❄️ 📈 Investir dans Warren ? Bonne idée ?

Obtenir de l'argent "facile". 😅

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Snow Report – 3 avril 2022

Hey Snowballers !

J’espère que vous allez bien et que vous comprenez un peu mieux l’univers des stablecoins depuis la newsletter gratuite de vendredi.

Les marchés financiers ont connu une belle hausse en début de semaine avant de rechuter un petit peu. Du côté des cryptos, énorme hausse en début de semaine avant une petite chute le 1er avril et une petite remontée depuis.

En tout cas, le premier trimestre 2022 arrive à sa fin et il n’a pas été glorieux du tout !

Source : Koyfin

Chute de 9 % pour le Nasdaq, 12,7 % pour les marchés allemands, 8,3 % pour le CAC, 4,6 % pour le S&P 500 et le bitcoin qui reste relativement stable avec une jolie petite volatilité sur les 3 premiers mois de l’année.

Espérons que le 2e trimestre sera meilleur que le premier et surtout que nous assisterons à la fin de la guerre en Ukraine très rapidement.

🎙 Si vous vous intéressez à l’immobilier, j’ai discuté de notre achat à Fréjus dans le podcast de Ça fait un bail.

📚 J’ai beaucoup de bons retours sur mon livre l’Effet Snowball donc je me permets d’en parler ici et de faire un peu d’auto-promo. En effet, il semble être utile pour les personnes qui veulent se lancer ou approfondir l’univers des finances perso dans un cadre plus carré que celui de la newsletter 😇. Il est dispo sur Amazon, à la Fnac et dans les grandes librairies (n’hésitez pas à laisser un avis, c’est super important). J’en ai même parlé sur France Bleu la semaine dernière avec Kristina Luzi. Ah, et pour les curieuses et curieux, je touche 1,76 € par vente soit 8 % du prix (22 €).

📰 Pour celles et ceux qui ont raté les Daily Snow sur WhatsApp, voici les 5 grosses news de la semaine :

• 28/03 : 💰 Lucca, une startup parisienne qui avait connu une croissance sans lever de fonds pendant 20 ans, vient de lever 65 millions d’euros. Lucca aide à l’automatisation de certaines tâches RH et administratives pour les entreprises (gestion des congés, notes de frais, etc.).

• 29/03 : 🤑 Joe Biden va créer une taxe pour les riches aux US. Si vous êtes un ménage américain avec un patrimoine de 100 millions de dollars ou plus, vous devrez payer un minimum de 20 % d’impôts. Le détail qui fait criser les investisseurs : cela prend en compte les gains non réalisés ! Donc si vous avez des actions d’une entreprise, vous pourriez être taxés sur les plus-values même sans avoir vendu ces titres…

• 30/03 : 😖 La blockchain Ronin qui est le socle du jeu Axie Infinity a été hackée et plus de 600 millions de dollars ont été volés ! Un des plus gros hacks de l’histoire de la blockchain.

• 31/03 : 📈📉 Pendant un court moment, le taux d’intérêt à deux ans (2-year yield) aux US a dépassé le taux d’intérêt à 10 ans. La première fois depuis 2019. Selon certaines personnes cela signifie que les investisseurs sont pessimistes par rapport au futur et prévoient une récession. Pour d’autres, la situation actuelle est tellement anormale qu’on ne peut plus vraiment utiliser cet indicateur pour juger. Moi, je vais regarder au fond de mon café pour voir ce que ça dit…

• 01/04 : 🛢 Joe Biden annonce qu’il autorise l’utilisation d’un million de barils de pétrole par jour issus des réserves US pendant 6 mois. Selon lui, le prix élevé actuel fait que les US pourront vendre ces barils à un prix ++ pour en acheter plus tard à un prix --.

✨ Par ici pour s’inscrire au Daily Snow Premium sur WhatsApp, si ce n’est pas déjà fait. ✨

🎁 Pour les abonnés gratuits, le Daily Snow Light est par ici.

Au programme cette semaine :

• Snowpick de la semaine : Berkshire Hathaway.

• Open Mic : Posez vos questions et j’y réponds en public.

