❄️ 📊 Suivre simplement ses investissements.

📤 Marie Kondo dans votre portefeuille.

🚨 Cette édition est relativement longue à cause de toutes les captures d’écrans, du coup, votre boîte mail risque de la tronquer. Je vous conseille de cliquer sur le titre ci-dessus pour l’ouvrir dans votre navigateur web. ☝️

Hey Snowballers !

J’espère que vous allez toutes et tous super bien ! Bienvenue aux 1101 personnes qui nous ont rejoints depuis le 15 octobre ! 🥰🥰🥰🥰

Avant toute chose, si à la fin de cette édition vous vous dites “Cool ! J’ai appris un truc”, ou bien “Cette édition était vraiment pas mal”, alors n’hésitez pas à cliquer sur le petit cœur qui se trouve sous le titre de cet e-mail.

Aujourd’hui, nous allons traiter un sujet extrêmement important, mais qui peut vite devenir un enfer : suivre ses investissements en (presque) temps réel. Actions, assurances vie, PER, cryptomonnaies…

En effet, ce sujet est important pour la simple et bonne raison que vous ne pouvez modifier que ce que vous pouvez mesurer. Pourquoi certaines personnes conservent-elles des assurances vie lamentables dans leurs banques traditionnelles ? Tout simplement car elles ont du mal à évaluer les performances. Pas étonnant quand ces dernières sont envoyées par courrier de temps en temps avec des termes techniques incompréhensibles.

En plus de cela, suivre vos investissements est important pour déclarer vos impôts. Certains services comme Saxo Bank (actions) sont automatiquement connectés au fisc, mais pour la majorité (et surtout dans l’univers des cryptos), il faudra calculer vos impôts vous-même !

Honnêtement, il existe des solutions vraiment cool, mais concernant mon cas, je n’ai pas trouvé la solution parfaite. Même ma bonne vieille Google Sheet est loin d’être parfaite (mais elle fait le taf pour l’instant).

Dans cette édition, je vais d’abord vous présenter les solutions d’investissements qui peuvent vous aider à suivre vos investissements directement depuis leur app, ensuite je vous présenterai des solutions pour suivre vos investissements à la mano dans de bonnes vieilles Gsheet ou feuilles Excel, pour finalement en arriver aux agrégateurs qui vous permettent de connecter différentes solutions afin d’obtenir une vision globale et centralisée de vos investissements.

🎁 Dans la partie agrégateur, je vous présenterai Finary, une jeune startup française qui vient de lancer une app pour suivre vos investissements. J’ai réussi à négocier 2 mois gratuits pour tous les abonnés Snowball et 4 mois pour les abonnés Snowball Premiums. Pour rappel, il ne s’agit pas d’un partenariat. Je ne touche strictement rien si vous vous abonnez ! C’est juste un produit que je trouve intéressant pour une majorité d’entre vous.

N’hésitez surtout pas à transférer cette édition aux personnes qui pourraient être intéressées par ce sujet, et si quelqu’un vous a transféré cet e-mail et qu’il vous plaît, alors vous pouvez vous abonner à la version gratuite pour recevoir ce type de contenu toutes les deux semaines, ou à la version Premium pour plus de contenu toutes les semaines.

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Sommaire

1. Les meilleures plateformes pour acheter et suivre l’évolution de vos actifs.

   • Cryptomonnaies

   • Actions

2. Des outils pour suivre vos investissements cryptos et actions à la main.

3. Les agrégateurs : connectez simplement vos différentes plateformes d’investissements.

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Petit récap chiffré

• 🙌 Nous sommes maintenant 18 510 (vs 17 427) Snowballers ou + 6,2 % depuis le 15 octobre 2021 ou + 320 % d’une année sur l’autre.

• 😎  2934 (vs 2836) personnes ont décidé de s’inscrire à Snowball Premium ou + 3,5 % depuis le 15 octobre 2021 ou + 290 % depuis la même date l’an dernier.

• Le revenu annuel est passé de 174 000 € le 30 septembre 2021 à 179 835 € aujourd’hui, soit une croissance de 3,4 % ou + 279 % d’une année sur l’autre.

• 🤝 La communauté Snowball compte maintenant plus de 1100 personnes (vs 1050).

• 👩‍🎓  606 (vs 583) étudiantes et étudiants ont profité de Snowball Premium gratuitement. Si vous êtes un·e étudiant·e, répondez simplement à cet e-mail ou écrivez-moi ici : yoann@snowball.xyz pour y accéder.

• ❄️ 422 550 Snowflakes ont été distribués.

