🔧 Mes 47 outils préférés pour gérer vos finances personnelles - édition 2024

Hey Snowballers !

Ici Yoann, j’espère que vous allez bien !

Aujourd’hui, on va aborder un sujet que j’adore : les outils ! Il s’agit d’une mise à jour de la liste que j’ai publiée en mars 2023.

Je vais donc vous partager les outils que je préfère et qui pourraient vous aider dans vos vies d’investisseuses et d’investisseurs, mais aussi dans votre vie de tous les jours. À chaque fois, je vous dirai si j’utilise ou non l’outil à titre perso.

Le but n’est pas d’être exhaustif, mais de vous faire une petite sélection ! Si vous souhaitez en présenter d’autres, n’hésitez pas à en parler dans les commentaires. ;)

Ahhhhh, les outils ! Une vraie passion chez moi.

J’adore tester et découvrir de nouveaux produits, mais je n’en utilise qu’une poignée au quotidien. En effet, il est important de ne pas multiplier et complexifier vos tâches à cause des outils.

Ils sont là pour vous aider à :

• Aller plus vite.
• Prendre des décisions plus éclairées.

Mais pas pour vous ralentir. Donc attention à la multiplication des outils dans votre quotidien ! Que ce soit dans l’univers des finances perso, dans votre boulot ou dans n’importe quel autre domaine.

Ceci étant dit, voici la liste des outils que je préfère dans l’univers des finances personnelles.

Attention, je ne parlerai pas des apps et autres produits pour investir directement (type app de trading, néobanque, etc.).

📊 La Google Sheet Snowball : je commence bien évidemment par cet outil de suivi et de gestion de bugdet made in Snowball.

• Prix : 49 € à vie, gratuite pour les abonnés Snowball+.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 YNAB (You Need A Budget) : cette app américaine est un grand classique outre-Atlantique, mais elle reste relativement peu connue en France. La méthode est vraiment très cool. Le seul point noir, c’est qu’en France, la synchronisation auto des comptes ne fonctionne pas, il me semble.

• Prix : 14,99 $ par mois ou 99 $ par an.
• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais je l’ai déjà testée.

📊 Finary Budget : l’app de tracking de patrimoine Finary a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité pour suivre votre budget en connectant vos comptes. Les visualisations et catégorisations par IA semblent vraiment pas mal.

• Prix : il faut souscrire à Finary Plus qui vous donne également accès au tracking de patrimoine → 120 € par an.
• Est-ce que je l’utilise ? Non.

• Spliiit pour partager les coûts des abonnements à plusieurs.
• Prix : commissions sur les abonnements.
• Est-ce que je l’utilise ? Non.
• Origame pour centraliser vos abonnements et optimiser/résilier ces derniers. Ils proposent même un accompagnement par un expert pour vous aider à optimiser tout ça.
• Prix : gratuit et offre Premium à 6 € par mois. Pour l’expert, ils se rémunèrent en récupérant 20 % de ce qu’ils vous font économiser.
• Est-ce que je l’utilise ? Non.
• Ideel qui permet aussi de centraliser vos abonnements, de les résilier, d’être notifié avant les réengagements et d’optimiser en vous proposant de meilleures offres.
• Prix : gratuit, mais certains services comme les résiliations sont facturés.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui, une fois pour résilier un abonnement Free à 2 € qui traînait et qui nécessitait l’envoi d’une lettre recommandée.

💶 Vous voulez savoir si vous n’avez pas un ou plusieurs comptes bancaires, livrets ou assurances vie que vous avez oubliés ? Vous pouvez utiliser Ciclade, un service de la Caisse des dépôts.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui, mais il n’a rien trouvé 😭.

📉Un super outil pour simuler les intérêts composés et surtout voir comment les frais de gestion peuvent grignoter vos investissements. Par exemple, on peut voir que des frais de gestion de seulement 1,2 % peuvent créer une différence de 120 000 euros au bout de 30 ans :

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📈 Un autre super outil du gouvernement canadien pour simuler encore plus de frais si besoin. Par exemple, voici une simulation d’un investissement de 2000 € sur 30 ans avec 100 € de versements chaque mois, 8 % d’intérêts et 3 % de frais de versement. On voit que ce très mauvais placement peut vous « coûter » plus de 76 000 euros sur 30 ans !

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise : oui.

🧠 Vous voulez savoir quel est votre profil investisseur ? Cette Google Sheet pourra vous aider. Il faut la copier sur votre Drive pour vous en servir.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📄 Voici un petit Google Doc pour vous aider à mettre en place vos premiers investissements. Il est rudimentaire, mais c’est un bon moyen de vous guider si vous êtes un peu perdus. Il accompagnait cette édition de Snowball.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊Ce petit site web nommé Stockcircle vous permet de voir dans quoi les meilleurs investisseurs et investisseuses placent leur argent. Warren Buffet, Cathie Wood, Michael Burry, etc. Alors attention, copier les investisseurs n’est pas une bonne idée. Warren Buffet n’investit pas comme vous et il n’a pas la même situation personnelle.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui, de temps en temps.

