Apr 23, 2023Liked by Vincent Hagenbourger, Yoann - Snowball
Super intéressant et bien vulgarisé, merci !! J'ai à peu près réussi à suivre et à faire mes propres calculs (je retombe plus ou moins sur mes pieds 😅), c'est vraiment top de pouvoir comprendre et prendre un peu plus de contrôle sur ses salaires et la fiscalité.
Je serais particulièrement intéressée par ce qui touche au prélèvement à la source ainsi que les options de placement (monétisation RTT, PEE, PERCO, etc.). Peut-être un peu hors sujet mais j'aurais aimé avoir des infos concernant l'achat des stocks options de sa boîte (la fiscalité notamment).
Super clair, bravo et pile dans l’actualité. Ça me permet d’appréhender différemment ma déclaration de revenus.
Bien intéressée également par tes tips sur le prélèvement à la source et par les sujets de packages salariaux (monétisation RTT, CET, PERCO, etc.)que tu mentionnes dont le potentiel n’est jamais très exploité me concernant.
Salut Elodie. Un grand merci pour ton commentaire et ton feedback sur les sujets que tu mentionnes. Tout cela me donne des indications pour les prochains sujets, c'est top.
Un grand merci pour ton retour Christophe. C'est bien noté. J'ai l'impression que ce point intéresse pas mal de personnes donc le tuto ne devrait pas tarder à suivre :)
Apr 23, 2023·edited Apr 23, 2023Liked by Vincent Hagenbourger
Bravo pour cette première.
En revanche, le deuxième graphe et les explications associées m'ont perdu. De quoi parle-t-on ? Quel impôt ? Impôt sur le revenu ?
Des exemples chiffrés auraient été les bienvenus aussi.
Une superposition avec le premier graphe aurait permis d'expliquer ses variations par palier.
Dernière suggestion : Un exemple de calcul "de bout en bout", du salaire brut avec les charges patronales jusqu'au salaire net d'impôt permettrait de voir à quel point l'État nous prive de notre pouvoir d'achat.
Merci Jean-Christophe pour ton commentaire et toutes tes remarques.
Dans le second graphe, on parle toujours de l'impact des cotisations sociales et de l'impôt sur le salaire brut. L'idée est de comprendre quel ratio de salaire net on reçoit après le versement de l'impôt et des cotisations sociales. Mais cette fois-ci, au lieu de raisonner sur un ratio moyen, j'analyse ce ratio par tranche de salaire brut (pour un célibataire). Pour la tranche de 0 à 22 K€ brut, je suis à 78%, pour la tranche 38 K€ - 111 K€, je suis à 57% (attention, comme évoqué dans l'article, c'est un ordre d'idée fiable mais pas une vérité absolue). Le but de ce graphique est de comprendre que tout euro de salaire brut en plus subit les cotisations sociales + impôt de la tranche concernée et non le taux moyen calculé sur l'ensemble du salaire.
Je suis navré que les quelques exemples chiffrés n'aient pas suffi. Je tâcherai d'en indiquer davantage dans les prochaines éditions. N'hésite pas à me dire à quel endroit précisément tu voudrais un exemple, je pourrai t'en donner un ou deux dans le Discord!
Pour ton dernier point, je comprends ta demande. Cela dit, c'est un peu technique de résumer ça en un seul exemple car en fonction du niveau de salaire, de l'effectif de l'entreprise, de son secteur d'activité, le taux de charges patronales varie entre quelques % et près de 50%. Pour ce point, j'avais fait un graphe dans la partie 5 de cet article : https://media.snowball.xyz/p/augmenter-son-salaire-net-et-apprendre
Et l'article était déjà bien dense 😅.
Mon idée n'est pas de dire que l'Etat nous prive ou non de notre pouvoir d'achat (je laisse chacun se faire son idée 🙂) mais plutôt de bien comprendre comment s'articulent impôt sur le revenu et cotisations salariales pour que chacun maîtrise au mieux les différents dispositifs de rémunération qui existent et que j'aborderai dans les prochains articles, qui j'espère te plairont aussi!
