J'exagère un petit peu.
Hello Yoann! Super conseils, j'ai beaucoup appris. En particulier, j'ignorais completement l'option PER.
En revanche, je ne suis pas sur de bien comprendre la raison de ton "Conseil 2 : Immobilier dès que possible". Tu cites la fiscalité, mais au final avec un PEA on peut beaucoup plus simplement éviter l'impôt sur le revenu, non? Il me semble que l'attrait principal de l'immobilier c'est l'accès à un effet de levier pour multiplier nos profits?
Salut Valentin ! Merci pour ton commentaire !
Je cite la fiscalité entre autres, mais il y a plein d'autres bénéfices : revenus passifs, une certaine protection contre l'inflation, la fiscalité et en effet l'effet de levier comme tu dis. Donc tu as plein d'attraits et vu que ce n'était pas une édition dédiée, je ne me suis pas trop attardé. En tout cas, toujours persuadé qu'il faut commencer dès que possible dans l'immobilier et ce dès que possible dépend de chacun. J'ai par exemple préféré commencer par la Bourse et du coup j'ai été prêt pour l'immobilier un peu plus tard :)
J'espère que c'est un peu plus clair :)
Bonne soirée et bonne fin de weekend !
Super. Première lecture pour moi et j attends les prochaines avec impatience et je pense vite passer en version Premium
Merci beaucoup pour ce retour Adrien ! On t'attend du côté Premium alors ;)
Bonne semaine !
Hello Yoann, super newsletter comme d'habitude !
Elle lève quelques questions, j'hésitais à créer un post dans la communauté sur ce sujet. J'ai gardé de mon passage chez Capgemini un compte Amundi avec un PER COL et un PEG. Connais-tu les grandes différences entre les PER COL et le PER classique ? Entre un PEG et un PEA ? Je me demande si je garde tout ou dois refondre ces coquilles.
Si il faut donner plus de détails, j'irai faire un post dans la communauté :)!
Hello Nicolas ! Merci beaucoup !
Alors je ne pourrai pas trop t'aider, mais je sais que tu peux faire des transferts il me semble. Je pense que sur ce sujet des anciennes coquilles qui étaient commercialisées avant le PER, tu dois avoir de meilleurs experts que moi. Un petit post dans la communauté ce sera parfait :)
Bonjour.
Le PEG est un plan épargne salariale mis en place par l'entreprise comme le PEE ou le PEI. Au bout de 5 ans ou en autres si départ de l'entreprise vous pouvez récupérer l'épargne acquise dans aucune fiscalité. Le PERCOL est la nouvelle version de l'art 81 ou 83, bloqué jusqu'à la retraite et versée sous forme de rente. Pas de capital fractionné possible mais transfert sur un nouveau OK.
Cdlt
Donc si je comprends bien le seul avantage du PER c'est que tu retranches l'investissement du salaire imposable. Mais c'est un impôt différé car tu es imposé lorsque tu retires (donc au final le mouvement est nul niveau impôt).
Mais comme le souligne Gary ça te permet quand même de générer plus de rendement car tu peux placer une somme plus élevée (par exemple 10k€ au lieu de 7k€ si tu es à 30%)
Bref même en ne tenant compte que du mouvement nul en imposition (impôt différé) cela reste quand même plus avantageux qu'un PEA ou AV car sur ces 2 produits tu es également imposé à la sortie ?
Le fait d'avoir une imposition différenciée te permet quand même d'investir toute cette différence, depuis maintenant jusqu'à ta retraite.
Ensuite c'est le rendement des placements que tu feras sur ton PER ou PEA ou AV qui assurera des bonnes perfs ou non ; ce n'est pas spécifique au PER.
Petit complément : le PER présente surtout un avantage pour ceux qui sont fortement imposés.
Tu es exempté d'impôts à l'entrée, mais à la sortie tu es imposé sur ton taux que tu auras à la retraite (qui aura de fortes chances d'être supérieur à celui que tu avais si tu as commencé jeune avec moins de revenus).
Bonjour, je me permets de rajouter une pierre à votre édifice déjà bien complet. Bravo pour votre pédagogie financière que je prends beaucoup de plaisir à lire !