📊 Google Sheet Snowball pour suivre ses investissements de façon automatisée.

• Prix : 49 € à vie et gratuite pour les abonnés Snowball+.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 L’autre solution, c’est Finary. Beaucoup plus automatisé que la Google Sheet et avec des fonctionnalités qui vont plus loin comme les alertes en cas de frais trop cachés sur une assurance vie, ou encore le calendrier des dividendes. Vous pouvez aussi suivre vos investissements immo, startups, etc.

• Prix : une version limitée gratuite et une version premium à 120 euros par an.
• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais le produit est vraiment top pour l’avoir un peu testé. Je suis juste trop amoureux de mes Gsheets et parfois limité par des automatisations manquantes.

📊 CoinTracker est une app de suivi de portefeuille crypto. Vraiment pas mal avec une fonctionnalité de calcul des impôts intégrée.

• Prix : gratuit et une version premium pour le calcul des impôts.
• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais je l’ai testée et c’est vraiment pas mal.

📊 Delta est une autre app de tracking d’investissements. Comme Finary, elle peut suivre divers types d’investissements : actions, cryptos, etc.

• Prix : gratuit et une version pro payante.
• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais j’en ai entendu beaucoup de bien.

📊 Vous voulez savoir combien vous aurait rapporté un investissement dans tel ou tel ETF (si vous ne savez pas ce qu’est un ETF) si vous aviez investi il y a dix ans dans ce dernier ? Et même dans des paniers de plusieurs ETF ? Backtest by Curvo est vraiment top !

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🇪🇺 La bourse Euronext propose une liste des ETF qui sont disponibles sur sa place de marché. Elle vous permettra de voir tous les ETF qui sont disponibles et que vous pourrez certainement acheter avec votre courtier français (Bourse direct, Boursorama, Fortuneo). Astuce : si vous tapez « China » ou « Cloud » ou « S&P » puis que vous sélectionnez TRACKERS (le nom qu’Euronext donne aux ETF), alors vous pourrez découvrir ceux qui vous intéressent.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🗂️ Pour trouver des ETF éligibles au PEA (Plan Épargne Action), vous pouvez utiliser Trackinsight et sélectionner PEA dans les filtres à gauche.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🏢 Matera, l’outil idéal pour créer et gérer un syndic de copropriété ! Je l’utilise à titre perso depuis que nous avons vendu deux appartements dans notre immeuble de rapport à Fréjus et j’en suis extrêmement ravi. De nombreuses automatisations (AG, classement des dépenses, etc.), un compte bancaire intégré, des votes en ligne, etc. Ils ont lancé depuis peu la gestion locative que je n’ai pas testée (mais j’adorerais).

• Prix : sur devis, mais à titre d’exemple, nous avons payé environ 1200 € la première année.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui, via notre SCI avec mes amis.

🛡️ Assurly, une assurance emprunteur 100 % en ligne. OK, Assurly est aujourd’hui un sponsor, mais depuis qu’ils m’ont contacté, c’est aussi un produit que j’utilise à titre perso. L’expérience et le service client sont vraiment au top et nous allons économiser plusieurs milliers d’euros grâce à leur service.`

• Prix : sur devis, mais certainement beaucoup moins chère que l’assurance de votre banque.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 DECLA.FR, un outil que j’aurai bien aimé connaître avant pour faire les déclarations LMNP (Location Meublée Non Professionnelle). Encore une fois, c’est quand DECLA.FR m’a contacté pour sponsoriser Snowball que j’ai découvert ce produit que je vais certainement bientôt utiliser pour me faire gagner du temps et de l’argent (plus besoin de passer par un expert-comptable pour les cas simples).

• Prix : mode simplifié à 189 € (vous pouvez utiliser le code YOANN15 pour obtenir 15 % de réduction).
• Est-ce que je l’utilise ? Pas encore, mais bientôt.

🏡 AirDNA est la meilleure source d’information pour obtenir un max de datas sur les locations courte durée. Si vous voulez savoir combien vous pouvez louer tel bien dans telle ou telle ville sur Airbnb, c’est l’outil qu’il vous faut !

• Prix : une version gratuite limitée, sinon à partir de 180 dollars par an.
• Est-ce que je l’utilise ? Parfois.

🤖 Finchat, une IA qui vous permet de poser des questions et d’obtenir des réponses basées sur les résultats financiers des entreprises. Par exemple :

• Prix : une version gratuite limitée à 5 années de data et 25 questions par mois et une version Plus à 29 dollars par mois.
• Est-ce que je l’utilise ? Rarement.

👩‍⚖️ Vous voulez savoir si des dirigeants d’une entreprise ont acheté des actions de cette entreprise ? Vous voulez savoir si une personne ou une entreprise a déjà été sous les projecteurs du gendarme des marchés financiers américains ? RDV sur EDGAR, le moteur de recherche de laSecurities and Exchange Commission(SEC).