Concernant l'État, je me suis "amusé" à calculer de combien un salarié dispose pour 100€ payés par son employeur, après avoir enlevé charges patronales, cotisations sociales et impôt, IR et enfin TVA. Du moins dans ma situation personnelle. Et ce que je peux en dire, c'est que c'est littéralement confiscatoire 🤬
Oui, je comprends, la proportion paraît importante. Il faut aussi regarder les droits acquis grâce à ces sommes et ce qu'on ne paie pas ou très peu grâce à ces prélèvements pour avoir la vue vraiment complète (je tâche toujours de le faire de la manière la plus objective possible, sans parti pris car le sujet vire vite au débat politique) :
- juridiquement, les cotisations retraite sont du salaire différé (le rendement des cotisations AGIRC/ARRCO n'est d'ailleurs pas si mal, même s'il a beaucoup baissé ces dernières années...). Cependant, le contexte actuel crée une incertitude sur la valeur de ces droits à l'horizon de plusieurs décennies (ce que je comprends tout à fait). Je reste assez confiant pour ma part sur un maintien relatif du niveau du rendement des cotisations AGIRC/ARRCO car les partenaires sociaux ont démontré leur capacité d'anticipation et de bons gestionnaires, ce qui explique que le régime est aujourd'hui excédentaire (c'est assez rare pour le souligner).
- le reste à charge en matière d'assurance maladie est très faible en comparaison avec l'ensemble des pays de l'OCDE et le niveau de couverture des affections de longue durée et des maladies chroniques est excellent
Evidemment, en tant que citoyen, il reste important de se demander si l'argent est dépensé de manière "efficace" surtout quand cela représente de telles proportions. Pour tâcher d'avoir une vue objective, j'aime bien consulter les rapports de la Cour des Comptes qui sont intéressants et vraiment argumentés (rapports qui ne doivent pas toujours plaire aux gouvernements en place :D ) mais il faut avoir du temps pour les digérer.
En tout cas, c'est un plaisir d'avoir tes retours Jean-Christophe, j'espère que les prochaines éditions te plairont aussi. Au plaisir d'échanger à nouveau avec toi.
Je dirais qu'il y a également un avantage très important à augmenter son salaire brut en valeur absolue (et donc ensuite aussi son salaire net) qui n'est pas évoqué, c'est la possibilité d'augmenter d'autant sa capacité d'emprunt, ce qui permet de plus investir, donc de plus profiter de l'effet de levier (dans l'immobilier notamment)
Effectivement, je n'ai pas abordé le sujet sous cet angle mais c'est tout à fait juste! D'un autre côté, si l'on arrive à diversifier son package de rémunération, la participation / l'intéressement peuvent aussi être très intéressants en vue d'un projet immobilier (cas d'une résidence principale) car c'est un des quelques cas de déblocage anticipé. Cela peut donc permettre de se constituer un apport défiscalisé.
Merci beaucoup Virginie pour ce retour :) les sujets de la monétisation des RTT, PEE et PERCO sont bien dans la liste des prochaines éditions. Ce sera en plus d'actualité car pas mal de gens vont devoir opter pour le versement des primes de participation ou d'intéressement.
Et non, le sujet de l'achat des actions d'entreprise n'est pas du tout à côté de la plaque. C'est un sujet très intéressant et très peu traité. On va essayer de regarder ça de plus près, peut être en faisant des comparaisons entre actions gratuites, BSPCE et stocks-options pour que chacun puisse s'y retrouver. Je l'ajoute à la liste des thèmes à traiter en tout cas. Et en cas de besoin d'infos précises, je peux toujours répondre dans le Discord.
Super newsletter, le sujet est vraiment très intéressant ;)
Je suis bien intéressé par le tuto sur l'ajustement du taux de prélèvement à la source :)
merci
Merci beaucoup Larry pour ton retour! C'est bien noté pour le tuto, je vais mettre ça dans la to do des prochaines éditions :)
Super intéressant et bien vulgarisé, merci !! J'ai à peu près réussi à suivre et à faire mes propres calculs (je retombe plus ou moins sur mes pieds 😅), c'est vraiment top de pouvoir comprendre et prendre un peu plus de contrôle sur ses salaires et la fiscalité.
Je serais particulièrement intéressée par ce qui touche au prélèvement à la source ainsi que les options de placement (monétisation RTT, PEE, PERCO, etc.). Peut-être un peu hors sujet mais j'aurais aimé avoir des infos concernant l'achat des stocks options de sa boîte (la fiscalité notamment).