En effet, l'idéal sera d'avoir une tranche marginal plus faible à la retraite mais surtout, il faut faire des PER le plus tôt possible pour que l'effet snowball puisse faire son travail. Car lors des rachats partiels à la retraite, le capital est taxe à l'impôt sur le revenu mais pas les intérêts. Ça signifie que plus il y aura de gains (imposé à 12.8% au PFu) , moins le montant du rachat sera imposé dans sa globalité.
Bref, vous avez raison Yoann il vaut mieux commencer le plus tôt possible même avec quelques dizaines d'euros sur une allocation un minimum "punchy"
Merci beaucoup !
Et merci pour ce détail très important que je vais donc rajouter dans l'article !
À bientôt :)
Fabien, Oui mais tu ne réinvestis pas forcément ta réduction d'impôts. Si tu choisis d'investir 100€ par mois, ce n'est pas parce que tu as 30€ de remise d'impôts que tu vas du coup investir 130€.
Les placements ne sont pas spécifiques au PER ou au PEA, donc sur le strict rendement des placements ça ne change rien que tu places sur l'un ou l'autre. (si tu ne tiens pas compte des spécificités fiscales de chaque placement)
Par contre sur la fiscalité , en tenant fait que c'est en fait un produit à fiscalité nulle et non négative(car l'impôt est différé) , est ce que ça reste FISCALEMENT plus avantageux qu'un PEA ou une AV ?
Ou est ce que le seul avantage fiscal ça reste ce report d'impôt qui effectivement donne la possibilité de réinvestir ce decalage d'impôt
Je vous rejoins tous les deux.
Une personne ne fera pas forcément le calcul d'investir davantage grâce à l'imposition plus faible, mais certains oui. Pour moi par exemple, le coupler avec PEA, PER et AV est avantageux fiscalement aujourd'hui et me permet donc de placer encore plus d'argent dans l'année dans ces 3 produits.
Il faut aussi penser au fait que tu peux jouer avec le fait que tu sortiras l'argent de ton PER avec (maybe) un taux marginal d'imposition plus faible (pas certain du tout quand même).
Ne peut on pas aussi considérer l'inflation comme une source d'économie ? Car le report d'imposition fait que 1€ d'impôt aujourd'hui te coûte plus que 1€ d'impôt demain. Personne n'en parle par ce que mon raisonnement est mauvais ?
Hello Yoann! Super conseils, j'ai beaucoup appris. En particulier, j'ignorais completement l'option PER.
En revanche, je ne suis pas sur de bien comprendre la raison de ton "Conseil 2 : Immobilier dès que possible". Tu cites la fiscalité, mais au final avec un PEA on peut beaucoup plus simplement éviter l'impôt sur le revenu, non? Il me semble que l'attrait principal de l'immobilier c'est l'accès à un effet de levier pour multiplier nos profits?
Salut Valentin ! Merci pour ton commentaire !
Je cite la fiscalité entre autres, mais il y a plein d'autres bénéfices : revenus passifs, une certaine protection contre l'inflation, la fiscalité et en effet l'effet de levier comme tu dis. Donc tu as plein d'attraits et vu que ce n'était pas une édition dédiée, je ne me suis pas trop attardé. En tout cas, toujours persuadé qu'il faut commencer dès que possible dans l'immobilier et ce dès que possible dépend de chacun. J'ai par exemple préféré commencer par la Bourse et du coup j'ai été prêt pour l'immobilier un peu plus tard :)
J'espère que c'est un peu plus clair :)
Bonne soirée et bonne fin de weekend !
Super. Première lecture pour moi et j attends les prochaines avec impatience et je pense vite passer en version Premium
Merci beaucoup pour ce retour Adrien ! On t'attend du côté Premium alors ;)
Bonne semaine !
Hello Yoann, super newsletter comme d'habitude !
Elle lève quelques questions, j'hésitais à créer un post dans la communauté sur ce sujet. J'ai gardé de mon passage chez Capgemini un compte Amundi avec un PER COL et un PEG. Connais-tu les grandes différences entre les PER COL et le PER classique ? Entre un PEG et un PEA ? Je me demande si je garde tout ou dois refondre ces coquilles.
Si il faut donner plus de détails, j'irai faire un post dans la communauté :)!
Hello Nicolas ! Merci beaucoup !
Alors je ne pourrai pas trop t'aider, mais je sais que tu peux faire des transferts il me semble. Je pense que sur ce sujet des anciennes coquilles qui étaient commercialisées avant le PER, tu dois avoir de meilleurs experts que moi. Un petit post dans la communauté ce sera parfait :)
Bonjour.
