Se lancer en bourse - Part 1: les outils đ±
Que vous ayez 10âŹ/mois ou 10 000âŹ/mois Ă investir.
[DERNIĂRE MISE Ă JOUR : 2Â novembre 2020]
Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel (les autres, passez directement au texte sous ce bloc en italique) :
Snowball câest quoi ?
snowball câest une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrĂštes et relativement facile Ă mettre en place dans leurs finances personnelles. Pas forcĂ©ment pour devenir riche ou pour partir Ă la retraite Ă 35 ans, mais peut-ĂȘtre juste pour mettre de lâargent de cĂŽtĂ© et investir afin de commencer Ă se crĂ©er un patrimoine pour x ou y raisons.
Je vous partagerai essentiellement mes expĂ©riences en Ă©tant le plus concret possible, mais sans vous garantir que ce que jâai pu rĂ©aliser dans le passĂ© se rĂ©alisera forcĂ©ment dans le futur. Sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller. Je suis un simple mortel qui vous partage ses expĂ©riences.
Quelquâun vous a transfĂ©rĂ© cette newsletter ? Inscrivez vous ici đ.
Et si vous voulez supporter le projet vous pouvez mâoffrir un cafĂ© :) âïž
Hello snowballers,
JâespĂšre que vous allez bien, que vous ĂȘtes bien confiné·es et que la derniĂšre Ă©dition vous a Ă©tĂ© utile.
Je comptais vous parler de ça un peu plus tard, mais vu le nombre de demande que jâai eu Ă droite Ă gauche je me suis dit que vu la situation, il serait mieux de vous Ă©crire rapidement !
Maintenant que :
Vous connaissez votre capacitĂ© dâĂ©pargne grĂące Ă la premiĂšre Ă©dition de snowball ;
Que vous savez dans quoi investir grĂące Ă la deuxiĂšme Ă©dition de snowball ;
Il va falloir commencer Ă investir grĂące Ă des outils. Cette semaine on se concentre sur les applications et services qui vont vous aider Ă vous lancer dans la bourse pour acheter des actions, obligations et autres ETFs.
Les marchĂ©s financiers sont en chute libre. Est-ce le moment dâacheter ? Oui et non⊠Difficile de dire si cela va encore chuterâŠNous en reparlerons lors de la deuxiĂšme partie de ce sujet bourse, que jâessaierai dâĂ©crire Ă©galement cette semaine.
Est-ce le moment de vendre ? Surtout pas. Sauf si vous avez un besoin de cash urgent. Si vous avez des positions longues et pas de besoin urgent de cash alors gardez ces positions longues. Bref, ce nâest pas le sujet dâaujourdâhui, mais tout de mĂȘme important de vous dire quâil ne faut pas cĂ©der Ă la panique et vendre parce que tout sâĂ©croule autour de vous.
Définition position : selon Wikipedia, en finance, la position est la quantité d'un titre financier qui est soit détenue (ce qui constitue une position longue), soit empruntée (ce qui constitue une position courte) par une personne ou un trader.
Un trader se trouve dans une position longue lorsqu'il dĂ©tient des titres. Dans une position longue, le trader est confiant dans le fait que le titre qu'il possĂšde va lui rapporter un profit, grĂące Ă une plus-value revente future, grĂące au versement de dividendes, ou bien grĂące au contrĂŽle acquis sur une entreprise. Cette position non limitĂ©e dans le temps est donc logiquement qualifiĂ©e de « longue » et le trader peut ĂȘtre qualifiĂ© d'investisseur.
Un trader se trouve dans une position courte lorsqu'il a empruntĂ© des titres par la vente Ă dĂ©couvert qu'il devra rendre au prĂȘteur Ă une Ă©chĂ©ance fixe. Cette position limitĂ©e dans le temps est donc logiquement qualifiĂ©e de « courte » et le trader peut ĂȘtre un spĂ©culateur. Dans une position courte le trader parie sur la baisse future du cours du titre empruntĂ©, ce qui lui permettrait de rĂ©aliser une plus-value lors du rachat du titre.
Câest parti !
P.S. : je vous rappelle que tout investissement comporte des risques. Faites attention !