• Cette semaine en finance :

  • [THE KING] Investir dans l’un des plus beaux conglomérats du monde.

• Cette semaine en économie :

  • [PRÉSIDENTIELLES] Ce que les principales candidates et candidats prévoient pour améliorer l’économie française.

• Tendances :

  • [MICRO-USINE] Ramener la production proche des consommateurs.

• Cette semaine dans le monde des cryptos :

  • [AIRDROP] Comment gagner de l’argent sans (presque) rien faire grâce aux airdrops + 5 potentiels airdrops en 2022.

• Du côté de la communauté.

Allons-y !

Snowpick ❄️ : Berkshire Hathaway

Les Snowpicks des semaines passées sont accessibles dans l’app Snowball.

Open Mic

Je réponds en public à vos questions. Je ne pourrai pas répondre à toutes, je fais une sélection, mais dans tous les cas vous recevrez une réponse. Qu’elle soit publique ou non. Comment poser vos questions ? Glad you asked: 👇

📝 Questions et réponses en détail : 👇

Question de Pierre

Salut Yoann,

As-tu passé des formations autour de la finance pour communiquer autour de cette thématique ?

Si oui, peux-tu partager les formations suivies et les certifications que tu as obtenues ?

Merci. Pierre.

Réponse

Salut Pierre ! Je ne sais pas si tu parles des études ou d’autres certifications, mais voici mon parcours en détail :

• Licence en Économie appliquée (Université d’Aix Marseille/University of Memphis).

• Master 1 en géostratégie économique internationale (Assas).

• Master 2 recherche en analyse économique du droit (Université de Rotterdam/Université d’Hambourg).

• Master 2 Pro en innovation et management des technologies (La Sorbonne).

• Attestation AMF.

• Inscrit personnellement et au nom de Snowball au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance de l’Orias en qualité de Conseiller en investissement financier (CIF).

Voilà en gros. J’ai passé les 7 premières années de ma carrière en marketing Withings et Comet, avant de revenir vers mon premier amour avec Snowball : l’éco et la finance :).

Question de Benoit

Hello. Après 25 ans de salariat, je suis devenu freelance il y a deux ans. Je me demande s’il existe un produit d’épargne retraite qui permet à tous les freelances de préparer leur avenir tout comme le monde du salariat le fait maintenant de manière obligatoire dans la plupart des pays d’Europe. Je te remercie par avance de tes tips. S’il n’existe rien, quelle en est la raison principale ? Merci.

Réponse

Salut Benoit,

Alors tu as plusieurs solutions à ma connaissance :

• Investir dans les produits classiques comme des comptes titres (bourse), assurance vie, PEA, ou encore dans l’immobilier pour pouvoir ensuite revendre ces actifs lors de ta retraite.

• Investir dans des produits spécifiques comme les solutions dédiées aux indépendants de Caravel. Il s’agit en fait d’un PER (Plan d’Épargne Retraite). J’en parle en détail ici si tu veux. Sinon, Yomoni propose aussi un PER.

• Souvent, le mieux est de mixer un peu tout ça. Par exemple, le PER a l’avantage de faire diminuer tes impôts aujourd’hui, mais tu seras imposé quand tu voudras utiliser ta rente plus tard.

Question de Joévin

Bonjour Yoann, chaque édition renouvelle le plaisir de te lire et d’en apprendre toujours un peu plus.

Justement, il y a un point que je n’ai pas compris dans ta réponse à Quentin dans l’édition du 27 mars. Tu préconises d’utiliser Nexo (je m’y suis enfin mis) pour placer des euros et se protéger de la volatilité et du risque de change. On est bien d’accord qu’il s’agit en réalité de convertir ces euros en stablecoins, si possible en Nexotoken pour profiter des 12 % d’intérêt ? Ou bien suis-je largué ? Possible de préciser un peu ta réponse ?

Merci encore pour tout ton travail, c’est impressionnant.

Réponse

Salut Joévin ! Un grand merci ! :)

Alors, tu peux placer directement tes euros en stablecoin euro (EURx de mémoire) sur Nexo. Tu n’as rien à faire une fois les euros envoyés, c’est automatique. Du coup, pas de volatilité.

