🧑‍🌾 Révolution de l'e-commerce / 🏡 Bulle immo ?

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre aujourd’hui :

• ❄️ Snowpick : Pinduoduo.

• 🧑‍🌾 Comment Pinduoduo révolutionne le modèle de l’e-commerce en Chine (et aux US depuis peu). À quoi ressemble son modèle économique ? Pourquoi sa mission est parfaitement alignée avec la mission du gouvernement chinois ?

• 🏡 Quelles sont les villes où le risque d’explosion d’une bulle immobilière est le plus élevé ? Comment détecter une bulle ? Est-ce le bon moment pour investir en immo ?

• 🤖 Pourquoi votre définition du métaverse est certainement erronée ? À quoi ressemble le métaverse aujourd’hui ? Et demain ? Quelles entreprises pourraient créer la prochaine expérience de métaverse ?

• 🖼 Comment obtenir des NFTs gratuitement. C’est quoi un NFT ? Comment l’outil Nansen peut vous aider à investir dans les NFTs.

⏱ Temps de lecture des 4 parties : 15 minutes.

Hey Snowballers !

J’espère que vous allez au top et que le week-end s’est bien passé. Encore une semaine compliquée sur les marchés à cause principalement d’une banque centrale américaine qui refuse d’arrêter d’être agressive avec la hausse des taux d’intérêt vu que l’inflation n’est toujours pas maîtrisée. On en reparle avec Harriet.

⛅️ La météo des marchés de la semaine dernière

Cette semaine, la météo vous est présentée par Harriet Martineau. Harriet est une journaliste, écrivaine et sociologue née en 1802 à Norwich en Grande-Bretagne. Harriet fut une des premières femmes sociologues et surtout une des fondatrices de la discipline ! Je vous parle surtout d’elle aujourd’hui, car il s’agissait d’une des premières influenceuses économiques. En effet, “à travers des anecdotes et des dialogues, elle fait découvrir à ses lecteurs les principes de l'économie de marché et la pensée d'Adam Smith, David Ricardo, Thomas Malthus et Jeremy Bentham”.

Mauvaise semaine pour les marchés... La Fed nous dit que les taux vont augmenter plus que prévu pour combattre l’inflation et les rumeurs qui nous disaient que la Chine pourrait arrêter sa politique zéro Covid restent des rumeurs…

• - 1,4 % pour le Dow Jones.

• - 3,4 % pour le S&P 500.

• - 5,7 % pour le Nasdaq.

Et du côté des cryptos, pour une fois, c’est différent des actions avec une majorité de vert. C’est surtout le token de Binance (BNB) qui décolle en fin de semaine. Pourquoi ? Tout simplement parce que Binance a décidé d’aider Elon Musk à racheter Twitter en investissant 500 millions de dollars dans le réseau social. Cela pourrait donc laisser entendre qu’on pourra un jour utiliser le BNB sur Twitter…

📰 Pour celles et ceux qui ont raté les Daily Snow sur WhatsApp, voici les 5 grosses news de la semaine :

• 👋 La fintech Stripe réduit ses effectifs de 14 %, soit plus de 1000 emplois, afin de diminuer ses coûts en prévision d'un éventuel ralentissement économique.

• 🎮 Sony prévoit de lancer le PlayStation VR2, son casque de réalité virtuelle, le 22 février. Il sera vendu avec les manettes Sense Controllers et les écouteurs stéréo pour un prix de 550 $ aux US et de 600 € en Europe.

• ⚡️La production de masse du Cybertruck de Tesla devrait démarrer fin 2023, soit deux ans après l'objectif initial.

• 👋 Musk vire la moitié des employés de Twitter.

• 🔥 L'inflation dans l'UE a atteint un niveau record en octobre avec une augmentation des prix à la consommation de 10,7 % sur un an. Les principaux produits concernés sont les denrées alimentaires et l'énergie.

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Open Mic

Je réponds en public à vos questions. Je ne pourrai pas répondre à toutes, je fais une sélection, mais dans tous les cas vous recevrez une réponse. Qu’elle soit publique ou non. Comment poser vos questions ? Glad you asked: 👇

Prenez le micro 🎙

📝 Questions et réponses en détail : 👇

Question de Fabrice

Salut Yoann ! Avant tout, un grand merci pour cette newsletter de qualité.

Voici ma question/problème :

Ça fait quelques mois que je lis et me renseigne sur les finances perso et je souhaiterais passer à l’action concernant les investissements en Bourse et ETF. Seulement voilà, je suis un peu perdu concernant le choix du broker d’autant plus que je suis domicilié en Suisse. J’ai trouvé par mes recherches qu’une partie des brokers que tu cites ne me sont pas accessibles. Il me semble avoir quelques options internationales intéressantes ainsi que certains brokers suisses. Mais ces derniers ont généralement des frais élevés, moins de choix, pas de possibilité d’acquérir des fractions d’action, etc. Je ne suis pas expert, me perds facilement dans tous ces choix et ne souhaiterais surtout pas faire un mauvais choix vu que ce serait des investissements à long terme.

Aurais-tu une recommandation, des conseils ?

Merci pour tout !!!