P.S. 2 : pour ceux qui prĂ©fĂšrent la vidĂ©o jâai ajoutĂ© des vidĂ©os pour chaque produit. Cela peut vous Ă©viter de lire si vous prĂ©fĂ©rez.
P.S. 3 : si vous aimez snowball, merci de liker les diffĂ©rentes Ă©ditions en cliquant sur le petit â€ïžen haut ou en bas de cet email. Câest vraiment important pour faire en sorte que cette newsletter soit dĂ©couverte par le plus grand nombre.
Cas 1 : vous avez moins de 100âŹ/mois Ă investir ET/OU vous ne voulez pas vous prendre la tĂȘte ET/OU vous voulez un complĂ©ment simple Ă des outils plus complexes ET vous voulez choisir vos produits.
Si vous voulez quâinvestir semble aussi simple que ça đYouâre at the right place!
Voici deux outils que jâutilise (ou que jâai utilisĂ© )trĂšs rĂ©guliĂšrement : Trading 212, Revolut et eToro. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvĂ©nients.
Trading 212
Trading 212, que je teste depuis quelques mois, est vraiment pas mal. Leur app mobile est plus simple Ă utiliser que le site web, mais dans lâensemble cela reste un peu plus simple que les autres services citĂ©s. Lâavantage de Trading 212 est que vous pouvez non seulement acheter des fractions dâactions, mais aussi crĂ©er des portefeuilles dâactions, faire du Dollar Cost Averaging (investir la mĂȘme somme Ă intervalles rĂ©guliers) et faire du rebalancing (je vous conseille de lire cette Ă©dition de Snowball pour en savoir plus sur ces deux stratĂ©gies).
Avantages
Interface mobile plutĂŽt simple.
Vaste choix dâactions et ETFs.
Vous pouvez facilement ajouter des fonds avec votre CB ou Apple Pay.
Les frais ne sont pas Ă©normes.
Dollar Cost Averaging et Rebalancing.
Inconvénients
Interface web pas Ă©vidente.
Pas beaucoup de transparence sur les frais.
đ Pour dĂ©couvrir Trading 212, câest ici
Revolut
Pour visionner la vidĂ©o de lâaperçu de la fonctionnalitĂ© trading de revolut câest par ici :
Revolut est une des meilleures néo-banques que je connaisse.
Imaginez votre banque et partez du principe que tout est 100x mieux chez Revolut (sauf la partie Ă©pargne et emprunts qui ne sont pas encore disponibles). Je vous en reparlerai certainement, mais aujourdâhui focus sur la partie trading (bourse).
Les avantages
Pas de frais de commission sur les transactions : avec la version gratuite de Revolut vous pouvez rĂ©aliser 3 transactions (achat ou revente dâactions) gratuits par mois (1 âŹ/transaction ensuite), avec la version premium, 7,99 âŹ/mois, vous pouvez rĂ©aliser 8 transactions par mois (1 ⏠ensuite) et enfin avec la version Metal, 13,99 âŹ/mois, vous nâavez aucune limite ;
possibilitĂ© dâacheter des fractions dâaction : par exemple, 1 action Apple coĂ»te aujourdâhui environ 229 $. Vous nâavez que 20 $ Ă investir. Sur revolut vous pouvez investir ces 20 $ dans Apple et acheter 8,7 % dâune action Apple. Pour les personnes qui ont peu Ă investir par mois câest un Ă©norme avantage sachant que des actions trĂšs intĂ©ressantes peuvent ĂȘtre relativement cher Ă lâunitĂ©.
Ultra simple dâutilisation : acheter et revendre une action ne vous prendra que quelques secondes ;
PossibilitĂ© dâajouter des fonds instantanĂ©ment grĂące Ă votre carte bancaire.
Les inconvénients
Actions USA seulement đșđž : aujourdâhui vous ne pouvez acheter quâenviron 300 actions US. Pas dâETF, pas dâobligations, pas dâactions du CAC 40âŠ
Seulement une version mobile sur iPhone ou Android.