• 💖 Les premiers Snowballers à s’être inscrits ont plus de cinq mois de Snowball Premium de remboursés (30,4 €) grâce à leurs Snowflakes.

• 💁‍♀️ 21 309 € vont être redistribués à l’association Les Flocons.

• 😎 21 309 € vont être redistribués aux Snowballers Premium.

• 🎯 [PREMIUM] 48 Snowpicks sont déjà dans l’app Snowball (les actions que je trouve intéressantes) pour une performance de + 26,05 % du portefeuille Snowpicks.

• 📸 [INSTAGRAM] Snowball est aussi sur Insta. Au rendez-vous, news, jeux, éducation et les coulisses de Snowball. Par ici pour rejoindre les 2194 abonnés.

• 🐦 [TWITTER] Le compte Twitter de Snowball vient de dépasser les 2250 abonnés ! Par ici pour les rejoindre.

• 📲 [DAILY SNOW] 2274 personnes reçoivent le Daily Snow quotidiennement sur WhatsApp. Il est accessible aux membres Premium. Pour rappel, c’est un condensé des news de la journée dans l’univers des finances, de l’éco et des cryptos. Pour en savoir plus et peut-être devenir la 2275e personne, c’est par ici!

Si vous êtes décidés à rejoindre la version Premium de Snowball… 👇

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1. Les meilleures plateformes d’achats qui vous permettent aussi de suivre l’évolution de vos actifs

🚨 Ici, nous allons nous concentrer seulement sur la partie analyse de l’évolution des produits que vous achetez (cryptos, actions, etc.). Ce n’est pas parce qu’une plateforme est nulle sur cette partie (aucune n’est vraiment excellente) qu’il ne faut pas l’utiliser. La partie analyse est une petite partie d’un tout beaucoup plus grand. Je n’ai évidemment pas pu analyser toutes les plateformes, mais seulement les plus connues pour cette édition.

Cryptomonnaies

Alors je vous préviens, c’est un gros bordel ! Je ne vais même pas aller sur la pente glissante de l’univers de la DeFi (Finance Décentralisée), sinon je vais vous perdre en dix secondes. Je vais me focaliser ici sur les plateformes centralisées pour acheter et vendre des cryptomonnaies.

Déjà, un peu bizarre par rapport au titre de cette section, mais je vais vous présenter les pires plateformes pour suivre vos investissements en cryptos : Binance et Coinbase. Pourquoi vous parler de ces deux ? Tout simplement car vous devez être un grand nombre à acheter vos cryptos sur ces plateformes. Je le fais moi-même…

Binance

Je viens de passer 15 minutes à chercher où je pouvais voir mes profits et mes pertes…

Du coup, comment faire ? Il faut cliquer sur “portefeuille” (en haut à droite) —> “vue d’ensemble du portefeuille” —> “compte principal” (colonne de gauche) —> et cliquez sur cette toute, toute petite flèche (franchement, ils abusent vraiment !) :

Et vous pourrez accéder à votre analyse des profits et des pertes qui est pas mal, mais pas la folie non plus… Impossible de filtrer par crypto, de voir le prix d’achat moyen… C’est une vision très macro qui vous donne une idée de votre portefeuille, mais pas de comment les actifs dans ce portefeuille se comportent.

Coinbase

Ici, il n’y a strictement rien à dire, c’est vraiment nul. Vous ne pouvez pas voir vos profits et pertes. Incroyable pour une app de cette envergure…

Je ne parle même pas de Nexo ou BlockFi…

SwissBorg

Je n’utilise pas trop Swissborg, mais c’est bien mieux ! Vous pouvez voir vos profits et pertes directement par crypto :

Et même les commissions ! Belle transparence :

Revolut

Revolut est loin d’être parfait sur la partie cryptomonnaies (impossible de les sortir de la plateforme par exemple), mais ils ont au moins intégré un minimum d’analyse sur leur app !

🙋‍♀️🙋‍♂️ Vous connaissez d’autres plateformes où les évolutions de vos investissements sont bien présentées ? Partagez-les !

Actions (Bourse)

Assurances vie - Yomoni / Nalo / Mon Petit Placement / Cashbee / Goodvest

Même si les assurances vie n’investissent pas tout en Bourse, l’investissement dans des ETFs (paniers d’actions) et autres fonds représente une bonne partie des placements. Yomoni, Nalo, Cashbee, Mon Petit Placement ou encore Goodvest qu’on pourrait qualifier de néo-assurances vie (même si certains ne font pas que ça, comme Yomoni qui propose aussi un PEA ou un PER) sont en plus très transparents sur les gains/pertes, etc., et vous enverront un rapport détaillé par e-mail tous les trimestres. Sur leur site, vous pouvez également trouver beaucoup de données. Par exemple, sur Mon Petit Placement :

Ou encore sur Yomoni :

Ce n’est pas la folie, on ne voit pas par exemple le prix d’achat, la plus-value latente en euros, etc.