Pour avoir le max d’intérêt, tu dois en effet acheter 10 % de ton portefeuille de tokens NEXO et recevoir les intérêts en NEXO. Du coup, tu t’exposes à la volatilité. Mais ce n’est pas obligatoire. Tu peux simplement laisser tes euros et gagner tout de même de jolis intérêts par rapport à ta banque traditionnelle. :)

Cette semaine en finance

[THE KING] Investir dans l’un des plus beaux conglomérats du monde

📝 TLDR

• Berkshire, l’entreprise de Warren Buffet, c’est un peu un mélange entre un conglomérat, c’est-à-dire une multitude d’entreprises regroupées dans une holding (une coquille juridique qui détient toutes les entreprises), et un fonds d’investissement.

• En 1962, le jeune Warren décide d’acheter des actions de Berkshire, mais il finit par se rendre compte que l’industrie du textile est vraiment en déclin. En 1964, le PDG de Berkshire propose à Warren de lui racheter ses actions pour 11 1⁄2 dollars par action. Cependant, quand Warren reçoit l’offre officielle, le prix est en fait de 11 3⁄8 $. Cette offre plus basse que la promesse initiale énerve Warren. Il décide donc d’acheter encore plus d’actions de l’entreprise pour devenir actionnaire majoritaire et virer le PDG.

• Warren Buffet, même si beaucoup le critiquent, reste l’un des meilleurs gestionnaires de fonds au monde. Comme évoqué un peu plus haut, depuis 1965, les investisseurs de Berkshire ont vu leur investissement croître de 19 % par an ! C’est gigantesque ! On se croirait presque dans la DeFi !

• Acheter des actions Berkshire, c’est un peu comme investir dans un ETF (un panier d’actions) qui contient des entreprises de très grande qualité et sélectionnées avec une précision chirurgicale.

📝 Version complète

Aujourd’hui, nous allons analyser un business fascinant : Berkshire Hathaway. Berkshire, c’est un peu un mélange entre un conglomérat, c’est-à-dire une multitude d’entreprises regroupées dans une holding (une coquille juridique qui détient toutes les entreprises), et un fonds d’investissement.

Le célèbre conglomérat de Warren Buffet achète en effet parfois des entreprises entières pour en prendre le contrôle, changer le management et optimiser tout ça, mais il lui arrive aussi d’acheter simplement des parts d’entreprises pour espérer une plus-value. Berkshire est par exemple le 2e plus gros investisseur d’Apple avec une part de plus de 5 % qui pèse plus de 160 milliards de dollars aujourd’hui ! Voici par exemple les dix plus gros investissements de Berkshire le 14 février dernier.

Revenons un peu sur les débuts de Berkshire, avant de voir pourquoi investir dans l’action de ce conglomérat pourrait être une bonne idée (petit spoiler : en moyenne, depuis 1965, Berkshire a rapporté 19 % par an à ses actionnaires vs 9,7 % pour le S&P 500, l’index des 500 plus grosses entreprises américaines).

Courte histoire de Berkshire Hathaway

Berkshire Hathaway est née de la fusion entre Berkshire Fine Spinning Associates et Hathaway Manufacturing Company en 1955. Berkshire Fine Spinning Associates, une manufacture de textile, a été créée en 1839. Hathaway Manufacturing Company, toujours dans le textile, a elle été créée en 1888.

En 1955, Berkshire Hathaway employait 12 000 employés pour 120 millions de dollars de revenus. Cependant, l’entreprise connut de nombreuses difficultés à la fin des années 50.

En 1962, le jeune Warren décide d’acheter des actions de Berkshire, mais il finit par se rendre compte que l’industrie du textile est vraiment en déclin. En 1964, le PDG de Berkshire propose à Warren de lui racheter ses actions pour 11 1⁄2 dollars par action. Cependant, quand Warren reçoit l’offre officielle, le prix est en fait de 11 3⁄8 $. Cette offre plus basse que la promesse initiale énerve Warren. Il décide donc d’acheter encore plus d’actions de l’entreprise pour devenir actionnaire majoritaire et virer le PDG.