚨 N’essayez pas de reproduire les portefeuilles de ces personnes. Si c’était si simple, tout le monde serait Warren Buffet. Ces personnes font souvent des ajustements dans leur portefeuille et surtout ils ont investi dans ces entreprises à des moments différents…
On perd vraiment beaucoup de place dans les véhicules qui circulent…
Et je ne parle même pas du nombre de voitures qui roulent avec une seule personne à l’intérieur… Quel gaspillage… Personne n’a encore résolu ce problème.
Idem du côté des camions de livraison comme nous le montre cette image… 40 % des camions à Londres ne sont même pas remplis au quart de leur capacité…
Avant de continuer, vous voulez commencer à préparer votre retraite tout en gagnant une prime de bienvenue ?
💰 Faites des économies d’impôts, investissez sur du long terme pour préparer votre retraite et recevez 2 % du montant investi en prime jusqu’à 100 000 €.
Eh oui, c’est possible grâce à l’offre Suravenir PER (Plan Épargne Retraite) de meilleurtaux Placement.
Ce qui est cool avec le PER, c’est que vous pouvez déduire l’argent que vous investissez jusqu’à 10 % de votre revenu imposable.
📅 Vous avez jusqu’au 28 décembre pour profiter de cette réduction d’impôt sur l’année 2023.
L’offre Suravenir PER est intéressante pour plusieurs raisons (liste non exhaustive) :
Des frais parmi les plus bas du marché avec 0,6 % de frais de gestion par exemple sur la gestion libre et 0 € de frais d’entrée et de frais d’arbitrage.
Le choix entre une gestion libre (vous choisissez vous-même dans quoi vous investissez) qui propose 51 ETF (bourse), 28 SCPI/OPCI/SCI (immobilier), 4 fonds de private equity (sociétés non cotées), 1 fonds en euros qui a rapporté 2,1 % net en 2022 disponible sans contrainte et 275 OPVCM (des fonds qui investissent à votre place).
Ou une gestion via un mandat d’arbitrage. Dans ce cas, l’assureur délègue la gestion de votre PER à des experts que vous pouvez choisir comme Yomoni Asset Management, profil « Conviction Pays émergents » ou encore Vivienne Investissement, profil « Conviction Intelligence Artificielle ».
Vous pouvez transférer vos anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83…) pour bénéficier de meilleures conditions.
🎁 Jusqu’au 28 décembre, vous pourrez bénéficier d’une prime de 2 % du montant investi sur ce PER (à partir d’un versement de 5000 €). Si vous investissez 10 000 €, vous recevrez donc 200 € de prime et si vous investissez 100 000 €, vous recevrez 2000 € de prime.
Cette offre vous intéresse ? C’est par ici :
Comme toujours, ce genre de produit peut présenter un risque de perte en capital. Diversifiez bien votre portefeuille.
La taille de votre portefeuille est parfois plus importante que les rendements
C’est en accumulant de plus en plus de neige qu’on fait une boule de neige de plus en plus grosse.
Ne vous focalisez pas trop sur les rendements au début, mais plus sur le montant que vous investissez. Essayez d’épargner de plus en plus avec le temps.
Bien évidemment, l’objectif n’est pas de se priver de tout, mais de trouver un équilibre entre dépenses et épargne/investissements.
Et si vous voulez commencer à investir même de petites sommes, je vous conseille cette ancienne édition Snowball :
Tesla se fait dangereusement rattraper par son principal concurrent chinois BYD
Est-ce qu’Elon Musk avait prévu tout ça ? Possible. Pendant longtemps, Tesla était enviée par toute l’industrie automobile, car ses marges étaient gigantesques. Cependant, avec l’arrivée de nouveaux entrants, Tesla a été obligée de réduire ses marges pour s’aligner sur les prix de certains concurrents et surtout son concurrent chinois BYD.
Aujourd’hui, on peut voir que les profits par véhicule de BYD augmentent alors que ceux de Tesla chutent fortement.
Mais est-ce grave ? Est-ce que le masterplan de Tesla n’est pas d’avoir un maximum de véhicules en circulation pour vendre demain des services non seulement aux utilisateurs, mais aussi à d’autres constructeurs ? L’avenir nous le dira.
Le PIB (produit intérieur brut) de la Californie est juste hallucinant…
Si la Californie était un pays, il s’agirait de la 5e économie mondiale avec un PIB de 3360 milliards de dollars en 2021 pour seulement 39 millions d’habitants !
Son économie serait donc juste derrière l’Allemagne et loin devant la France. Sur ce graphique, on peut voir que l’économie californienne a produit autant que les économies des dix pays listés ci-dessus !
Le bœuf et le chocolat noir sont vraiment mauvais pour l’environnement…
Je ne m’attendais pas à ce que le chocolat arrive en 2e position… Et le bœuf est ici scindé en deux productions : viande et laitages, si on les additionne, leurs émissions de dioxyde de carbone ont de quoi faire tourner de l’œil… !
