❄️🔧 Mes 47 outils préférés pour gérer vos finances personnelles - édition 2024

Budget, investissements, cryptos, retraites.

[POWERED BY MON MAJORD’HOME] 2024, les taux d’intérêt commencent enfin à chuter ! Le bon moment pour investir en immo alors que les prix ont eux aussi chuté dans de nombreuses villes ? Mon Majord’home vous accompagne pour réaliser vos projets immo. Aurélien et ses équipes peuvent vous faire gagner plus de 250 heures en moyenne ! Être accompagné par Mon Majord’home, c’est aussi apprendre avec les meilleurs en toute transparence. Par ici pour bénéficier d’un coaching gratuit !

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre dans cette édition :

• 📊 Mes outils préférés pour suivre votre budget.

• 🕵️‍♀️ Mes outils préférés pour faire des recherches avant d’investir.

• 🧺 Mes outils préférés pour investir dans des ETF.

• 🏡 Mes outils immo préférés.

• 🔭 Mes outils préférés pour préparer une stratégie d’investissement.

• 📈 Mes outils préférés pour suivre vos investissements.

• 💎 Mes outils web3 préférés.

⏱ Temps de lecture : 11 minutes. Mais tout lire n’est pas obligatoire. Piochez ce qui vous intéresse !

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💌 Snowball est un collectif de newsletters sur les finances personnelles qui a deux objectifs principaux :

• vulgariser l’univers de la finance, de l’économie, de l’investissement et de l’argent en général ;

• vous aider à passer à l’action.

Si quelqu’un vous a transféré cette édition et que vous souhaitez vous inscrire à Snowball :

💡 Vous souhaitez vous désabonner, ou gérer les newsletters Snowball auxquelles vous êtes abonnés ? Cliquez ici.

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Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !

Fun fact : suite à l’édition sur Ikea et ses mécanismes mis en place pour vous pousser à acheter, vous êtes nombreuses et nombreux à avoir confirmé que leurs stratégies fonctionnent bien :

Aujourd’hui, on va aborder un sujet que j’adore : les outils ! Il s’agit d’une mise à jour de la liste que j’ai publiée il y a un an en mars 2023.

Je vais donc vous partager les outils que je préfère et qui pourraient vous aider dans vos vies d’investisseuses et d’investisseurs, mais aussi dans votre vie de tous les jours. À chaque fois, je vous dirai si j’utilise ou non l’outil à titre perso.

Le but n’est pas d’être exhaustif, mais de vous faire une petite sélection ! Si vous souhaitez en présenter d’autres, n’hésitez pas à en parler dans les commentaires. ;)

🏠 Avant de commencer, je voudrais vous parler d’un nouveau partenaire qui pourrait vous aider à profiter de la chute des taux d’intérêt qui s’est enclenchée en France…

🏡 Nous y sommes ! Les taux des prêts immobiliers chutent enfin depuis décembre dernier. Selon Capital, les meilleurs profils peuvent obtenir un taux de 3,65 % sur 20 ans alors que nous étions autour des 4,2 % en décembre dernier. Pour vous accompagner dans votre achat, l’excellente équipe Mon Majord’home est là pour vous et vous propose même un coaching gratuit avec son fondateur ! [SPONSOR QU’ON 💙]

Suite à cette baisse des taux qui devrait continuer quand la Banque centrale européenne fera chuter les taux directeurs, acheter un bien immobilier devient plus simple. Il est donc de plus en plus simple de profiter de la chute du marché dans certaines villes. 

Comme vous devez le savoir, on dit souvent que le premier meilleur moment pour investir, c’était hier et le deuxième, c’est aujourd’hui…

… Mais le temps manque souvent. Mon Majord’home est là pour vous aider à réaliser vos projets immo. Aurélien et ses équipes peuvent vous faire gagner plus de 250 heures en moyenne ! 

En effet, bosser avec Mon Majord’home, c’est s’assurer :

• Un gain de temps massif tout au long du processus.

• Une expertise sur la stratégie d’investissement.

• Un sourcing sur-mesure des biens.

• Une expertise et un accompagnement sur la partie rénovation et ameublement.

• Et de s’ouvrir les portes d’un réseau de partenaires ultra quali (courtier, comptable, entreprise de rénovation).

⚙️ Pour commencer à réfléchir à votre stratégie, Mon Majord’home a créé un simulateur qui vous aidera à déterminer votre profil investisseur ainsi que la rentabilité potentielle de votre projet.