Trading 212

De toutes les apps que j’ai testées en Bourse, Trading 212 est clairement la meilleure sur la partie analyse des performances de vos actions ! Vous pouvez visualiser cela en une seule image de mon compte :

1. C’est la valeur totale de mon portefeuille = 41 447,39 €

2. C’est le montant que j’ai investi = 31 185,99 €

3. C’est la plus-value de mon portefeuille = valeur totale - montant investi = + 9261,40 € ou une plus-value latente (c’est-à-dire que je n’ai pas encore vendu) de + 28,77 %.

4. La valeur totale de mes actions Costco = 1235,46 €

5. Le prix moyen auquel j’ai acheté l’action Costco (c’est la moyenne de tous mes achats) = 336,64 $, et Trading 212 me convertit même ce montant en euros (281,67 €).

6. Le retour total de cette action = + 465,37 € ou + 60,43 %. Ce retour total est divisé en deux sous-gains.

7. Le gain (ou la perte) lié à la hausse du prix de l’action = + 431,33 € ou + 56,01 %.

8. L’impact du taux de change. En effet, si vous achetez des actions en dollars et que vous les vendez en dollars, si le taux de conversion du dollar par rapport à l’euro évolue, alors cela impactera votre investissement. Par exemple, dans le cas de cette action Costco, j’ai gagné 34,04 € grâce au taux de change qui a évolué dans le bon sens pour moi.

D’ailleurs, Trading 212 a rouvert ses portes depuis quelques semaines, donc si vous voulez utiliser mon code de parrainage, feel free ! Vous pourrez gagner une action au hasard entre 0 et 100 € (et moi aussi 😇).

🙋‍♀️🙋‍♂️ Vous connaissez d’autres plateformes où les évolutions de vos investissements en Bourse sont bien présentées ? Partagez-les !

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2. Des outils pour suivre vos investissements cryptos et actions à la main

J’ai récemment partagé une page Notion (Notion est un outil de prise de note, de management du savoir, de projet…) avec quelques Google Sheets (équivalent de Microsoft Excel de Google) que j’ai trouvées sur le web pour suivre vos investissements de façon semi-manuelle. Le gros avantage de Google Sheet, c’est que vous pouvez automatiser plein de choses (récupérer les prix des actions en temps réel, la capitalisation d’une entreprise, le prix d’une cryptomonnaie, etc.). Il est aussi possible de faire la même chose avec Excel, mais je connais beaucoup moins.

Vous pouvez accéder à ce fameux Notion en cliquant sur l’image ci-dessous (si vous avez Notion vous pourrez copier la page sur votre espace).

Je ne vais pas vous détailler toutes les Gsheets disponibles, mais voici ce que vous pourrez trouver :

• Plusieurs Gsheets pour suivre vos investissements en actions (y compris le suivi des revenus en dividendes).

• Une Gsheet pour savoir quand acheter ou vendre une action.

• Une Gsheet extrêmement complète pour suivre les performances de son portefeuille, les gains, le rebalancing, etc.

• Une Gsheet qui mixe tracking d'actions et de cryptomonnaies. Très complète.

• Une Gsheet de suivi de fortune globale.

• Je vous aurais bien partagé ma Gsheet perso, mais c’est une usine à gaz et vous la mettre dans les mains ne serait pas une bonne idée.

• Le mieux, si vous voulez partir dans la direction tracking semi-automatisé de votre portefeuille, est de partir d’un outil de ce Notion et de le modifier pour qu’il corresponde à vos besoins.

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3. Les agrégateurs : connectez simplement vos différentes plateformes d’investissements.

Dans l’univers du suivi de vos investissements, il existe ce qu’on appelle des agrégateurs. Un agrégateur c’est très simple, c’est une application à part entière qui a sa propre interface, mais qui vous permet de vous connecter à d’autres services pour récupérer les données de ces derniers et ensuite les afficher sur leur interface.

Agrégateurs dans l’univers des cryptos.

Je n’utilise pas d’agrégateurs, donc je me suis amusé à en tester pas mal aujourd’hui. Franchement ce n’est pas jojo… Il n’y a vraiment pas grand-chose et la plupart buggent beaucoup. J’en ai retenu un seul qui semble pas mal : CoinTracker.