Ouvrir un compte ne vous prendra que quelques minutes et vous pourrez commencer Ă investir gratuitement et trĂšs rapidement mĂȘme avant de recevoir votre carte physique Ă la maison. Voici un lien qui vous permettra dâouvrir un compte gratuitement et dâobtenir une carte gratuite :
eToro
Pour visionner la vidĂ©o de lâaperçu dâeToro câest par ici :
eToro est une plateforme intĂ©ressante. Câest ce quâon peut appeler une plateforme de trading social. Vous pouvez non seulement acheter des actions vous mĂȘme, mais vous pouvez aussi copier, ou vous inspirer, des portefeuilles dâautres utilisateurs. Et si vous ĂȘtes bon, vous pourrez mĂȘme ĂȘtre copiĂ© et gagner de lâargent grĂące à ça.
Les avantages :
Pas de frais de commission sur les transactions ;
Grand choix dâactions, ETFs, etc. : contrairement Ă Revolut, vous pouvez accĂ©der Ă un plus large choix de produits sur eToro. Y compris les fameux ETFs comme le cĂ©lĂ©bre Vanguard S&P 500 (nous en reparlerons) ;
Fonctionnalité sociales : vous pouvez investir et imiter en 2 clics le portefeuille de certains utilisateurs plus expérimentés que vous ;
Beaucoup dâinformations sur les produits : vous pouvez accĂ©der aux commentaires des autres utilisateurs afin de vous faire une meilleure idĂ©e sur les diffĂ©rents produits disponibles.
PossibilitĂ© dâajouter des fonds rapidement avec votre carte bancaire ;
PossibilitĂ© dâacheter des fractions dâactions/obligations/etc. : mais minimum de 50 $
Les inconvénients
Interface utilisateur un peu complexe : contrairement Ă Revolut, lâinterface est relativement complexe ;
Minimum de 200⏠pour le premier versement ;
Minimum de 50 $ par transaction.
Interactive Brokers
Jâai dĂ©couvert Interactive Brokers il y a peu de temps et jâen suis trĂšs satisfait. IBKR est une plateforme extrĂȘmement sĂ©rieuse (un des plus gros brokers aux US et qui est mĂȘme cotĂ© en bourse aux Ătats-Unis).
Depuis peu, IBKR propose lâachat fractionnĂ© dâactions ce qui vous permet de diversifier vos investissements mĂȘme avec 50 ⏠/ mois Ă investir !
Les avantages :
Plateforme trÚs sérieuse et sécurisée ;
Frais trĂšs attractifs ;
PossibilitĂ© dâacheter des fractions dâactions ;
Beaucoup de produits disponibles.
Les inconvénients
Interface utilisateur un peu complexe ;
Câest un lien de parrainage qui peut vous permettre dâobtenir des actions. De mon cĂŽtĂ© je vais rĂ©investir lâaffiliation dans Snowball.
Cas 2 : vous avez plus de 500 âŹ/mois Ă investir ET vous voulez accĂ©der Ă des produits plus complexes ET vous voulez choisir vos produits.
Vous ĂȘtes Ă un niveau dâexpertise un peu plus Ă©levĂ© ? Vous voulez ĂȘtre plus sĂ©rieux, investir davantage ou investir dans des produits plus complexes ? Je vais vous parler des trois offres que jâai dĂ©jĂ utilisĂ© : Saxo Bank, Binck Bank (qui a aujourdâhui fusionnĂ© avec Saxo, donc la partie sur Binck est obsolĂšte) et Interactive Brokers (que je recommande).
Interactive Brokers
Comme je disais un peu plus haut, Interactive Brokers est une plateforme trĂšs sĂ©rieuse grĂące Ă laquelle vous pouvez investir de quelques dizaines dâeuros par mois jusquâĂ plusieurs dizaines de milliers et mĂȘme plus. Cette plateforme est donc plutĂŽt universelle quel que soit le niveau de vos investissements.
Les avantages :
Plateforme trÚs sérieuse et sécurisée ;
Frais trĂšs attractifs ;
PossibilitĂ© dâacheter des fractions dâactions ;
Beaucoup de produits disponibles.
Les inconvénients
Interface utilisateur un peu complexe ;
Binck Bank
Pour visionner la vidĂ©o de lâaperçu de Binck Bank câest par ici :
Binck est le premier service que jâai utilisĂ© pour me lancer dans la bourse il y a maintenant plus de 8 ans. CâĂ©tait Ă lâĂ©poque un des seuls services pour se lancer sur les marchĂ©s internationaux.