🧑‍🏫 Si comme pas mal de membres de la communauté Snowball (comme Oscar) vous voulez passer par Mon Majord’home pour investir, ils vous proposent une séance de coaching gratuit avec Aurélien, le co-fondateur.

Mes 47 outils préférés pour gérer vos finances personnelles – édition 2024

Introduction

Ahhhhh, les outils ! Une vraie passion chez moi.

J’adore tester et découvrir de nouveaux produits, mais je n’en utilise qu’une poignée au quotidien. En effet, il est important de ne pas multiplier et complexifier vos tâches à cause des outils.

Ils sont là pour vous aider à :

• Aller plus vite.

• Prendre des décisions plus éclairées.

Mais pas pour vous ralentir. Donc attention à la multiplication des outils dans votre quotidien ! Que ce soit dans l’univers des finances perso, dans votre boulot ou dans n’importe quel autre domaine.

Ceci étant dit, voici la liste des outils que je préfère dans l’univers des finances personnelles.

Attention, je ne parlerai pas des apps et autres produits pour investir directement (type app de trading, néobanque, etc.).

La liste des outils que je préfère

Gestion et optimisation de budget

📊 Gsheet de gestion de budget Snowball : je commence bien évidemment par cet outil de suivi et de gestion de budget made in Snowball. Vous pouvez l’utiliser en cliquant ici.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 YNAB (You Need A Budget) : cette app américaine est un grand classique outre-Atlantique, mais elle reste relativement peu connue en France. La méthode est vraiment très cool. Le seul point noir, c’est qu’en France, la synchronisation auto des comptes ne fonctionne pas, il me semble.

• Prix : 14,99 $ par mois ou 99 $ par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais je l’ai déjà testée.

📊 Finary Budget : l’app de tracking de patrimoine Finary a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité pour suivre votre budget en connectant vos comptes. Les visualisations et catégorisations par IA semblent vraiment pas mal.

• Prix : il faut souscrire à Finary Plus qui vous donne également accès au tracking de patrimoine → 120 € par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Non.

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🍿 Gestion des abonnements : on le sait toutes et tous, les abonnements sont partout ! Netflix, Canal, Prime, ou encore Spotify, il n’est pas rare de payer entre 10 et 20 abonnements tous les mois. Voici quelques outils pour vous aider à gérer tout ça :

• Spliiit pour partager les coûts des abonnements à plusieurs.

  • Prix : commissions sur les abonnements.

  • Est-ce que je l’utilise ? Non.

• Origame pour centraliser vos abonnements et optimiser/résilier ces derniers. Ils proposent même un accompagnement par un expert pour vous aider à optimiser tout ça.

  • Prix : gratuit et offre Premium à 6 € par mois. Pour l’expert, ils se rémunèrent en récupérant 20 % de ce qu’ils vous font économiser.

  • Est-ce que je l’utilise ? Non.

• Ideel qui permet aussi de centraliser vos abonnements, de les résilier, d’être notifié avant les réengagements et d’optimiser en vous proposant de meilleures offres.

  • Prix : gratuit, mais certains services comme les résiliations sont facturés.

  • Est-ce que je l’utilise ? Oui, une fois pour résilier un abonnement Free à 2 € qui traînait et qui nécessitait l’envoi d’une lettre recommandée.

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💶 Vous voulez savoir si vous n’avez pas un ou plusieurs comptes bancaires, livrets ou assurances vie que vous avez oubliés ? Vous pouvez utiliser Ciclade, un service de la Caisse des dépôts.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui, mais il n’a rien trouvé 😭.

Stratégie d’investissement

📉 Un super outil pour simuler les intérêts composés et surtout voir comment les frais de gestion peuvent grignoter vos investissements. Par exemple, on peut voir que des frais de gestion de seulement 1,2 % peuvent créer une différence de 120 000 euros au bout de 30 ans :

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📈 Un autre super outil du gouvernement canadien pour simuler encore plus de frais si besoin. Par exemple, voici une simulation d’un investissement de 2000 € sur 30 ans avec 100 € de versements chaque mois, 8 % d’intérêts et 3 % de frais de versement. On voit que ce très mauvais placement peut vous « coûter » plus de 76 000 euros sur 30 ans !

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise : oui.

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🧠 Vous voulez savoir quel est votre profil investisseur ? Cette Google Sheet pourra vous aider. Il faut la copier sur votre Drive pour vous en servir.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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📄 Voici un petit Google Doc pour vous aider à mettre en place vos premiers investissements. Il est rudimentaire, mais c’est un bon moyen de vous guider si vous êtes un peu perdus. Il accompagnait cette édition de Snowball.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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📊 Ce petit site web nommé Stockcircle vous permet de voir dans quoi les meilleurs investisseurs et investisseuses placent leur argent. Warren Buffet, Cathie Wood, Michael Burry, etc. Alors attention, copier les investisseurs n’est pas une bonne idée. Warren Buffet n’investit pas comme vous et il n’a pas la même situation personnelle.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui, de temps en temps.