CoinTracker vous permet de connecter la plupart des plateformes comme Coinbase, Binance, BitTrex, Kraken, etc., vos wallets comme Ledger ou Trezor, et vous pouvez aussi importer vos transactions depuis des plateformes comme Nexo ou BlockFi qui ne permettent pas la connexion automatique.

J’ai par exemple fait un test en :

• connectant mon compte Coinbase (connexion très simple) ;

• connectant mon compte Coinbase Pro (il faut créer un nouvel accès API, CoinTracker vous explique comment faire) ;

• connectant mon compte Binance (pareil, il faut créer un nouvel accès API) ;

• exportant mes transactions BlockFi et en les important dans CoinTracker.

Vous pouvez utiliser CoinTracker gratuitement, mais vous allez rapidement atteindre les limites… J’ai testé l’abonnement et franchement, c’est vraiment pas mal, même si c’est un peu cher (13 $ par mois).

Sur mon dashboard, je peux voir que j’ai investi 13 133 euros et que la valeur actuelle de mes portefeuilles Coinbase, Binance et BlockFi est de 46 236 € soit une plus-value de 34 708 euros ou + 264 %.

En creusant un peu, je peux même voir le coût d’achat moyen de mes cryptomonnaies. J’ai donc acheté mes ethereums à un prix moyen de 1768,85 euros/ETH et mes bitcoins à un prix moyen de 34 295,05 euros/BTC.

En plus de cela, comme Waltio en France, CoinTracker vous permet de générer votre déclaration d’impôt en quelques clics et moyennant un paiement additionnel une fois par an (par année fiscale). C’est en revanche gratuit si vous avez réalisé moins de 25 transactions sur l’année. Ensuite, il faudra débourser 80 dollars jusqu’à 200 transactions et 161 dollars jusqu’à 1000 transactions. Je n’ai pas payé, donc la partie imposition de mon espace est incomplète, mais cela vous donne une idée :

Pour conclure, CoinTracker est vraiment pas mal, c’est un service que je pourrais utiliser non seulement pour tracker tous mes investissements, mais aussi et surtout pour la partie taxes. Waltio, le français, est vraiment top, mais ne possède pas cette partie “suivi des performances” du portefeuille.

Un autre petit plus de CoinTracker : vous recevez un e-mail avec les évolutions de votre portefeuille cryptos :

Agrégateurs de plusieurs actifs (cryptomonnaies, actions, assurances vie, livrets, immobilier, etc.)

Finary

La promesse de Finary est vraiment top ! Suivre vos divers investissements simplement, depuis un seul endroit. Immobilier, startups, actions, cryptomonnaies, livrets, emprunts bancaires, etc.

J’ai donc testé la plateforme tout en sachant que je serai limité. En effet, je ne suis certainement pas l’utilisateur type de Finary. Je possède beaucoup de comptes cryptos et seulement deux sont accessibles sur la plateforme (Binance et Coinbase), et mes comptes d’actions ne sont pas encore accessibles (Trading 212 et Interactive Brokers), mais ils travaillent sur les intégrations. Je ne peux également pas accéder à Masterworks (achat d’art), mais je peux l’ajouter manuellement si je veux. Cependant, pour la grande majorité des investisseurs, c’est une plateforme vraiment cool qui peut être 100 % automatisée.

En gros, ça ressemble à ça :

J’ai donc ajouté mon patrimoine immobilier (y compris le prêt), mes investissements en startups, mes comptes d’investissement (assurance vie Yomoni, PER Yomoni, assurance vie Mon Petit Placement), mes cryptomonnaies via Coinbase et Binance (pas possible d’ajouter Nexo et BlockFi, mais je pourrais le faire manuellement) et mes œuvres d’art (que j’ai ajoutées manuellement).

Finary est gratuit dans sa version basique et vous coûtera 10 euros par mois (facturé à l’année) dans sa version Plus.

Ce qui est sympa avec Finary Plus, c’est que vous pouvez accéder à des “insights”. Des quoi ? “Insights” signifie dans ce contexte que vous pouvez découvrir des choses que vous ne saviez pas sur votre portefeuille. De mon côté ils sont un peu biaisés, car je n’ai pas pu tout ajouter et je n’ai pas voulu ajouter l’intégralité de mes actions ou de mes cryptomonnaies à la main (ce serait beaucoup trop long).