Merci encore, super newsletter !
Une édition sur Holding + TNS Vs Salarié
Pour les associés d’une boîte serait trop top
Super clair, bravo et pile dans l’actualité. Ça me permet d’appréhender différemment ma déclaration de revenus.
Bien intéressée également par tes tips sur le prélèvement à la source et par les sujets de packages salariaux (monétisation RTT, CET, PERCO, etc.)que tu mentionnes dont le potentiel n’est jamais très exploité me concernant.
Merci !
Salut Elodie. Un grand merci pour ton commentaire et ton feedback sur les sujets que tu mentionnes. Tout cela me donne des indications pour les prochains sujets, c'est top.
Génial toutes ces informations. Très claires.
Merci.
Effectivement, un petit tuto explicatif sur l'ajustement de l'impôt à la source peut être bienvenu.
Merci encore
Un grand merci pour ton retour Christophe. C'est bien noté. J'ai l'impression que ce point intéresse pas mal de personnes donc le tuto ne devrait pas tarder à suivre :)
Bravo pour cette première.
En revanche, le deuxième graphe et les explications associées m'ont perdu. De quoi parle-t-on ? Quel impôt ? Impôt sur le revenu ?
Des exemples chiffrés auraient été les bienvenus aussi.
Une superposition avec le premier graphe aurait permis d'expliquer ses variations par palier.
Dernière suggestion : Un exemple de calcul "de bout en bout", du salaire brut avec les charges patronales jusqu'au salaire net d'impôt permettrait de voir à quel point l'État nous prive de notre pouvoir d'achat.
Merci Jean-Christophe pour ton commentaire et toutes tes remarques.
Dans le second graphe, on parle toujours de l'impact des cotisations sociales et de l'impôt sur le salaire brut. L'idée est de comprendre quel ratio de salaire net on reçoit après le versement de l'impôt et des cotisations sociales. Mais cette fois-ci, au lieu de raisonner sur un ratio moyen, j'analyse ce ratio par tranche de salaire brut (pour un célibataire). Pour la tranche de 0 à 22 K€ brut, je suis à 78%, pour la tranche 38 K€ - 111 K€, je suis à 57% (attention, comme évoqué dans l'article, c'est un ordre d'idée fiable mais pas une vérité absolue). Le but de ce graphique est de comprendre que tout euro de salaire brut en plus subit les cotisations sociales + impôt de la tranche concernée et non le taux moyen calculé sur l'ensemble du salaire.
Je suis navré que les quelques exemples chiffrés n'aient pas suffi. Je tâcherai d'en indiquer davantage dans les prochaines éditions. N'hésite pas à me dire à quel endroit précisément tu voudrais un exemple, je pourrai t'en donner un ou deux dans le Discord!
Pour ton dernier point, je comprends ta demande. Cela dit, c'est un peu technique de résumer ça en un seul exemple car en fonction du niveau de salaire, de l'effectif de l'entreprise, de son secteur d'activité, le taux de charges patronales varie entre quelques % et près de 50%. Pour ce point, j'avais fait un graphe dans la partie 5 de cet article : https://media.snowball.xyz/p/augmenter-son-salaire-net-et-apprendre
Et l'article était déjà bien dense 😅.
Mon idée n'est pas de dire que l'Etat nous prive ou non de notre pouvoir d'achat (je laisse chacun se faire son idée 🙂) mais plutôt de bien comprendre comment s'articulent impôt sur le revenu et cotisations salariales pour que chacun maîtrise au mieux les différents dispositifs de rémunération qui existent et que j'aborderai dans les prochains articles, qui j'espère te plairont aussi!
Merci Vincent pour ta réponse.
Concernant l'État, je me suis "amusé" à calculer de combien un salarié dispose pour 100€ payés par son employeur, après avoir enlevé charges patronales, cotisations sociales et impôt, IR et enfin TVA. Du moins dans ma situation personnelle. Et ce que je peux en dire, c'est que c'est littéralement confiscatoire 🤬
Enfin, c'est mon avis.