🏡 Vous êtes propriétaire ou allez le devenir ? Vous aimeriez économiser quelques milliers d’euros en quelques clics ? Comme moi et d’autres membres de la commu, pensez à changer votre assurance emprunteur en passant par Assurly. [SPONSOR QU’ON 💛]

Aujourd’hui, 90 % des emprunteurs ont leur assurance chez leur banque et la grande majorité ne sait pas qu’elle peut changer d’assurance à tout moment grâce à la Loi Lemoine de juin 2022 !

Les assurances des banques traditionnelles sont souvent très chères. Changer d’assurance pourrait vous faire économiser plusieurs milliers d’euros facilement.

Si vous possédez un prêt immo ou pensez en contracter un, le partenaire Snowball de ce mois-ci devrait vous intéresser. Je vous présente Assurly qui pourrait diviser votre facture d’assurance par 2, voire 3 !

Assurly est une néo-assurance 100 % en ligne qui peut vous faire économiser 57 % en moyenne sur votre assurance actuelle. Assurly, c’est : 

• 0 admin, 0 papier, Assurly s’occupe de tout y compris de contacter votre banque et de gérer le transfert.

• Leur dernier record ? Un client Assurly a économisé 115 000 € sur un prêt supérieur à 1 million d’euros.

Faire un devis ne vous prendra que quelques minutes et vous pourrez alors voir combien vous allez pouvoir économiser.

Plusieurs membres de la communauté Snowball sont passés par Assurly (et moi aussi) et nous pouvons confirmer, l’inscription est ultra simple, les économies sont au rendez-vous et le service client est au top !

🎁 Assurly vous offre 15 € si vous utilisez le code SNOWBALL. :) 

Suivre vos investissements

📊 Un peu à l’image de la Google Sheet pour gérer son budget, on va sortir une nouvelle Google Sheet pour suivre ses investissements de façon très automatisée bientôt. Pour la recevoir, on demande juste un petit like/commentaire sur ce post. Sinon on la partagera dans quelques mois ici aussi, mais si vous voulez la recevoir avant, c’est par ici.

• Prix : gratuit

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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📊 L’autre solution, c’est Finary. Beaucoup plus automatisé que la Google Sheet et avec des fonctionnalités qui vont plus loin comme les alertes en cas de frais trop cachés sur une assurance vie, ou encore le calendrier des dividendes. Vous pouvez aussi suivre vos investissements immo, startups, etc.

• Prix : une version limitée gratuite et une version premium à 120 euros par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais le produit est vraiment top pour l’avoir un peu testé. Je suis juste trop amoureux de mes Gsheets et parfois limité par des automatisations manquantes.

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📊 CoinTracker est une app de suivi de portefeuille crypto. Vraiment pas mal avec une fonctionnalité de calcul des impôts intégrée.

• Prix : gratuit et une version premium pour le calcul des impôts.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais je l’ai testée et c’est vraiment pas mal.

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📊 Delta est une autre app de tracking d’investissements. Comme Finary, elle peut suivre divers types d’investissements : actions, cryptos, etc.

• Prix : gratuit et une version pro payante.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais j’en ai entendu beaucoup de bien.

Le coin des ETF

💡 Petit rappel pour les personnes qui débarquent et qui ne savent pas ce qu’est un ETF. Il s’agit d’une sorte de panier d’actions qui vous permet de facilement diversifier vos investissements. Vous pouvez par exemple acheter un ETF CAC40 plutôt que d’acheter une action de chacune des entreprises du CAC40. Pareil pour le S&P 500 américain qui regroupe les 500 plus grosses entreprises des US. Si vous voulez en savoir plus sur les ETF, c’est par ici.

📊 Vous voulez savoir combien vous aurait rapporté un investissement dans tel ou tel ETF (si vous ne savez pas ce qu’est un ETF) si vous aviez investi il y a dix ans dans ce dernier ? Et même dans des paniers de plusieurs ETF ? Backtest by Curvo est vraiment top !

