Il manque juste le point sur le mode de détention en assurance vie ou hors assurance vie (en direct).
Investir en SCPI via assurance vie, ce peut être intéressant pour les contribuables en TMI 30 % et plus (ils profiteront alors de la fiscalité assurance vie avec exonération d'impôt sur le revenu à hauteur de 4600 € de plus-value par an, en sortant après les 8 ans de l'assurance vie) et qui ne veulent pas emprunter.
Alors que le gros intérêt de l'investissement en direct (donc hors assurance vie), c'est de pouvoir recourir à l'emprunt immobilier (mais en ce moment, taux supérieurs à 4 %...)
Quelques avantages des SCPI en assurance vie : plus liquide (vente en quelques clics), délai de jouissance 1 mois (en direct c'est 3 ou 6 mois), frais d'acquisition plus faible.
Inconvénients : frais de gestion annuels de l'assurance vie (0,50 % au mieux) et choix de SCPI limité aux unités de compte de l'assurance vie.
Salut Nicolas, je m'étais fixé un objectif de mots pour ne pas être trop long, j'étais déjà à 4 500, je me suis dit que sinon ça fait vraiment trop. Si l'article te plait top ! t as liké j'espère :-)
Merci Walid! Alors c'est assez similaire, mais pas exactement pareil. Je ferai peut-être une édition dédiée REIT :) Sinon pour y accéder en général c'est via un broker genre Interactive Brokers, Trading 212, Degiro, etc.
Je me permets de répondre, tout dépend d'abord de votre profil de risque, entre 3 et 4. Iroko ensuite vise la rentabilité et 0 frais de souscription. Pour ma part Iroko est bien en diversification, un 5 % d'un portefeuille SCPI global. Ses actifs étant diversifiés, il me semble intéressant d'amener une stabilité avec de la santé par exemple.
J'ai également entendu dire que pour une SCPI il était difficile de récupérer son argent et que parfois il fallait contacter directement la personne à la tête de la SCPI.
Bonjour, je vous invie à regarder les bulletins trimestriels. Vous avez la vision des parts en attente de retrait (une personne veut vendre, si cela n'est pas fait sur le trimestre, cela est mentionné). A ma connaissance je n'ai pas de clients qui ont dû appeler le gestionnaire pour avoir l'argent. Que ce soit sur les loyers ou la revente. Auriez vous un nom de maison de gestion en tête ?
Yoann- l article ci dessus est tres bon concernant les SCPI- Surtout la partir fiscale qui n est vraiment pas négligée. Cependant on commence par les Champs Elysées, puis on part aux États Unis avec le Sponsor.... Je m attendais a voir quelque chose similaire a RealT mais pour la France - (Les Champs Elysées) Cela existe t il? Cordialement
Merci Christophe ! Alors il ne faut pas confondre RealT avec une SCPI, c'est vraiment différent. RealT te permet d'investir bien par bien alors qu'une SCPI tu achètes un panier de biens... En France, sur du similaire à RealT tu as Bricks ou Cazapart par exemple. Et oui, tu peux devenir copro d'un bien sur les champs avec une SCPI. par exemple -> https://www.meilleurescpi.com/patrimoine-scpi/b43672-arcades-des-champs-elysees-75008-paris/
Merci pour l'article complet sur les SCPI. Le classement permet d'avoir une bonne vision du rendement des meilleures SCPI. En faisant quelques recherches, les SCPI Corum ne sont pas présentes dans le classement. Pourtant, en regardant quelques avis sur cette SCPI (comme cet article https://www.avril-immobilier.com/immobilier-passif/avis-corum-eurion-scpi ), on découvre une performance supérieure à 6 % et même de 10 % en 2020.
Que pensez-vous de cette SCPI ? est-ce normal qu'elle ne fasse pas partie du classement ?