Les avantages
Large choix de produits : accédez à des dizaines de milliers de produits sur 27 bourses mondiales (actions, obligations, ETFs, options, etc.) ;
Pas de minimum pour ouvrir son compte ;
Frais raisonnables : exemple â> 2,5âŹ/ transaction si < 1000⏠sur les bourses euronext (CAC 40, etc.), 5⏠+ 0,10 % de la transaction sur le New York Stock Exchange et NASDAQ ;
Interface sobre et peu complexe ;
Les inconvénients
Attente pour ouvrir un compte : pour ouvrir un compte et faire ses premiĂšres transactions il faudra compter plus dâune semaine, car il faut renvoyer des documents parâŠla Poste đ€Šââïž;
Impossible dâacheter des fractions dâactions : vous voulez acheter une action Amazon il faudra dĂ©bourser plus de 1700⏠!
Saxo Bank
Voici lâaperçu vidĂ©o de Saxo Bank :
Jâai rĂ©cemment dĂ©cidĂ© de tester Saxo Bank car son interface est beaucoup plus moderne (et complexe), et on peut accĂ©der Ă encore plus de produits. Je ne lâutilise que depuis quelques semaines, mais voilĂ ce que je peux dĂ©jĂ en dire :
Les avantages
AccĂšs Ă Ă©normĂ©ment de produits : le gros plus de cette plateformes â> actions, obligations, ETFs, mutual funds, devises, matiĂšres premiĂšres, etc. ;
Interface trÚs moderne avec une bonne expérience utilisateur ;
Beaucoup dâanalyses et de contenu pour bien investir ;
PossibilitĂ© dâalimenter son compte avec sa carte bancaire ou par virement bancaire ;
Les inconvénients
Minimum 2000⏠pour ouvrir un compte ;
Attente pour ouvrir un compte : jâai dĂ» attendre une dizaine de jours pour ouvrir mon compte ;
Tarif un peu Ă©levĂ© : 10âŹ/transaction ;
Impossible dâacheter des fractions dâactions : vous voulez acheter une action Amazon il faudra dĂ©bourser plus de 1700⏠;
Interface complexe pour les néophytes.
Petit plus : avant dâouvrir un compte vous pouvez tester le produit comme si vous Ă©tiez client.
Cas 3 : vous avez plus ou moins de 500âŹ/mois Ă investir ET vous ne voulez pas vous prendre la tĂȘte. Vous ne souhaitez pas choisir vous mĂȘme vos produits.
Si vous ne voulez pas vous prĂ©occuper du choix des produits financiers, vous pouvez utiliser les services dâun gestionnaire de portefeuilles. Un gestionnaire de portefeuilles est une personne ou un service qui va dĂ©cider Ă votre place de vos investissements, selon le niveau de risque que vous ĂȘtes prĂȘt Ă accepter.
Yomoni
Pour visionner la vidĂ©o de lâaperçu de Yomoni câest par ici :
Il y a quelques temps je voulais diversifier mes investissements mais sans trop me prendre la tĂȘte. Jâai donc dĂ©cidĂ© dâinvestir dans un compte Yomoni sous la forme dâune assurance-vie.
DĂ©finition assurance-vie : selon Yomoni comme son nom ne lâindique pas du tout, lâassurance-vie nâest pas une assurance, enfin pas vraiment. Ce nâest pas non plus un placement rĂ©servĂ© aux personnes en fin de vie. Nous ne savons pas qui a trouvĂ© ce nom, mais il y avait sans doute mieux Ă faire sur ce coup.
En fait, lâassurance-vie est un placement de long-terme. Comment ça marche ? Câest simple. Lâassurance-vie fonctionne comme une enveloppe, une enveloppe dans laquelle vous dĂ©posez de lâargent, de lâargent qui sert Ă investir dans des actifs. Ces actifs peuvent ĂȘtre un fonds en euros, des actions, des obligations, des fonds de placement, ou encore des matiĂšres premiĂšres. Lâassurance-vie nâest donc rien de plus quâun contenant, une poche. Lâimportant, ce nâest pas lâenveloppe, mais les actifs que vous mettez dedans.
