📊 Les % les plus importants

Hey Snowballers,

Ici Yoann, j'espère que vous allez bien.

Pour être honnête, il est 14 h et je n'ai toujours pas trouvé le sujet de la newsletter du jour. Parce que oui, j'écris des newsletters, mais je gère aussi pas mal d'autres choses avec la team Snowball. Vous voyez la partie émergée de l'iceberg, mais on travaille beaucoup pour vous apporter bien plus que des newsletters à moyen terme.

Et vu que nous avons lancé une nouvelle newsletter gratuite à destination des professionnels de la gestion de patrimoine (conseillers en gestion de patrimoine, gestionnaires de portefeuilles, etc.) nommée 80/20, ben je me suis dit que j'allais vous écrire une petite édition inspirée par notre cher Vilfredo Pareto pour vous partager les 20 % qui, selon moi, peuvent contribuer à 80 % de vos retours financiers. 80 % de votre patrimoine futur dépend peut‑être de quelques petits réglages que vous ferez avant de finir cette newsletter... Oui, oui.

💌 D'ailleurs, si vous bossez dans la gestion de patrimoine, c'est par ici pour s'inscrire (encore une fois, elle est surtout destinée aux pros de la gestion de patrimoine).

🎙️ Et je vous rappelle qu'il existe un podcast Snowball pour suivre les actus éco, finance, business et tech en moins de 10 minutes. Ici sur Spotify et là sur Apple Podcast.

Mais avant de continuer, parlons d'un partenaire qui pourrait grandement vous intéresser si vous souhaitez diversifier vos investissements.

Si vous bossez dans la tech ou que vous vous intéressez à la productivité, vous n'avez pas pu passer à côté du fameux principe des 80/20 qui nous dit que dans de nombreux domaines, 80 % des effets proviennent de 20 % des causes.

Rembobinons un peu pour voir d'où vient ce principe.

Vilfredo Pareto (1848-1923) était un ingénieur (son premier métier), économiste (son second "vrai" métier), philosophe, politologue et sociologue franco-italien (père italien et mère française), reconnu comme l’un des grands penseurs de son époque.

Pareto a observé à la fin du XIXᵉ siècle que 80 % des terres en Italie étaient détenues par 20 % de la population. Il a également montré que la répartition des revenus suit une loi mathématique particulière (distribution de Pareto) qui montre bien que la majorité des richesses est concentrée entre les mains d’une minorité.

Il a généralisé ce constat en une règle empirique : dans de nombreux domaines, 80 % des effets proviennent de 20 % des causes.

Cette règle s’applique aujourd’hui à plein de choses (et parfois à outrance 😅), comme la gestion, la finance, la productivité, la qualité, etc. Par exemple, on dit souvent que 20 % des clients génèrent 80 % du chiffre d’affaires, ou que 20 % des tâches produisent 80 % des résultats.

En productivité (et c'est très lié à notre sujet du jour), la méthode Pareto permet d’identifier les actions les plus efficaces pour se concentrer sur celles qui apportent le plus de valeur ajoutée.

Au-delà du principe de Pareto, Vilfredo a introduit le concept d’optimum de Pareto (ou efficacité de Pareto), qui désigne une certaine allocation des ressources où il est impossible d’améliorer la situation d’un individu sans détériorer celle d’un autre. On l'utilise beaucoup dans l'économie du bien-être, par exemple.

Maintenant que vous connaissez un peu mieux l'origine de ce principe de Pareto, comment l'appliquer aux finances personnelles ?

Comment trouver les actions les plus efficaces qui pourront apporter le plus de valeur à vos finances personnelles ?

Vous ne deviendrez pas riches en choisissant de faire un café chez vous plutôt que de prendre un Latte au Starbucks (bon, sauf si vous prenez 3 Lattes Starbucks par jour !).

Vous ne deviendrez pas riches en achetant une action de temps en temps.

Je vais vous partager aujourd'hui 4 actions concrètes qui, selon moi, représentent les fameux 20 % qui pourront générer 80 % de votre richesse sur du long terme.

Et surtout, pour vous montrer qu'investir, ce N'EST PAS compliqué pour la grande majorité d'entre nous et que nous sommes souvent bien trop focalisés sur les 80 % d'efforts qui comptent peu.

On va aller dans cet ordre : revenus/budget, tranquillité d'esprit, investissements.

Vous le savez, la règle numéro une pour investir est la suivante : gagner plus que ce qu'on dépense.

Pour cela, il existe deux possibilités :

• augmenter les revenus ;
• ou réduire les dépenses.

Ça ne va pas plus loin que ça.

Comment réduire ses dépenses ?

Si vous avez un budget, c'est certainement plus simple. Par exemple, de mon côté, je peux voir ça pour mes abonnements dans ma Google Sheet budget :

Lecture Pareto :

• 303 euros d'abonnements ;
• 20-25 % des lignes (3 abonnements) absorbent ≈ 50 % de la dépense ;
• 50 % des lignes (6 abonnements) montent déjà à ≈ 75 % du total.