Merci Benjamin ! Bonne question, je ne suis pas spécialiste des SCPI (c'est d'ailleurs Nicolas qui avait rédigé cet article), mais peut-être que tu peux poser la question ici : https://community.snowball.xyz/ Je pense que certaines personnes pourront te répondre mieux que moi :)
Sur la revente des Scpi pour un résident français c'est la même règle pour une SCPI française ou européenne. Il y a des abattements en fonction de la durée de détention.
Bonne synthèse !
Il manque juste le point sur le mode de détention en assurance vie ou hors assurance vie (en direct).
Investir en SCPI via assurance vie, ce peut être intéressant pour les contribuables en TMI 30 % et plus (ils profiteront alors de la fiscalité assurance vie avec exonération d'impôt sur le revenu à hauteur de 4600 € de plus-value par an, en sortant après les 8 ans de l'assurance vie) et qui ne veulent pas emprunter.
Alors que le gros intérêt de l'investissement en direct (donc hors assurance vie), c'est de pouvoir recourir à l'emprunt immobilier (mais en ce moment, taux supérieurs à 4 %...)
Quelques avantages des SCPI en assurance vie : plus liquide (vente en quelques clics), délai de jouissance 1 mois (en direct c'est 3 ou 6 mois), frais d'acquisition plus faible.
Inconvénients : frais de gestion annuels de l'assurance vie (0,50 % au mieux) et choix de SCPI limité aux unités de compte de l'assurance vie.
J'explique tout ici, pour ceux qui veulent creuser : https://avenuedesinvestisseurs.fr/investissement-immobilier/scpi-societes-civiles-de-placement-immobilier/
Merci Nicolas ! En effet, on n'a pas pu tout ajouter :) On reviendra dessus dans une V2 :)
Salut Nicolas, je m'étais fixé un objectif de mots pour ne pas être trop long, j'étais déjà à 4 500, je me suis dit que sinon ça fait vraiment trop. Si l'article te plait top ! t as liké j'espère :-)
Yes j'ai liké !
Ah oui beau bébé bravo Nyko :D
Très belle édition! Est-ce que le concept SCPI équivaut à REIT?
J’ai vu qu’ils avaient une bonne rentabilité en Asie (Singapore/UAE/Malaisie). Une idée de comment on pourrait accéder à ces derniers?
Merci Walid! Alors c'est assez similaire, mais pas exactement pareil. Je ferai peut-être une édition dédiée REIT :) Sinon pour y accéder en général c'est via un broker genre Interactive Brokers, Trading 212, Degiro, etc.
Yes please , une édition spéciale REIT, ça serait top 😎
Bonjour Yoann et Nicolas,
Merci beaucoup pour cette superbe newsletter qui a le mérite d'être claire et synthétique à la fois ! Pas facile sur un sujet comme celui là :-)
La dernière étape selon moi avant de sauter le pas et de contacter un CGP c'est de faire une simulation de son investissement en SCPI.
Ce qui permet à la suite de choisir en fonction de ses objectifs entre :
- Achat à crédit ou comptant ?
- Détention en directe ou via un SCI à l'IS ?
- SCPI Française ou SCPI étrangère ?
- Acquisition en nue propriété ou pleine propriété ?
Car sans calculer réellement tous ces différents scénarios je trouve que c'est assez compliqué de faire un choix.
Le problème c'est que faire un tel simulateur en prenant toute la fiscalité c'est un peu casse tête et surtout très chronophage.
Je propose justement ce genre de simulateur en accès libre sur mon site. Il me semble que t'y as déjà jeté un oeil Nicolas.
Faîtes moi signe si ça vous intéresse : www.gestep.fr
Je serai ravi d'en discuter avec vous.
Merci encore pour la newsletter qui va permettre de démocratiser un peu plus les SCPI !
Ca marche merci Nicolas !
Simulateur d'investissement en SCPI disponible sur
www.gestep.fr
N'hésitez pas à me faire des retours pour améliorer ou rajouter des fonctionnalités au simulateur :-)
Yes tu devrais mettre le lien
Merci pour ton retour Marc :)
Merci pour cette analyse dense, Yoann. Une question : quel est le profil des Investisseurs ciblés par des SCPI comme Iroko ?