Réponse

Merci Fabrice !

Franchement, un des meilleurs dispo partout en Europe et notamment en Suisse (j’ai vérifié et on dirait que oui) est Interactive Brokers. C’est un des plus gros brokers au monde, tu peux aussi acheter des fractions d’actions et niveau frais, c’est très bien. Niveau interface, ce n’est pas le meilleur, mais tu ne feras jamais un mauvais choix en passant par Interactive Brokers.

Question de Raphaëlo

Hello Yoann, merci pour cette newsletter qui m'éclaire sur la finance ! J'ai diversifié mes placements avec Artur.ai : PER, assurance vie, SCPI et stablecoins. J'ai également pris une assurance vie chez Mon Petit Placement. Je dispose aussi d'un PEL ouvert en 2020. Pour défiscaliser, j'ai utilisé deux dispositifs : Pinel et PER.

Aujourd'hui, j'aimerais préparer l'achat d'une maison et je me pose la question de revoir mes priorités sur les versements opérés sur mes produits :
- Mon Petit Placement - 120€ (immobilier & fonds) ;
- Artur : 100€.

Sur ces placements, je subis une perte comprise entre 7 et 10% depuis plusieurs mois. Au contraire, sur mes stablecoins, j'ai une performance de 15 %, mais qui pourrait se réduire dans les prochains mois.

Je me pose donc la question de revoir la stratégie d'investissement de la manière suivante :

1/ Augmenter le montant du versement mensuel sur mon PEL.
2/ Ajouter un dépôt de 100 € ou plus sur mon produit Artur Crypto.
3/ Ouvrir un livret crypto avec Coinhouse.
4/ Mettre en pause l'assurance vie sur Mon Petit Placement, mais continuer les versements sur Artur vie (assurance vie).

Réponse

Merci Raphaëlo !

Difficile de te donner un avis comme ça, mais voici les points que je vois :

1. Tu auras besoin d’un apport de combien quand tu vas acheter ta maison ? Tu ne sais pas aujourd’hui, mais il est important de faire une hypothèse.

2. Une fois que cette hypothèse est faite, tu sais quel sera le montant de ta poche nécessaire à ton achat immo.

3. Combien te manque-t-il pour atteindre ce montant (par rapport à tes liquidités actuelles, pas par rapport à tes placements) ?

4. Pour cette poche, tu dois t’orienter vers un placement très peu risqué et très liquide, car tu ne veux pas que ça chute de 20 % la veille du déblocage de cette poche.

5. Selon moi, il faut proscrire :

   1. Bourse.

   2. Cryptos (y compris stablecoins, ou alors une petite partie du montant que tu imagines pour ton apport).

   3. Tous les investissements qui peuvent être volatils/risqués.

6. Par rapport à tout ça, le PEL semble être la solution qui se démarque. Je pense que tu le sais, mais la durée minimale du PEL est de 4 ans pour avoir un max d’avantages.

7. Tu peux aussi aller vers un mix entre livret A et fonds euros sur assurance vie qui ont un rendement plus élevé que le PEL (mais à voir par rapport aux avantages que tu pourrais avoir avec le PEL pour ton prêt. Tu as toutes les infos ici).

8. Bien évidemment, tu peux mixer tout ça. Le but étant de rester éloigné des produits avec une forte volatilité ou un risque de chute (bourse, cryptos, stablecoins, etc.).

Cette semaine en finance

[E-COM] Pinduoduo, le géant de l’e-commerce qui arrive à mixer un réseau social, des jeux et du shopping dans une même app !

⏱ Temps de lecture : 6 minutes.

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre : Comment Pinduoduo révolutionne le modèle de l’e-commerce en Chine (et aux US depuis peu). À quoi ressemble son modèle économique ? Pourquoi sa mission est parfaitement alignée avec la mission du gouvernement chinois ?

J’ai toujours connu Pinduoduo (PDD) de loin. Cette entreprise chinoise met directement en relation des fermiers avec des consommateurs pour diminuer les intermédiaires, donc augmenter les revenus pour les fermiers et diminuer les coûts pour les clients.

Cependant, je m’y suis un peu plus intéressé récemment, car j’ai découvert qu’elle utilisait un système de gamification incroyable pour créer de l’engagement et de la fidélité dans son app.

• Vous choisissez un arbre virtuel dans l’app. Genre un pommier.

• L’objectif est de faire grandir l’arbre pour qu’il fasse des fruits en l’arrosant en collectionnant des gouttes d’eau.

• Pour collectionner les gouttes d’eau, il existe plusieurs solutions :

  • Ouvrir l’app tous les jours.

  • Jouer à des mini-jeux dans l’app.

  • Participer à des tirages au sort.

  • Etc.

• Une fois que votre arbre fait des fruits, c’est là que la magie opère… Vous recevez de vraies pommes chez vous gratuitement !

• Et ce qui est cool dans tout ça, c’est que Pinduoduo paye des fermiers dans des zones extrêmement pauvres pour cultiver ces fruits.

En septembre 2020, ce programme envoyait 1 million de kilos de fruits aux utilisateurs par… jour !

Bref, PDD, you’ve got my attention !