Autrement dit, si je me focalise sur 3 à 6 abonnements, cela suffit pour libérer la plus grosse partie du cash, inutile de chipoter d’abord sur Spotify ou iCloud.

Cela fait des mois que je pense à changer d'abonnement SFR, car il y a plein d'autres offres bien moins chères. Je peux aussi clairement virer mon abonnement Amex pour l'instant (vu que j'ai une carte Revolut Ultra). Rien qu'avec ça, j'en serai à un peu moins de 100 € d'économies.

Et 100 € d'investis en plus par mois pendant 20 ans à 8 %, c'est près de 60 000 €...

Avant de passer à la partie augmentation des revenus, je voulais vous parler d'un partenaire qui peut vous intéresser si vous souhaitez investir dans des terres viticoles tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Nous avons vu la partie économie, regardons la partie augmentation des revenus.

Comment augmenter ses revenus ?

Encore une fois, ne serait-ce que 100 € de plus par mois, si vous investissez sur 20 ans dans un placement qui rapporte en moyenne 8 % par an, cela fait près de 60 000 € !

Donc pour gagner 100 € (ou plus par mois), comment faire ?

• Vous pouvez tenter de négocier votre salaire auprès de votre boss (soit une augmentation du salaire, soit un bonus). D'ailleurs, nos amis de Voxe ont fait cette petite formation pour vous aider à négocier.
• Vous pouvez changer de boulot pour augmenter votre salaire (et peut-être trouver un boulot plus sain par la même occasion ? D'ailleurs, parfois un boulot moins bien payé a plus de valeur s'il vous stresse moins ou s'il est plus aligné avec vos valeurs... Bref, un autre sujet.).
• Vous pouvez tenter de générer 100 € de plus par mois en dehors de votre job principal.

Faisons un petit focus sur ce dernier point.

Déjà, je suis tout à fait conscient qu'il n'est pas forcément accessible à tout le monde. Si vous êtes une jeune maman solo avec un petit bébé, ben ce n'est pas pareil que si vous êtes célibataire encore chez vos parents, par exemple. Cela dit, il est important de savoir que générer un peu de revenus en plus chaque mois n'est pas du tout impossible et je ne parle pas de lancer un side business complexe (même si c'est une option).

Je donne un exemple simple : vous êtes un ou une pro d'Excel ou d'outils IA. Vous vendez votre prestation de coaching 100 € de l'heure. Il vous suffit d'un client récurrent à hauteur d'une heure par mois pour générer 100 € de plus.

Et aujourd'hui, grâce à des outils IA, il est de plus en plus simple de créer des produits à forte valeur ajoutée.

Vous le savez certainement déjà, la financiarisation de l’éducation accentue les inégalités d’accès à l’enseignement supérieur de qualité. Les familles les plus aisées peuvent investir dans les meilleures écoles, les cursus internationaux, les logements étudiants en centre-ville, tandis que les plus modestes doivent se contenter de l’offre publique ou recourir à l’endettement, avec tous les risques que cela comporte. Vous savez toutes et tous que le matelas de sécurité, c'est la base avant d'investir. Mais est-ce que vous avez vraiment cette épargne de sécurité en place ? Pourquoi je répète ça alors que je le dis souvent ? Je suis Yoann, j'ai créé un média sur les finances personnelles, voici mon épargne de sécurité :

Je le répète, car je sais que c'est comme pas mal de trucs dans la vie, cette épargne de sécurité, on l'oublie vite et on se rend compte qu'on en a besoin seulement quand on en a vraiment besoin.

Donc oui, faites-le et je programme dès aujourd'hui un versement de 200 € tous les mois. Promis.

Pour rappel, on dit que 6 mois de dépenses non compressibles d'avance c'est bien (donc loyer, prêts, nourriture, factures absolument nécessaires, etc.).

Sur le seul aspect marchés financiers (donc hors immo), je suis persuadé que 80 % des rendements pour la majorité des investisseurs proviendront de 20 % d'efforts qui seront focalisés sur des ETF. Pour rappel, un ETF est un panier d'actions qui vous permet d'investir très simplement dans des dizaines d'actions (voire des milliers) et de suivre simplement des indices comme le S&P 500 (les 500 plus grosses entreprises américaines), ou encore le Nasdaq.

Donc ma reco si vous commencez ou si vous avez un portefeuille très complexe : recentrez-vous sur des ETF.

Cela dépend de chacun, mais avoir 80 % de son portefeuille d'actions dans des ETF et 20 % dans des actions individuelles me semble être une bonne répartition. 100 % d'ETF, c'est très bien aussi.

Pour rappel, la grande majorité des hedge funds composés de pros de l'investissement perdent de l'argent par rapport à un investissement passif dans un indice via des ETF. Rappelez-vous de cela.

Voilà, c'est tout pour moi aujourd'hui !

J'espère que cette newsletter pourra déclencher des actions de votre côté et que vous penserez de temps en temps à M. Pareto.

Et si vous aimez notre contenu gratuit, vous devriez aimer encore plus notre contenu premium pour aller plus loin !

Excellente soirée à toutes et à tous et à très vite.

Yoann ❤️