Les apps de dating n’ont plus la cote auprès des investisseurs.
Alors que les apps de dating ont connu une heure de gloire auprès des investisseurs pendant la pandémie, elles chutent fortement depuis fin 2021.
Depuis juillet 2020, Match Group (Tinder, Hinge, Match, etc.) a perdu plus de 71 % de sa valeur et Bumble plus de 80 %.
La corrélation négative entre les taux d’intérêt et les investissements en startup est impressionnante.
Pendant des années, les fonds d’investissement en capital-risque ont profité des taux d’intérêt bas pour financer les startups, mais depuis l’arrivée de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt pour la combattre, la fête est finie (sauf pour les startups dans le domaine de l’intelligence artificielle).
Sommes-nous dans une nouvelle bulle ?
Le niveau des actions américaines par rapport aux actions du reste du monde est à des niveaux records. Les deux dernières fois que nous avons vu ces pics, un crash a suivi.
Mais comme toujours, le passé ne permet pas de prédire le futur…
Il en est de même quand on regarde le niveau des actions tech par rapport au reste des actions du S&P 500.
Boeing et Airbus au coude à coude !
Alors que Boeing a longtemps été le leader incontesté, ses récents problèmes ont permis à Airbus de gagner du terrain. Les deux entreprises ont quasiment la même capitalisation boursière.
À court terme, les sentiments des investisseurs prennent le dessus, mais sur du long terme, le business et les revenus sont les grands gagnants.
À court terme, le prix d’une action peut fortement chuter ou grimper suite aux sentiments des investisseurs. Par contre, sur du long terme, ce sont souvent les chiffres et la qualité du business qui comptent !
C’est pour cette raison qu’il ne faut pas paniquer ou être trop euphorique lors de grosses variations de prix. Focalisez-vous sur la qualité du business de l’entreprise. Pas sur le prix de son action.
L’évolution de la taille des marchés en un peu plus de 100 ans est impressionnante.
Alors qu’en 1899, la France représentait plus de 11 % des marchés au niveau mondial et les US 15 %, les États-Unis représentent aujourd’hui plus de 58 % des marchés et la France seulement 2,8 %…
C’est surtout pour cette raison que je parle souvent des États-Unis dans Snowball…
La plupart des réseaux sociaux sont des étoiles filantes…
Ce graph nous montre à quel point la hype peut arriver rapidement et comme elle peut repartir tout aussi vite !
Vine, BeReal ou encore Myspace ont connu une forte hype, avant de quasiment disparaître du paysage.
Cependant, attention à ce graphique. Il s’agit de recherches Google des réseaux sociaux et non pas des utilisateurs. Par exemple, le nombre d’utilisateurs de Facebook n’a cessé de croître depuis son lancement et il continue.
La grande distribution est vraiment un business difficile…
Même Walmart, qui est la plus grosse entreprise dans le secteur de la grande distribution (2,1 millions d’employés !), a des marges extrêmement fines.
Ce n’est pas pour rien que la grande distribution a la mauvaise réputation d’être un véritable requin en négociation avec les marques et autres producteurs…
Le gaspillage de poissons et autres fruits de mer est gigantesque…
Aux US, 2,13 milliards de tonnes de poissons et fruits de mer sont produites, mais :
590 000 tonnes sont gaspillées par les consommateurs.
260 000 tonnes sont gaspillées, car les pêcheurs attrapent les mauvaises espèces.
150 000 tonnes sont gaspillées par les commerçants et la grande distribution.
No comment… 😥
Les IA sont en train de voler des jobs aux cadres et aux freelances, mais elles font aussi chuter leurs revenus…
On peut voir que suite au lancement de ChatGPT, le nombre de missions freelances a chuté de près de 3 % cinq mois après et les revenus d’environ 10 % sur la même période !
Le commerce reste encore (et de loin) une expérience physique
On pourrait croire que la majorité du commerce est aujourd’hui de l’e-commerce, mais ce dernier ne représente qu’environ 15 % des ventes aux US.
Le Covid a clairement boosté la croissance du commerce en ligne, mais le chemin est encore long avant de détrôner les magasins physiques.
Les marges des cigarettes sont toujours énormes ! British American Tobacco fait plus de marges qu’Apple ou LVMH.
Les 25 familles les plus riches au monde se partagent plus de 2000 milliards de dollars.
Dans ces familles, on peut apercevoir deux familles françaises :
Hermès qui pèse plus de 150 milliards de dollars.
Les Mulliez (Leroy Merlin, Decathlon…) pèsent quant à eux 34 milliards de dollars.
Conclusion
J’espère que cette nouvelle édition 100 % graphique vous a plu.
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Yoann ❤️
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Super format !
Très cool ce format !