Si vous avez lu ma newsletter prĂ©cĂ©dente, ce que fait Yomoni est trĂšs simple : ils dĂ©terminent votre profil investisseur et ensuite sâoccupe de la rĂ©partition de vos investissements dans cette enveloppe quâest lâassurance-vie. En gros ils sâoccuperont dâacheter x % dâobligations, x % dâactions, x % de matiĂšres premiĂšres, etc. selon votre profil.
Les avantages
Ultra simple dâutilisation : vous versez de lâargent et câest tout ;
Transparence : tous les trimestres vous savez dans quoi ils investissent et combien cela vous coûte ;
Service client : le service client Yomoni est au top et super accessible ;
Rendements trĂšs intĂ©ressants : que vous soyez en risque 1 ou en risque 10, les rendements seront trĂšs intĂ©ressants, par exemple, lâannĂ©e derniĂšre jâĂ©tais Ă + 20 %, Ă©videmment mon assurance-vie Yomoni a chutĂ© ces derniĂšres semaines, mais je ne doute aucunement quâelle remontera aprĂšs la crise COVID-19 que nous traversons ;
Risques maßtrisés par des experts ;
Pas de minimum pour ouvrir un compte ;
Yomoni sâoccupe de changer lâallocation des investissements, selon la conjoncture Ă©conomique ;
Frais avantageux comparé à des gestionnaire privés : 1,6 % par an ;
Interface en ligne simple Ă comprendre ;
Possibilité de faire des virements récurrents.
Les inconvénients
Moins ludique que de choisir soi-mĂȘme ses produits ;
Plusieurs jours pour ouvrir un compte.
Si vous ne voulez pas vous prendre la tĂȘte pour investir en bourse, câest une des meilleures solutions en France. En plus ils ont un programme de parrainage ! (mais qui ne commence que si vous versez 5000⏠:/ ).
Conclusion
VoilĂ , jâespĂšre que cela vous aidera Ă vous lancer. Jâai catĂ©gorisĂ© ces diffĂ©rents produits, mais vous pouvez aussi les utiliser, comme moi, de façon complĂ©mentaire.
Si vous avez la moindre question, nâhĂ©sitez surtout pas Ă rĂ©pondre directement Ă cet email ! Je vous rĂ©pondrai rapidement.
Ă vous !
Quelques petites questions / requĂȘtes pour vous.
Quâavez-vous pensĂ© de cette Ă©dition ?
Quel(s) outil(s) allez-vous utiliser ? Pourquoi ?
Utilisez-vous dâautres outils ? Pourquoi ?
Vous pensez quâelle peut servir Ă quelquâun ? Cliquez sur le petit coeur â€ïžet partagez cette Ă©dition Ă quelquâun :
Bonne semaine Ă tous.
Stay safe. đđŠ
Stay home.
Et comme toujoursâŠSoyez conscient·e des risques.
Toute opĂ©ration de trading et dâinvestissement comporte des risques de perte en capital. Nâinvestissez jamais de lâargent dont vous pourriez avoir besoin rapidement :) jamais. Les informations prĂ©sentĂ©es sur cette page, vous sont communiquĂ©es Ă titre purement informatif et ne constitue ni un conseil dâinvestissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation dâachat. Câest un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou qui veulent simplement mieux gĂ©rer leurs finances perso. Il est toujours important de bien rĂ©flĂ©chir et de croiser les donnĂ©es avant de se lancer :)
Hello, j'ai quelque problĂšmes concernant Interactive Brokers pour mettre mon argent. Il me demande un `Sending Institution` et un `Account Nickname` mais je ne les trouve pas sur ma bank. Tu as un liens ou des infos pour m'aider?
Merci beaucoup pour cette article!
Hello Yoann,
Je suis abonné à Snowball depuis bientÎt 2 mois et je ne me lasses pas de tout ce contenu, à mes yeux hyper quali. Donc tout d'abord, merci.
Ma question est assez simple : comment-faut il faire pour acquérir des obligations d'état ou OAT ? Tu présentes ici des outils hyper performants et utiles, peux-tu en donner un qui permet l'achat d'OAT ?
Merci d'avance et continue ce joli taff !
Pablo