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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🇪🇺 La bourse Euronext propose une liste des ETF qui sont disponibles sur sa place de marché. Elle vous permettra de voir tous les ETF qui sont disponibles et que vous pourrez certainement acheter avec votre courtier français (Bourse direct, Boursorama, Fortuneo). Astuce : si vous tapez « China » ou « Cloud » ou « S&P » puis que vous sélectionnez TRACKERS (le nom qu’Euronext donne aux ETF), alors vous pourrez découvrir ceux qui vous intéressent.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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🗂️ Pour trouver des ETF éligibles au PEA (Plan Épargne Action), vous pouvez utiliser Trackinsight et sélectionner PEA dans les filtres à gauche.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Les outils immo

🏢 Matera, l’outil idéal pour créer et gérer un syndic de copropriété ! Je l’utilise à titre perso depuis que nous avons vendu deux appartements dans notre immeuble de rapport à Fréjus et j’en suis extrêmement ravi. De nombreuses automatisations (AG, classement des dépenses, etc.), un compte bancaire intégré, des votes en ligne, etc. Ils ont lancé depuis peu la gestion locative que je n’ai pas testée (mais j’adorerais).

• Prix : sur devis, mais à titre d’exemple, nous avons payé environ 1200 € la première année.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui, via notre SCI avec mes amis.

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🛡️ Assurly, une assurance emprunteur 100 % en ligne. OK, Assurly est aujourd’hui un sponsor, mais depuis qu’ils m’ont contacté, c’est aussi un produit que j’utilise à titre perso. L’expérience et le service client sont vraiment au top et nous allons économiser plusieurs milliers d’euros grâce à leur service.

• Prix : sur devis, mais certainement beaucoup moins chère que l’assurance de votre banque.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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📊 DECLA.FR, un outil que j’aurai bien aimé connaître avant pour faire les déclarations LMNP (Location Meublée Non Professionnelle). Encore une fois, c’est quand DECLA.FR m’a contacté pour sponsoriser Snowball que j’ai découvert ce produit que je vais certainement bientôt utiliser pour me faire gagner du temps et de l’argent (plus besoin de passer par un expert-comptable pour les cas simples).

• Prix : mode simplifié à 189 € (vous pouvez utiliser le code YOANN15 pour obtenir 15 % de réduction).

• Est-ce que je l’utilise ? Pas encore, mais bientôt.

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🏡 AirDNA est la meilleure source d’information pour obtenir un max de datas sur les locations courte durée. Si vous voulez savoir combien vous pouvez louer tel bien dans telle ou telle ville sur Airbnb, c’est l’outil qu’il vous faut !

• Prix : une version gratuite limitée, sinon à partir de 180 dollars par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Parfois.

Trouver des infos sur des entreprises et sur les marchés

🤖 Finchat, une IA qui vous permet de poser des questions et d’obtenir des réponses basées sur les résultats financiers des entreprises. Par exemple :

• Prix : une version gratuite limitée à 5 années de data et 25 questions par mois et une version Plus à 29 dollars par mois.

• Est-ce que je l’utilise ? Rarement.

👩‍⚖️ Vous voulez savoir si des dirigeants d’une entreprise ont acheté des actions de cette entreprise ? Vous voulez savoir si une personne ou une entreprise a déjà été sous les projecteurs du gendarme des marchés financiers américains ? RDV sur EDGAR, le moteur de recherche de la Securities and Exchange Commission (SEC).

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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👨‍💼 OpenInsider, un autre site super intéressant dédié aux achats et reventes d’actions d’insiders d’une entreprise. Pourquoi est-ce intéressant ? En général, si beaucoup d’employés d’une entreprise vendent leurs actions, ce n’est pas un excellent signe. Au contraire s’ils achètent, c’est plutôt bon signe.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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🚨 Hudson Labs (ex-Bedrock AI), un outil intéressant qui va aller automatiquement lire les rapports de la Securities and Exchange Commission pour détecter des signaux d’alarme.

• Prix : 528 dollars par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Non.

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🚨 Consumer Complaint Database, le site officiel du gouvernement américain qui répertorie toutes les plaintes des utilisateurs. Cela peut être intéressant pour voir si le produit d’une entreprise est bon ou pas.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? De temps en temps.

Trustpilot est une bonne alternative également.

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🧑‍💼 On sait à quel point le traitement des employés et la culture d’une entreprise sont importants pour déterminer son succès ou pas. Glassdoor est une excellente base de données pour aller se renseigner sur ces sujets avant d’investir dans une entreprise.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? De temps en temps.

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📊 Google Trends est un excellent site pour détecter des modes ou des tendances.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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📊 Pour aller récupérer des données financières sur une entreprise et analyser des actions, TIKR est vraiment au top ! C’est une sorte de terminal Bloomberg, mais beaucoup plus simple.