Je me permets de répondre, tout dépend d'abord de votre profil de risque, entre 3 et 4. Iroko ensuite vise la rentabilité et 0 frais de souscription. Pour ma part Iroko est bien en diversification, un 5 % d'un portefeuille SCPI global. Ses actifs étant diversifiés, il me semble intéressant d'amener une stabilité avec de la santé par exemple.
Merci Alexandre, je te laisse regarder la réponse de Nicolas :)
Hello Yohan, merci pour cet article !
J'ai également entendu dire que pour une SCPI il était difficile de récupérer son argent et que parfois il fallait contacter directement la personne à la tête de la SCPI.
Sais-tu quelque chose à ce sujet ?
Merci :)
Bonjour, je vous invie à regarder les bulletins trimestriels. Vous avez la vision des parts en attente de retrait (une personne veut vendre, si cela n'est pas fait sur le trimestre, cela est mentionné). A ma connaissance je n'ai pas de clients qui ont dû appeler le gestionnaire pour avoir l'argent. Que ce soit sur les loyers ou la revente. Auriez vous un nom de maison de gestion en tête ?
Bonjour, merci pour votre réponse. C'est une simple rumeur dont j'ai entendu je n'ai pas forcément de nom à vous donner. Merci pour les informations !
Je n'ai pas d'exemple à donner. Si tel était le cas je vous le dirais. Mais je vous invite quand même à regarder les bulletins trimestriels
Yoann- l article ci dessus est tres bon concernant les SCPI- Surtout la partir fiscale qui n est vraiment pas négligée. Cependant on commence par les Champs Elysées, puis on part aux États Unis avec le Sponsor.... Je m attendais a voir quelque chose similaire a RealT mais pour la France - (Les Champs Elysées) Cela existe t il? Cordialement
Merci Christophe ! Alors il ne faut pas confondre RealT avec une SCPI, c'est vraiment différent. RealT te permet d'investir bien par bien alors qu'une SCPI tu achètes un panier de biens... En France, sur du similaire à RealT tu as Bricks ou Cazapart par exemple. Et oui, tu peux devenir copro d'un bien sur les champs avec une SCPI. par exemple -> https://www.meilleurescpi.com/patrimoine-scpi/b43672-arcades-des-champs-elysees-75008-paris/
Bonne journée !
Merci Yoann de nous avoir permis d'écrire pour Snowball
Avec plaisir ! Merci à vous ! :)
Bonjour,
Merci pour l'article complet sur les SCPI. Le classement permet d'avoir une bonne vision du rendement des meilleures SCPI. En faisant quelques recherches, les SCPI Corum ne sont pas présentes dans le classement. Pourtant, en regardant quelques avis sur cette SCPI (comme cet article https://www.avril-immobilier.com/immobilier-passif/avis-corum-eurion-scpi ), on découvre une performance supérieure à 6 % et même de 10 % en 2020.
Que pensez-vous de cette SCPI ? est-ce normal qu'elle ne fasse pas partie du classement ?
Merci de votre retour
Benjamin
Merci Benjamin ! Bonne question, je ne suis pas spécialiste des SCPI (c'est d'ailleurs Nicolas qui avait rédigé cet article), mais peut-être que tu peux poser la question ici : https://community.snowball.xyz/ Je pense que certaines personnes pourront te répondre mieux que moi :)
Merci Yoann, je vais la poser sur ce lien
Sur la revente des Scpi pour un résident français c'est la même règle pour une SCPI française ou européenne. Il y a des abattements en fonction de la durée de détention.
Les SCPI sont à considérer à l'IFI.
Sauf si souscription en nu-propriété.
La valeur à prendre en compte c'est la valeur IFI de la SCPI. Effectivement la quote part des actifs hors France diminue l'assiette de l'IFI.