Dans la partie “Insights”, je peux donc voir que mon profil est “Prudent”… Ici c’est faux, car près de 70 000 euros d’actions et plus de 100 000 euros de cryptos n’ont pas été pris en compte. On voit une grosse moins-value tout simplement parce que j’ai fait une mise à jour de mon investissement immobilier (j’ai divisé par 3 vu que nous sommes 3 associés).

On peut voir aussi les différents frais liés à mes assurances vie dans cette partie :

Cette partie est vraiment pas mal, car vous pouvez voir l’impact de ces frais sur le long terme. En effet, les frais grignotent de façon invisible votre épargne et dans mon cas, le manque à gagner pourrait être de plus de 13 000 euros en 2050 ! J’ai pu voir que les frais élevés venaient essentiellement de mon assurance vie Mon Petit Placement :

C’est donc quelque chose que je vais pouvoir creuser pour améliorer cet investissement. Sans ce service de Finary, je ne l’aurais peut-être jamais découvert.

Depuis peu, Finary a lancé un nouveau service dans Finary Plus : la simulation de Monte-Carlo pour simuler votre patrimoine futur.

On peut voir ici qu’en se basant les performances passées de mes investissements, je pourrais potentiellement atteindre un patrimoine de 340 000 euros (577 000 dans un scénario optimiste et 202 000 euros dans un scénario pessimiste). Si vous le souhaitez, vous pouvez modifier certains paramètres, comme le montant que vous investissez tous les mois ou encore la durée de la simulation (10, 20 ou 30 ans). Cette prédiction est basée sur plus de 5000 simulations qui permettent donc d’obtenir un résultat statistiquement fiable. Mais attention, statistiquement fiable ne veut pas dire vérité absolue ! C’est donc à prendre avec des pincettes. Il s’agit cependant d’un bel outil pour vous guider.

Pour conclure, Finary est un outil très intéressant qui peut correspondre à une majorité d’investisseurs. De mon côté et en toute transparence, même si j’adore le produit et ce que la team Finary est en train de construire, je continuerai plutôt d’utiliser ma Google Sheet (encore une fois, je suis un cas un peu à part). De toute façon, vous pouvez commencer à tester la solution gratuitement et voir si cela vous convient. Rien de mieux que de tester pour se faire une idée de l’utilité d’un service.

🎁 Si vous voulez vous abonner à Finary Plus, les abonnés gratuits de Snowball ont droit à 2 mois gratuits et les abonnés Premiums à 4 mois gratuits. Pour obtenir ce deal (je vous rappelle que je ne touche rien sur les ventes et que ce contenu n’est pas sponsorisé), il vous suffit d’écrire un e-mail à hello@finary.com en disant que :

• vous venez de la part de Snowball pour les abonnés gratuits ;

• vous venez de la part de Snowball + capture d’écran du mail de confirmation à l’abonnement Premium Snowball pour les abonnés Premiums.

Kubera

Kubera est un peu une version US de Finary (sans la version “Insights” il me semble) qui coûte 150 dollars par an. Même si l’entreprise est américaine, elle peut se connecter à la majorité des banques FR, mais certainement pas aux produits comme Yomoni, Nalo, etc.

Au niveau des fonctionnalités, vous pouvez faire quasiment la même chose. Ajouter votre maison, vos cryptomonnaies, vos actions et même vos noms de domaine !

Cependant, Kubera est un peu différent dans le fonctionnement. C’est un peu comme si un fichier Excel pouvait se connecter automatiquement aux plateformes d’investissements.

L’interface est plus flexible que Finary, mais un peu moins “friendly” on va dire.

Les deux autres fonctionnalités intéressantes de Kubera sont :

• possibilité d’ajouter des documents importants (un peu comme un coffre-fort) ;

• possibilité d’ajouter des bénéficiaires en cas de décès, ce qui peut faciliter le transfert de vos actifs en cas de malheur.

  

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Conclusion

Comme vous voyez, le suivi des investissements n’est pas forcément si simple que ça ! L’écosystème actuel est très fragmenté. Certaines plateformes comme Coinbase sont très ouvertes et autorisent d’autres apps à se connecter à leurs services, et d’autres comme Nexo ou BlockFi pas du tout. Cela crée alors des difficultés pour agréger les données et les rendre accessibles à un seul endroit. C’est majoritairement pour cette raison que je préfère faire confiance (pour l’instant) à ma Google Sheet. Cependant, si toutes les plateformes d’investissements que vous utilisez sont disponibles sur une plateforme comme Finary, alors cela peut être une bonne solution pour garder un œil sur votre patrimoine !

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That’s it ! J’espère vous avoir éclairé sur certains sujets !

Bonne semaine à toutes et à tous !

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Yoann. ❤️

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