Oui, je comprends, la proportion paraît importante. Il faut aussi regarder les droits acquis grâce à ces sommes et ce qu'on ne paie pas ou très peu grâce à ces prélèvements pour avoir la vue vraiment complète (je tâche toujours de le faire de la manière la plus objective possible, sans parti pris car le sujet vire vite au débat politique) :
- juridiquement, les cotisations retraite sont du salaire différé (le rendement des cotisations AGIRC/ARRCO n'est d'ailleurs pas si mal, même s'il a beaucoup baissé ces dernières années...). Cependant, le contexte actuel crée une incertitude sur la valeur de ces droits à l'horizon de plusieurs décennies (ce que je comprends tout à fait). Je reste assez confiant pour ma part sur un maintien relatif du niveau du rendement des cotisations AGIRC/ARRCO car les partenaires sociaux ont démontré leur capacité d'anticipation et de bons gestionnaires, ce qui explique que le régime est aujourd'hui excédentaire (c'est assez rare pour le souligner).
- le reste à charge en matière d'assurance maladie est très faible en comparaison avec l'ensemble des pays de l'OCDE et le niveau de couverture des affections de longue durée et des maladies chroniques est excellent
Evidemment, en tant que citoyen, il reste important de se demander si l'argent est dépensé de manière "efficace" surtout quand cela représente de telles proportions. Pour tâcher d'avoir une vue objective, j'aime bien consulter les rapports de la Cour des Comptes qui sont intéressants et vraiment argumentés (rapports qui ne doivent pas toujours plaire aux gouvernements en place :D ) mais il faut avoir du temps pour les digérer.
En tout cas, c'est un plaisir d'avoir tes retours Jean-Christophe, j'espère que les prochaines éditions te plairont aussi. Au plaisir d'échanger à nouveau avec toi.
On peut effectivement rapidement dévier vers un débat politique 😊
A savoir, en a-t-on vraiment pour notre argent ? Cf. saturation des urgences par exemple. Mais c'est un autre débat.
J'ai quand même tendance à penser que je suis meilleur gestionnaire que l'Etat en ce qui concerne mon propre argent.
En tous cas merci pour tes réponses détaillées.
Bravo pour tout ce travail de vulgarisation! Hâte de lire les éditions suivantes.
Merci Christophe ;) J'espère que les prochaines te plairont également.
Vulgarisation de sujets complexes au top 👌🏽
Merci Gee Dub pour ton commentaire :)
Intéressant et très bien vulgarisé, merci.
Je dirais qu'il y a également un avantage très important à augmenter son salaire brut en valeur absolue (et donc ensuite aussi son salaire net) qui n'est pas évoqué, c'est la possibilité d'augmenter d'autant sa capacité d'emprunt, ce qui permet de plus investir, donc de plus profiter de l'effet de levier (dans l'immobilier notamment)
Merci Pierre-Charles pour le retour.
Effectivement, je n'ai pas abordé le sujet sous cet angle mais c'est tout à fait juste! D'un autre côté, si l'on arrive à diversifier son package de rémunération, la participation / l'intéressement peuvent aussi être très intéressants en vue d'un projet immobilier (cas d'une résidence principale) car c'est un des quelques cas de déblocage anticipé. Cela peut donc permettre de se constituer un apport défiscalisé.
Top, j'ai appris des choses, hâte de lire les prochaines !
Merci beaucoup pour ce retour Jérémy! J'ai hâte également de publier le prochain :)
Super pédagogique sur un sujet très important :) Hâte de lire la prochaine !
Merci beaucoup Suzie. Je tacherai d'être à la hauteur de tes attentes 🙂.
Merci beaucoup Virginie pour ce retour :) les sujets de la monétisation des RTT, PEE et PERCO sont bien dans la liste des prochaines éditions. Ce sera en plus d'actualité car pas mal de gens vont devoir opter pour le versement des primes de participation ou d'intéressement.
Et non, le sujet de l'achat des actions d'entreprise n'est pas du tout à côté de la plaque. C'est un sujet très intéressant et très peu traité. On va essayer de regarder ça de plus près, peut être en faisant des comparaisons entre actions gratuites, BSPCE et stocks-options pour que chacun puisse s'y retrouver. Je l'ajoute à la liste des thèmes à traiter en tout cas. Et en cas de besoin d'infos précises, je peux toujours répondre dans le Discord.
Hello Adrien. Merci pour le commentaire. Sujet de niche intéressant. Je l'ajoute à la liste des thèmes à traiter.