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

👨‍💼 OpenInsider, un autre site super intéressant dédié aux achats et reventes d’actions d’insidersd’une entreprise. Pourquoi est-ce intéressant ? En général, si beaucoup d’employés d’une entreprise vendent leurs actions, ce n’est pas un excellent signe. Au contraire s’ils achètent, c’est plutôt bon signe.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🚨Hudson Labs (ex-Bedrock AI), un outil intéressant qui va aller automatiquement lire les rapports de laSecurities and Exchange Commissionpour détecter des signaux d’alarme.

• Prix : 528 dollars par an.
• Est-ce que je l’utilise ? Non.

🚨Consumer Complaint Database, le site officiel du gouvernement américain qui répertorie toutes les plaintes des utilisateurs. Cela peut être intéressant pour voir si le produit d’une entreprise est bon ou pas.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? De temps en temps.

Trustpilot est une bonne alternative également.

🧑‍💼 On sait à quel point le traitement des employés et la culture d’une entreprise sont importants pour déterminer son succès ou pas. Glassdoor est une excellente base de données pour aller se renseigner sur ces sujets avant d’investir dans une entreprise.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? De temps en temps.

📊 Google Trends est un excellent site pour détecter des modes ou des tendances.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 Pour aller récupérer des données financières sur une entreprise et analyser des actions, TIKR est vraiment au top ! C’est une sorte de terminal Bloomberg, mais beaucoup plus simple.

• Prix : 15 $ par mois.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Alternatives : Koyfin (payant), Yahoo Finance (gratuit), Macrotrends (gratuit).

🗺️ Pour obtenir des données plutôt globales sur les marchés, Finviz est vraiment top ! C’est ce que j’utilise par exemple tous les dimanches pour récupérer le genre de carte ci-dessous. Finviz est aussi une excellente ressource pour suivre des actions individuelles, faire de l’analyse technique, etc.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🚁 Vous voulez savoir si des cryptos ou des NFT que vous avez dans votre wallet peuvent vous permettre d’accéder à un airdrop (distribution gratuite de tokens ou de NFT). Ce produit vous permet aussi de recevoir une notification si vous devenez éligibles → Vous pouvez tenter votre chance avec earni.fi.

• Prix : gratuit et une version premium qui coûte environ 20 $ par mois.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui (version gratuite).

💰 Syndicate est un produit web3 qui permet de créer des clubs d’investissement simplement. J’avais prévu de faire un test avec la communauté Snowball pour investir ensemble dans quelque chose, mais je n’ai pas encore eu le temps de lancer cette expérience. En gros, ça vous permet de transformer un wallet en club d’investissement décentralisé (DAO – Decentralized Autonomous Organization).

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Non.

🖼️ Vous aimez les NFT, mais vous avez du mal à garder un œil sur toutes les nouvelles collections qui sortent ? Rarity.tools est fait pour vous ! Vous pouvez même accéder à un calendrier des prochaines ventes.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🗂️ Zapper est un outil vraiment génial ! Il permet de centraliser vos wallets et de suivre leur évolution, mais aussi de voir les collections NFT trending, d’explorer les wallets d’autres utilisateurs, la DeFi (finance décentralisée) et les DAOs (Decentralized Autonomous Organization).

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Non, je n’ai pas assez de cryptos différentes sur mes wallets (seulement du BTC/ETH).

🗺️ Un peu comme Finviz, Coin360 vous permet d’avoir une vision globale du marché des cryptos. Il existe d’autres solutions, mais c’est vers lui que je reviens toujours.

• Prix : gratuit.
• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

💸 Calculer ses impôts dans le monde des cryptos, c’est un enfer ! Waltio peut vous accompagner en automatisant tout ça. En plus, ils peuvent même vous aider à optimiser vos impôts.

• Prix : gratuit si vous avez réalisé moins de 50 transactions dans l’année fiscale, 179 € par an jusqu’à 10 000 transactions.
• Est-ce que je l’utilise ? Non, car je n’ai pas encore converti de cryptos en euros.

• 🤔 Vous voulez savoir combien de trimestres vous avez déjà cumulés ou vous souhaitez faire des simulations pour votre retraite ? C’est par ici, sur le site officiel.
• 📈📉 Pour les personnes qui font de l’analyse technique en bourse, TradingView est vraiment pas mal. Je n’en fais pas donc je ne suis pas le meilleur pour recommander ce genre d’outil, mais le nom de TradingView revient régulièrement. Il propose aussi d’autres produits. Stockcharts est une bonne alternative, même si le design est très vieillot.
• Pennylane, un super outil pour gérer les finances de votre entreprise (y compris SCI), votre compta et votre compte pro. C’est l’outil que nous utilisons chez Snowball pour gérer toute la partie finance/compta et c’est vraiment top.
• Qonto, le meilleur compte pro que j’ai pu tester jusqu’à présent. C’est ce que nous utilisons également chez Snowball.

Voilà ! J’espère que je vous aurais fait découvrir au moins un ou deux outils qui vous seront utiles. Dans les futures versions de Snowball, on essaiera de mettre en place une liste plus accessible avec une recherche simplifiée.

Yoann ❤️