Le PEG est un plan épargne salariale mis en place par l'entreprise comme le PEE ou le PEI. Au bout de 5 ans ou en autres si départ de l'entreprise vous pouvez récupérer l'épargne acquise dans aucune fiscalité. Le PERCOL est la nouvelle version de l'art 81 ou 83, bloqué jusqu'à la retraite et versée sous forme de rente. Pas de capital fractionné possible mais transfert sur un nouveau OK.
Cdlt
Donc si je comprends bien le seul avantage du PER c'est que tu retranches l'investissement du salaire imposable. Mais c'est un impôt différé car tu es imposé lorsque tu retires (donc au final le mouvement est nul niveau impôt).
Mais comme le souligne Gary ça te permet quand même de générer plus de rendement car tu peux placer une somme plus élevée (par exemple 10k€ au lieu de 7k€ si tu es à 30%)
Bref même en ne tenant compte que du mouvement nul en imposition (impôt différé) cela reste quand même plus avantageux qu'un PEA ou AV car sur ces 2 produits tu es également imposé à la sortie ?
Le fait d'avoir une imposition différenciée te permet quand même d'investir toute cette différence, depuis maintenant jusqu'à ta retraite.
Ensuite c'est le rendement des placements que tu feras sur ton PER ou PEA ou AV qui assurera des bonnes perfs ou non ; ce n'est pas spécifique au PER.
Petit complément : le PER présente surtout un avantage pour ceux qui sont fortement imposés.
Tu es exempté d'impôts à l'entrée, mais à la sortie tu es imposé sur ton taux que tu auras à la retraite (qui aura de fortes chances d'être supérieur à celui que tu avais si tu as commencé jeune avec moins de revenus).
Bonjour, je me permets de rajouter une pierre à votre édifice déjà bien complet. Bravo pour votre pédagogie financière que je prends beaucoup de plaisir à lire !
En effet, l'idéal sera d'avoir une tranche marginal plus faible à la retraite mais surtout, il faut faire des PER le plus tôt possible pour que l'effet snowball puisse faire son travail. Car lors des rachats partiels à la retraite, le capital est taxe à l'impôt sur le revenu mais pas les intérêts. Ça signifie que plus il y aura de gains (imposé à 12.8% au PFu) , moins le montant du rachat sera imposé dans sa globalité.
Bref, vous avez raison Yoann il vaut mieux commencer le plus tôt possible même avec quelques dizaines d'euros sur une allocation un minimum "punchy"
Merci beaucoup !
Et merci pour ce détail très important que je vais donc rajouter dans l'article !
À bientôt :)
Fabien, Oui mais tu ne réinvestis pas forcément ta réduction d'impôts. Si tu choisis d'investir 100€ par mois, ce n'est pas parce que tu as 30€ de remise d'impôts que tu vas du coup investir 130€.
Les placements ne sont pas spécifiques au PER ou au PEA, donc sur le strict rendement des placements ça ne change rien que tu places sur l'un ou l'autre. (si tu ne tiens pas compte des spécificités fiscales de chaque placement)
Par contre sur la fiscalité , en tenant fait que c'est en fait un produit à fiscalité nulle et non négative(car l'impôt est différé) , est ce que ça reste FISCALEMENT plus avantageux qu'un PEA ou une AV ?
Ou est ce que le seul avantage fiscal ça reste ce report d'impôt qui effectivement donne la possibilité de réinvestir ce decalage d'impôt
Je vous rejoins tous les deux.
Une personne ne fera pas forcément le calcul d'investir davantage grâce à l'imposition plus faible, mais certains oui. Pour moi par exemple, le coupler avec PEA, PER et AV est avantageux fiscalement aujourd'hui et me permet donc de placer encore plus d'argent dans l'année dans ces 3 produits.
Il faut aussi penser au fait que tu peux jouer avec le fait que tu sortiras l'argent de ton PER avec (maybe) un taux marginal d'imposition plus faible (pas certain du tout quand même).
Ne peut on pas aussi considérer l'inflation comme une source d'économie ? Car le report d'imposition fait que 1€ d'impôt aujourd'hui te coûte plus que 1€ d'impôt demain. Personne n'en parle par ce que mon raisonnement est mauvais ?