• Prix : 15 $ par mois.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Alternatives : Koyfin (payant), Yahoo Finance (gratuit), Macrotrends (gratuit).

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🗺️ Pour obtenir des données plutôt globales sur les marchés, Finviz est vraiment top ! C’est ce que j’utilise par exemple tous les dimanches pour récupérer le genre de carte ci-dessous. Finviz est aussi une excellente ressource pour suivre des actions individuelles, faire de l’analyse technique, etc.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Les outils crypto

🚁 Vous voulez savoir si des cryptos ou des NFT que vous avez dans votre wallet peuvent vous permettre d’accéder à un airdrop (distribution gratuite de tokens ou de NFT). Ce produit vous permet aussi de recevoir une notification si vous devenez éligibles → Vous pouvez tenter votre chance avec earni.fi.

• Prix : gratuit et une version premium qui coûte environ 20 $ par mois.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui (version gratuite).

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💰 Syndicate est un produit web3 qui permet de créer des clubs d’investissement simplement. J’avais prévu de faire un test avec la communauté Snowball pour investir ensemble dans quelque chose, mais je n’ai pas encore eu le temps de lancer cette expérience. En gros, ça vous permet de transformer un wallet en club d’investissement décentralisé (DAO – Decentralized Autonomous Organization).

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Non.

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🖼️ Vous aimez les NFT, mais vous avez du mal à garder un œil sur toutes les nouvelles collections qui sortent ? Rarity.tools est fait pour vous ! Vous pouvez même accéder à un calendrier des prochaines ventes.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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🗂️ Zapper est un outil vraiment génial ! Il permet de centraliser vos wallets et de suivre leur évolution, mais aussi de voir les collections NFT trending, d’explorer les wallets d’autres utilisateurs, la DeFi (finance décentralisée) et les DAOs (Decentralized Autonomous Organization).

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, je n’ai pas assez de cryptos différentes sur mes wallets (seulement du BTC/ETH).

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🗺️ Un peu comme Finviz, Coin360 vous permet d’avoir une vision globale du marché des cryptos. Il existe d’autres solutions, mais c’est vers lui que je reviens toujours.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

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💸 Calculer ses impôts dans le monde des cryptos, c’est un enfer ! Waltio peut vous accompagner en automatisant tout ça. En plus, ils peuvent même vous aider à optimiser vos impôts.

• Prix : gratuit si vous avez réalisé moins de 50 transactions dans l’année fiscale, 179 € par an jusqu’à 10 000 transactions.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, car je n’ai pas encore converti de cryptos en euros.

Autres en vrac

• 🤔 Vous voulez savoir combien de trimestres vous avez déjà cumulés ou vous souhaitez faire des simulations pour votre retraite ? C’est par ici, sur le site officiel.

• 📈📉 Pour les personnes qui font de l’analyse technique en bourse, TradingView est vraiment pas mal. Je n’en fais pas donc je ne suis pas le meilleur pour recommander ce genre d’outil, mais le nom de TradingView revient régulièrement. Il propose aussi d’autres produits. Stockcharts est une bonne alternative, même si le design est très vieillot.

• Pennylane, un super outil pour gérer les finances de votre entreprise (y compris SCI), votre compta et votre compte pro. C’est l’outil que nous utilisons chez Snowball pour gérer toute la partie finance/compta et c’est vraiment top.

• Qonto, le meilleur compte pro que j’ai pu tester jusqu’à présent. C’est ce que nous utilisons également chez Snowball.

Conclusion

Voilà ! J’espère que je vous aurais fait découvrir au moins un ou deux outils qui vous seront utiles. Dans les futures versions de Snowball, on essaiera de mettre en place une liste plus accessible avec une recherche simplifiée.

Et comme je disais au début de cette édition, si vous pensez à d’autres outils qui pourraient être utiles à la communauté, parlez-en dans les commentaires :

Comment avez-vous trouvé cette édition ?

Infos pratiques avant de partir :

• 🎁 Vous voulez gagner des abonnements Snowball+ ou le livre Snowball ? Partagez Snowball à 3 amis pour gagner 3 mois d’abonnement à Snowball+ et à 12 personnes pour gagner le livre Snowball.

• 📣 Rejoindre le Discord Snowball (abonnés Snowball+).

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• 📕 Acheter le livre l’Effet Snowball (dispo aussi au format ebook), un condensé de tout ce dont vous avez besoin pour commencer à investir dans la plupart des actifs disponibles sur le marché (actions, cryptos, immobilier et investissements alternatifs).

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Yoann ❤️

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